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大家所熟知的医保卡功能，除了可以看病报销和买药，部分地区是可以把医保卡余额提取出来的。现在，医保卡余额又多了一个新用途，就是用来买商业保险。相信这是大部分消费者都不太了解的。
自国家鼓励使用医保个人账户余额购买商业健康险起，就陆陆续续有不少城市开展了这类业务。据《理财》杂志记者了解，去年上海、长沙等地就开通了医保卡余额购买保险，今年陆续有沈阳、宁波等地开通医保卡余额购买重疾和医疗险等商业保险。
人保健康相关人士表示，目前，已有上海、福建、浙江、江苏、辽宁、山东、湖南、广东、云南、广西及天津11个省（市区）的约70个城市出台了医保个人账户购买商业健康险的具体政策。
国家为什么鼓励用医保余额买保险
为什么已经有了医保，国家还要鼓励大家买商业保险呢？
对此，温州市社保局相关负责人介绍说，用医保余额购买商业保险产品，一方面要兼顾少儿、老人，另一方面要保障恶性肿瘤，兼顾其他重大疾病，和医保形成互补衔接，极大地减轻家庭的经济压力。
据统计，上海2015年医疗保险个人账户总结余650亿元，如此巨量的资金被闲置，没有合理地运用。另一方面很多人罹患重疾的时候，自己的医保账户和高额的医疗费用相比，简直是杯水车薪。所以国家顺应时代潮流，推出了医保卡余额购买保险，也是利国利民的好事。换而言之，医保个人账户保险项目对保险公司来说是一片蓝海，是一个新的业务增长点。公开资料显示，截至2017年年末，全国职工医保个人账户基金结余6152亿元。
宁波社保余额可为家人投保
去年9月1日起，长沙市居民可以用医保余额购买商业保险了，发生疾病或者意外，除了可以享受基本医保报销以外，还能获得商业保险赔偿。
事实上，这并非特例。从2018年1月1日起，宁波市职工基本医疗保险，且医保待遇正常的参保人员，可以使用本人历年个人账户余额为自己和家人购买指定的商业健康保险。
据悉，此次可用历年账户购买的商业保险产品有两种：一种是指定重大疾病商业保险，分5万元保额和10万元保额两档。另一种是指定住院补充商业保险，分年度保额5万元、终身保额10万元和年度保额10万元、终身保额20万元两档。
宁波市人社局相关负责人提醒，购买商业健康保险的市民，历年个人账户应保留4000元以上余额。此外，参保人员为家庭成员（父母、配偶及子女）购买商业健康保险，应通过建立家庭共济网的方式进行购买。购买时，需先将所需资金从历年账户划转至共济账户，由网内家庭成员使用共济账户资金自行购买。
沈阳e保有约住院医疗保险
《理财》杂志记者发现，在微信保险服务平台上，有社保卡余额买保险沈阳用户专享计划，点击后，呈现的是沈阳e保有约住院医疗保险，可以用社保卡里的小钱，买社保外百万保障。投保年龄30天-60周岁，可续保至99周岁。
沈阳城镇职工医保或沈阳城镇居民医保可购买，报销保障内住院医疗费用扣除其他途径补偿金额后的50%金额，上限为200万元，6～15周岁的城镇居民医保保费仅需126元/年，保障期一年，等待期90天。在沈阳当地指定医院就诊，无须自己申请理赔，自动进行理赔结算和支付。在医保结算完毕后，1～3日获取赔偿金。
上海医保可买重疾险、医疗险两类产品
在上海，目前可以用医保余额购买的商业保险主要是上海医保账户重大疾病保险和上海医保账户住院自费医疗保险。这两款产品只限上海地区有医保个人账户的朋友，上海的朋友可以添加微信公眾号“E保无忧”就能查看和投保。
这两款保险一共由5家保险公司承保，它们分别是：中国人寿、平安养老、新华人寿、人保健康、太平洋人寿。参保人员可到上述5家保险公司指定的86家营业网点柜面，通过刷本人社会保障卡的方式（共济网内家庭成员使用共济账户资金购买的，也应刷家庭成员本人社会保障卡），全额购买指定商业健康保险。参保人员历年个人账户余额不足以全额支付商业健康保险产品的，可按相同价格全额自行出资。
上海医保账户重大疾病保险保障45种重大疾病，属于一年期消费型的产品，和其他渠道销售的一年期商业保险没有本质的不同，购买条件为：16～65周岁，个人历年医保账户余额大于或等于首期保费。续保最高投保年龄为65周岁（含），已患重大疾病人员不再具有续保资格。
上海医保账户重大疾病保险的保额分为10万元、20万元两档，以10万元保额为例，16～25岁的男性首次投保仅需75元/年，续保需68元/年。71～75岁的男性首次投保则需要7442元/年，续保则需6698元/年。
至于上海医保账户住院自费医疗保险，累计最高赔付为20万元，赔付比例为自费医疗费用的50%，保障范围为16～65岁，而66～75周岁只能在政策实施的首年投保。保障期间为一年，消费者如果在55周岁之后仍连续投保，则续保至终身，其他情况则最高续保至65周岁。那么这样一款产品需要多少钱呢？费率表上显示，10万元保额35周岁以下首次投保保费为439元/年，续保保费则为395元/年；66～75周岁首次投保保费为2816元/年，而续保保费则为2534元/年。
综上来看，上述保险产品与市场上的同类产品相比，优势主要有两方面：一是可以使用医保资金支付，减轻额外负担；二是这些保险都是区域性保险，所以与当地居民医疗的契合度较高，所以也比较实用。总而言之，对于医保卡中有闲置资金的人群，这类产品是值得购买的。而且如果刚毕业不久或者预算极为有限，可以选择这款产品作为临时过渡。
自国家鼓励使用医保个人账户余额购买商业健康险起，就陆陆续续有不少城市开展了这类业务。据《理财》杂志记者了解，去年上海、长沙等地就开通了医保卡余额购买保险，今年陆续有沈阳、宁波等地开通医保卡余额购买重疾和医疗险等商业保险。
人保健康相关人士表示，目前，已有上海、福建、浙江、江苏、辽宁、山东、湖南、广东、云南、广西及天津11个省（市区）的约70个城市出台了医保个人账户购买商业健康险的具体政策。
国家为什么鼓励用医保余额买保险
为什么已经有了医保，国家还要鼓励大家买商业保险呢？
对此，温州市社保局相关负责人介绍说，用医保余额购买商业保险产品，一方面要兼顾少儿、老人，另一方面要保障恶性肿瘤，兼顾其他重大疾病，和医保形成互补衔接，极大地减轻家庭的经济压力。
据统计，上海2015年医疗保险个人账户总结余650亿元，如此巨量的资金被闲置，没有合理地运用。另一方面很多人罹患重疾的时候，自己的医保账户和高额的医疗费用相比，简直是杯水车薪。所以国家顺应时代潮流，推出了医保卡余额购买保险，也是利国利民的好事。换而言之，医保个人账户保险项目对保险公司来说是一片蓝海，是一个新的业务增长点。公开资料显示，截至2017年年末，全国职工医保个人账户基金结余6152亿元。
宁波社保余额可为家人投保
去年9月1日起，长沙市居民可以用医保余额购买商业保险了，发生疾病或者意外，除了可以享受基本医保报销以外，还能获得商业保险赔偿。
事实上，这并非特例。从2018年1月1日起，宁波市职工基本医疗保险，且医保待遇正常的参保人员，可以使用本人历年个人账户余额为自己和家人购买指定的商业健康保险。
据悉，此次可用历年账户购买的商业保险产品有两种：一种是指定重大疾病商业保险，分5万元保额和10万元保额两档。另一种是指定住院补充商业保险，分年度保额5万元、终身保额10万元和年度保额10万元、终身保额20万元两档。
宁波市人社局相关负责人提醒，购买商业健康保险的市民，历年个人账户应保留4000元以上余额。此外，参保人员为家庭成员（父母、配偶及子女）购买商业健康保险，应通过建立家庭共济网的方式进行购买。购买时，需先将所需资金从历年账户划转至共济账户，由网内家庭成员使用共济账户资金自行购买。
沈阳e保有约住院医疗保险
《理财》杂志记者发现，在微信保险服务平台上，有社保卡余额买保险沈阳用户专享计划，点击后，呈现的是沈阳e保有约住院医疗保险，可以用社保卡里的小钱，买社保外百万保障。投保年龄30天-60周岁，可续保至99周岁。
沈阳城镇职工医保或沈阳城镇居民医保可购买，报销保障内住院医疗费用扣除其他途径补偿金额后的50%金额，上限为200万元，6～15周岁的城镇居民医保保费仅需126元/年，保障期一年，等待期90天。在沈阳当地指定医院就诊，无须自己申请理赔，自动进行理赔结算和支付。在医保结算完毕后，1～3日获取赔偿金。
上海医保可买重疾险、医疗险两类产品
在上海，目前可以用医保余额购买的商业保险主要是上海医保账户重大疾病保险和上海医保账户住院自费医疗保险。这两款产品只限上海地区有医保个人账户的朋友，上海的朋友可以添加微信公眾号“E保无忧”就能查看和投保。
这两款保险一共由5家保险公司承保，它们分别是：中国人寿、平安养老、新华人寿、人保健康、太平洋人寿。参保人员可到上述5家保险公司指定的86家营业网点柜面，通过刷本人社会保障卡的方式（共济网内家庭成员使用共济账户资金购买的，也应刷家庭成员本人社会保障卡），全额购买指定商业健康保险。参保人员历年个人账户余额不足以全额支付商业健康保险产品的，可按相同价格全额自行出资。
上海医保账户重大疾病保险保障45种重大疾病，属于一年期消费型的产品，和其他渠道销售的一年期商业保险没有本质的不同，购买条件为：16～65周岁，个人历年医保账户余额大于或等于首期保费。续保最高投保年龄为65周岁（含），已患重大疾病人员不再具有续保资格。
上海医保账户重大疾病保险的保额分为10万元、20万元两档，以10万元保额为例，16～25岁的男性首次投保仅需75元/年，续保需68元/年。71～75岁的男性首次投保则需要7442元/年，续保则需6698元/年。
至于上海医保账户住院自费医疗保险，累计最高赔付为20万元，赔付比例为自费医疗费用的50%，保障范围为16～65岁，而66～75周岁只能在政策实施的首年投保。保障期间为一年，消费者如果在55周岁之后仍连续投保，则续保至终身，其他情况则最高续保至65周岁。那么这样一款产品需要多少钱呢？费率表上显示，10万元保额35周岁以下首次投保保费为439元/年，续保保费则为395元/年；66～75周岁首次投保保费为2816元/年，而续保保费则为2534元/年。
综上来看，上述保险产品与市场上的同类产品相比，优势主要有两方面：一是可以使用医保资金支付，减轻额外负担；二是这些保险都是区域性保险，所以与当地居民医疗的契合度较高，所以也比较实用。总而言之，对于医保卡中有闲置资金的人群，这类产品是值得购买的。而且如果刚毕业不久或者预算极为有限，可以选择这款产品作为临时过渡。