近年来,我国消费金融实现了“爆炸性”增长,同时也暴露出一些风险的问题和挑战。研究如何在有效控制风险的前提下,科学推进消费金融创新,实现消费金融健康、可持续发展,有着极其重要的理论和现实意义。本文综合运用历史分析和比较的方法,以及调查问卷等方法对消费金融业务整体状况进行了深入分析,重点从创新和风险控制的角度提出了消费金融发展策略框架。论文创新点和结论表现在四个方面:一是系统分析了消费金融特别是互联网消费金融发展的现状、特点与发展模式。通过问卷调查发现,大部分消费金融相关企业认为消费金融产品和服务、风险管理能力、消费金融产品和服务创新对于企业成长非常重要。二是论文提出未来消费金融发展依靠金融科技的应用和创新满足消费者的需求。论文通过调查问卷发现,大部分受调查的个人已经或将要使用消费金融满足自身和家庭的消费需求,大部分消费者已经使用互联网消费金融工具,大部分消费者看重利率优惠、放款高效、资金使用灵活。三是针对消费金融创新和风险控制的问题,本文调研发现,大部分消费者担心自己信息被泄露,担心技术原因给资金带来危害。大部分企业认为风险管理的主要方面应当是客户个人情况、客户收入和资产情况、客户违约记录、客户家庭情况等。大部分企业认为未来管理风险的方向应当是抵押品价值、客户还款情况、风险模型等。四是发展消费金融大市场需要各方面共同努力。政府要持续建立和完善消费金融发展的政策和基础设施条件,传统消费金融机构要积极借助信息科技和金融科技加快消费金融业务转型,新型消费金融机构要加快推进线上线下结合,各不同种类消费金融机构要加强合作,建立有效的风险控制机制,推进消费金融创新。本文试图通过这一课题的研究,对消费金融发展提供具有一定理论和实际操作价值的成果。