创业是对自身资源进行整合,从而创造出更大的经济或社会价值的活动。自上世纪80年代以来,我国迎来了一波又一波的创业浪潮,为我国的经济和社会发展注入了新鲜血液,是国家实体经济的重要支撑和组成。在创业过程中需要创业者花费大量的时间去发掘创业机会、整合创业资源,这一过程中各个环节都需要创业者合理利用分配资源,做出合理的决策,一定水平的金融素养是成功的保证。2008年后,金融危机的爆发使得国外学者开始重视金融素养的研究,更加深入思考金融素养是否会影响金融决策以及影响方式。而创业作为经济发展的重要推动力,学者们对其影响因素、创业创新教育进行理论和大量的定性探讨,这些探讨拓展了金融素养与创业研究内容,也为本文的进一步研究奠定了理论和现实基础。本文利用中国家庭金融调查数据对我国家庭的基本金融知识、不同地区家庭的金融素养水平、金融素养与家庭创业的关系进行研究。首先,梳理出有关金融素养和创业研究现状的国内外文献,确定出本文对金融素养的定义,找出创业的影响因素;然后,利用中国家庭金融调查数据库（CHFS）选取相关的指标利用因子分析方法构造金融素养测度指标,对不同地区、性别、年龄、教育年限的家庭居民进行金融素养的描述性分析;接下来,再分别用构造出金融素养指标对家庭创业决策、家庭潜在创业决策、家庭创业盈亏情况以及城乡异质性影响的实证研究;最后,论文的结论和建议。得出结论如下:一是从构造出的指标来看,我国家庭的平均金融素养水平偏低,男生的平均金融素养指标值高于女性,随着年龄的增长,金融素养呈现出先增长后减少的趋势。对比2013年和2015年的中国家庭金融调查数据可以看出,家庭的基本金融知识能力有一定的提升。从地区来看,东部地区的金融素养水平最高,其次是西部地区,最后是中部地区,不难发现金融素养较高地区为经济贸易发达地区,发达的经济活动提高了该地区家庭的金融能力,而较高的金融素养又进一步促进家庭创业活动的进行。二是从实证结果来看,金融素养会增加家庭当前和未来创业意愿的概率,并且具有城乡异质性。金融素养包含的计算、分配财富、整合经济资源的能力有助于家庭个体解读市场的经济形势,获取有效的信息。同时,金融素养会促进家庭创业盈利概率,这对于增进居民对自身金融素养水平重视,帮助居民把握创业机会,提高创业成功率,具有一定的现实和指导意义。与现有研究相比,本文的主要贡献在于:扩展研究对象,对创业的研究不再局限在“大学生创业创新教育”、“农户创业”等方面,分地区、性别、年龄、学历测度了家庭的金融素养水平,同时纵向对比我国家庭的金融知识水平,反映出我国家庭基本金融知识的发展趋势。在研究内容上,首先,利用CHFS数据验证传统因素对家庭创业的影响;其次,本文研究金融素养对家庭创业影响是从“决策”到“结果”多方面给出实证证据,填补了金融素养影响家庭未来创业意愿和盈利情况的空白,完善了金融素养对创业影响研究内容。