中国作为一个储蓄大国,近年来居民越来越重视自身资产的保值与增值,商业银行也顺应需求开发各种各样的投资理财产品。2004年,光大银行率先尝试个人理财业务,自此拉开了商业银行个人理财业务蓬勃发展的大幕。经过多年的发展,个人理财业务以其收益稳定且远超同期存款收益的特点而迅速扩张,呈现出十分良好的发展态势。中国银行也紧跟此趋势,建立起了一套较为完备的理财服务营销体系。不过中国银行Z分行在推进个人理财业务的过程中也出现了许多疑难杂症。因此有必要对该分行个人理财业务的发展进行研究,以期中国银行Z分行个人理财业务更好发展,同时也为其他商业银行个人理财业务的发展提供一定的借鉴与参考。本文将中国银行Z分行作为研究对象,通过文献研究法、调查问卷法、数据分析法,对该分行个人理财业务在发展过程当中出现的问题进行展开研究,通过归纳得到该分行个人理财业务发展过程中存在的五大问题,分别是（1）理财收益率较低、产品同质化严重,（2）缺乏以客户为中心的服务理念,（3）销售过程中存在诸多风险,（4）科技水平偏低,（5）理财业务人员专业性不高。形成这些问题的原因是多方面的,主要可以分为内部原因与外部原因。内因包括现有产品同质化严重、创新性不足,市场细分不到位,风险把控能力不足,考核机制不健全等;外因包括互联网金融的影响,银行内部业竞争愈发激烈,加之资管新规出台,客户风险观念依然没有转变等。针对上述现状与问题,本文提出了中国银行Z分行个人理财业务的改进措施:（1）加强产品种类创新,（2）做好市场细分并提供个性化服务,完善客户关系维护,（3）继续加强渠道建设,并加大专业人才培养力度。