个人住房贷款业务是个人消费贷款业务重要的一种，是中国建设银行的特色业务和服务品牌。发展个人住房贷款业务有着广阔的前景和空间，但存在的问题和竞争形势也不容乐观。 本文通过对中国建设银行个人住房贷款业务发展的现状分析，寻找出建设银行个人住房贷款业务存在的问题。通过对此业务的风险点及风险成因进行分析及对业务发展的障碍进行分析，从社会环境、金融环境、政策环境及建设银行自身建设方面提出完善建设银行个人住房贷款业务发展的对策，并建立个人住房贷款业务风险评估机制，利用风险评估模型对开发商及借款人进行风险评估。 针对天津建设银行身处天津市正在蓬勃发展的房地产市场中，自营性个人住房贷款业务市场占有率却持续降低(2005年天津建设银行在全市商业银行新增住房贷款余额中，仅占0.78％)，而个人住房贷款不良率不断攀升(2003年-2005年年均升幅已达到20％)的问题，分析探讨中国建设银行天津分行应如何从银行自身建设方面运用上述业务发展的各项对策，制定具体措施，通过改进建设银行的工作来快速拓展个人住房贷款市场，提高市场占有率。并且同时利用建立的风险评估模型对开发商进行”准入制”风险评估，对借款人则采用定量分析方法替代过去采用的定性分析方法进行风险评估，更为有效的规避住房贷款风险，降低个人住房贷款不良率。