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相对于传统金融业务，互联网金融创新具有信息大数据、业务交叉性和服务普惠性等典型特征，在互联网信息技术的支持下，能够有效实现金融资源的配置效率。从监管理念的视角观察，互联网金融创新应当予以鼓励和支持，但偏重风险控制、实现金融秩序稳定和安全的机构监管模式无法进行针对性的监管。故有必要审视互联网金融创新与传统金融监管模式在理念和价值方面的矛盾与冲突，从协调效率与公平、风险与安全价值出发，建构一种耦合监管机制，在实现“一行三会”对互联网金融的协调监管基础上，构建针对其典型特征的功能监管机制，形成系统性风险控制与金融消费者保护的“二元结构”，在鼓励金融创新、促进金融效率的同时，实现风险控制和信用监管。