本文研究了乌鲁木齐地区影响农户获得贷款担保的因素,新疆是以农业为主的省份,农民人数众多,中央一号文件连续多年都将“三农”问题作为核心,若想从根本上解决“三农”问题,必然需要首先完善农户扶持政策,提升金融服务农户水平,发展农村普惠金融。当前,在发展农村普惠金融的过程中,农户借贷困难现象严重,不仅是由于贷款供给不足,贷款担保获取难度大也制约了农户贷款的可得性。因此,若想从根本上减少此类情况的发生,就需要对影响农户获得贷款担保的因素进行深入探讨。乌鲁木齐是新疆维族尔族自治区的首府,其现代农业发展定位—“统筹城乡发展、打造精品特色农业”与全疆的农业发展趋势相同,因此乌鲁木齐地区农户贷款担保困境的解决在自治区范围内具有一定的参考性和推广性。另一方面,乌鲁木齐地区有着全疆地区中较为发达的金融体系,便于探究第三方担保主体和担保配套条件在农户贷款担保中的作用。同时乌鲁木齐是典型的“大城市、小郊区”,相对集中在乌鲁木齐县的农户分布状况也为调研提供了便利。由于目前国外对此问题的相关文献并不能完全适应我国农村,而既有的国内相关文献研究范围或覆盖全国农村地区或只以单独的村为单位。那么,本文对乌鲁木齐地区农户的贷款担保影响因素进行的研究就更有针对性。本文界定了农户、担保和农户贷款担保的概念,基于信息不对称、贷款风险转嫁、市场失灵和政府干预以及信贷担保等理论的梳理,联系文献综述发现我国农户贷款难度高,担保对于农户融资非常重要。目前实行的联保机制由于涉及到我国地域、血缘及产业链相关的种种错综复杂的关系,这种模式未必会被银行或其他金融机构所普遍认可。因此,在既有文献的基础上,本文首先从基本特征、农户借贷特征、家庭资产情况、第三方担保主体参与度、配套担保条件五个方面进行了问卷的设计,共选取了包括农户学历、年龄、年均收入、承包土地总面积等在内的16个因素,从数据的统计特征出发,联系上文理论对所收集到的16个因素的情况以及农户借贷特征进行分析和解释。从而为后文选取变量、建立模型提供依据。本文基于上述分析采用logistic模型对农户的贷款担保情况进行回归分析,选择基本特征、家庭资产情况、第三方担保主体参与度和配套担保条件四个方面的指标对贷款担保获取的影响因素进行解释,并考虑到不同变量之间可能存在有共线性,因此通过SPSS 22.0对数据进行分析,得到变量间的相关系数矩阵来说明变量间具有较高的独立性,可以在此基础上估计模型。由实证分析可以发现,农户若想增大获得贷款担保的概率,在基本特征方面,可以尽可能提高自己的受教育水平,提升家庭的年均收入;在家庭资产方面可以特别考虑扩大土地承包面积,同时注重以存款为代表的金融资产的积累可以使农户在需要时更为容易地获得贷款担保。积极加入当地农业合作社,寻找机会与龙头企业签订农产品订单以及购置农业保险也能增大农户获得贷款担保的成功率,自身或有亲属在村委中担任公职的农户也可较为容易地获取贷款担保。本文研究的不足之处在于,选择乌鲁木齐县的农户进行调研,数据虽然具有代表性,但乌鲁木齐市的米东区、新市区等地区仍存在农户样本未被调研到。因此数据的完整性存在一定程度的缺失,会对模型整体的精度与预测能力造成一定影响。综合理论分析、描述分析和实证分析,从显著影响农户贷款担保获取的因素出发,探究出关于有效解决农户贷款担保困境的对策建议:在政策方面完善产权制度,加强建设农村产权流转市场以解决乌鲁木齐农村产权的流动性问题;加大信用担保政策的扶持力度,促进农村金融体系的多元化发展;完善农业政策性保险,加强对农民专业合作社的金融支持并鼓励金融机构在担保上的大胆创新。