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分析了消费行为影响因素以及这些因素的变化 ,给出了有无信贷两种情况下消费行为模型 ,并结合我国特点 ,对信贷消费的市场拉动效应及相应的信用政策进行了研究。认为 ,消费信贷的刺激 ,消费总支出增加 ,消费行为将产生消费的“贷款效应” ;在信用政策上应该引导消费文化和消费观念、增加有效供给、稳定的收入和支出预期的信心等