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【摘要】当前，世界经济的运行重心正在以汽车、钢铁等现代工业渐渐转向现代金融业。一方面，金融的设计精巧和功能促进了世界经济的快速发展。另外一方面，现代金融也是全球财富中的一项重要机制。在现代市场经济环境下，社会化的大生产与资源配置更加需要金融理论来支持和发展，而金融工程则可以将单一的信贷资产向多样化的方向发展，不仅大幅度扩大了金融产品的数量，还给投资者提供了更多的选择对象，有效的提升了金融市场的资源配置效率。本文主要就科技金融创新中的问题进行分析，并提出相应的银行对策。
【关键词】金融创新 问题 对策
一、前言
金融创新有效地促进了科技创新的进步，科技进步也推动了金融业进一步发展和创新，促进了金融业向着现代化的方向发展。当前高新的技术企业对高成长性与资金的需求量越来越大，对于新型融资渠道与产品的也有了更高的要求，这就要求相关的金融机构进行不断的创新，以适应现代社会经济的发展。尤其是对我国的商业银行和金融机构而言，更应该抓住现遇，加强金融创新金融业的服务与管理，提升金融机构的工作效率，为金融机构节省更多的成本。
二、我国科技金融创新中存在的问题
（一）我国的金融市场竞争过于混乱
在我国，由于政府的介入过多、相关的法律法规不健全、不仅制度不配套，金融体系的主体结构也不合理，导致我国的外汇市场、利率市场以及证券市场之间的竞争较为混乱，无法让金融市场的价格达到均衡。加上我国的现货市场发展较为滞后，难以开发较好的金融工具，缺少健康完善市场作为发展的背景，就会在很大程度上阻碍衍生交易失去发展，给我国金融工程制度的实施造成障碍[1]。
（二）科技含量相对较低，难以适应现代科技创新的发展
金融工具和产品中的科技含量是银行的竞争能力与发展水平的重要体现。任何银行如果没有了科技的支持，就称不上是现代化的商业银行，尤其是金融创新更离不开高新的科技支持。当前，科技已经不仅仅是办理金融业务的一种工具，更是金融行业体制改革、业务经营理念发展、业务制度的创新以及调整管理模式的重要催化剂，成为各个银行推动新经济发展的重要手段，但就现实情况而言，我国银行业的科技含量和外资银行相比，科技含量明显较低，并且无法适应当前不断发展的科技创新环境，对我国金融行业的创新发展造成了一定的影响。
（三）我国金融创新缺少主动性，系统性设计不合理
对于科技企业而言，所有创新活动的开展都应该以企业的实际情况作为出发点，依据市场的发展需求，努力发扬企业的长处，展示企业自身的特色，不断提升企业的市场竞争能力。特别是金融企业，其创新活动应该有明确的战略意图，具有较强的主动创新意识并进行科学、合理的系统设计。但是，我国大部分金融机构开展的创新活动，都是在市场推动下进行的被动性创新，创新的过程存在严重的跟风现象，没有对市场的整体情况与企业自身的发展战略进行全面的考虑，创新时没有从企业机构的长远发展出发，对企业的创新策略进行科学合理的调整。
（四）科技企业发展缺乏政府政策性的金融支持
政府对科企业进行政策性金融支持的不足主要体现在两个方面：政策不足和资金不足。从政策方面来看，我国政府没有给科技企业发展提供较好的支持，政府没有制定相关的政策来激励科技企业进行技术创新，如产业、金融以及财税等方面的激励政策。政府通常只会选择对一些具备足够技术含量、技术创新能力、竞争能力，且具有一定发展前景的科技企业进行支持，而忽略了对一些新成立的科企业进行支持。从资金方面上来看，我国的政府没有为科技企业创立各种类型的技术创新基金。未给科技企业创新活动的开展提供足够的金融支持。
三、我国科技金融创新的对策
（一）以观念创新为出发点
金融企业想要提高业务经营与创新的效率，首先就需要企业的观念上进行创新，有了正确的观念企业才会有准确的行动方向。就我国而言，各大国有商业银行想要实经营上实现创新，就需要树立以下四种观念：（1）树立主动的竞争观念。企业之间的市场竞争不会同情弱者，加上金融机构的不断增加，企业之间的竞争也越来越激烈，因此，金融企业想要在这个激烈的环境中生存，就需要彻底的改变以往被动经营的思想、转变官办银行的作风，主动争取顾客和抢占市场。（2）树立正确的营销观念。加大力度向市场大力推广企业的新型产品，努力在最短的时间内将企业的产品带入公众的视野，让顾客更快的接受与喜爱。（3）树立明确的效益观念。企业每推出一项新业务，每争取一个客户都必有明确的效益观念，企业创新的本身就是一个对盈亏进行分析的过程，有创新就会有风险，简单来说就是收益需大于支出，这样的创新才能将商业银行追求最大化利润的特点体现出来，这样的创新也才会有价值。（4）树立法制观念。金融企业创新必须是在国家法律、法规允许的范围开展，对于不符合国家法律的创新坚决禁止[2]。
（二）以产品创新为重点
创新出让客户更加满意的金融产品，需要不断的变化和发展，既要对我国的国情与国有商业银行的运营情况进行考虑，也要对顾客的实际需求的市场需要进行全方位的考虑。（1）将客户的需求作为创新的原则。对每一项创新产品推出的正面作用与负面效应进行考虑，提高企业创新产品的市场效益，确保推出的产品能够适应市场的需求。（2）依据不同的客户需求，创新不同的产品。对不同客户的不同需求进行全面的分析，以研究和开发出符合不同客户对产品的不同需求。（3）在对产品进行创新的过程中，对客户需求的变化和发展进行合理的分析和把握，以确保创新的产品能够适应客户的需求变化。（4）对产品进行创新时，对客户的现实需求与潜在需求进行分析，将客户的潜在需求转变成为现实需求，并把握时间作好客户的引导和服务工作。
（三）以技术创新作用为支撑点
科学技术的进一步发展，给现代商业银行的创新提供了有力的技术支持，大量的新产品和新技术被广泛的运用于银行的业务发展中。就我国而言，国内的国有商业银行相要实现科技上的创新应就需要做到以下几点：（1）实现对公、储蓄以及信用卡服务系统全国性并机联网、同城与异地资金的实时清算。（2）加强电话、网络以及自助银行的发展。在各个商业网点建立POS机与ATM机，拓展信用卡的消费网点。（3）建立相关的信息咨询网络系统，对管户的财务经营状况、行业前景预测、信用等级评估、产品市场行情、金融市场分析、项目可行性研究等各种信息进行收集和处理。（4）加强金融电子商务的发展。电子网络出现既给我国的金融业务带创造更多的发展机遇，也对金融业的传统运营模式造成了一定的冲击。电子网络的超高效率，在一定程度上降低了金融服务的成本，因此，网上银行是当前各大商业银行发展的必然趋势[3]。 （四）以机制创新为关键点
当前，金融改革已经渐渐进入了攻坚阶段，但是机制的层面创新供给却较为落后，因此，对相关的机制进行创新是现代商业银行业务创新发展的关键。
1.加强组织领导创新。要做到这一点需要商业银行的全体员工都给予高度的重视，并建立相关的组织机构，配置适当的工作人员，对银行开发与市场营销的工作进行统一的组织、规划以及设计，依据市场的实际情况，制定出合理的调研提纲，并提出最佳的新产品开发和服务意见。
2.创建全新的激励保障机制。对业务创新部门与人员的职责与任务进行明确，制定出相关的工作责任制与考核办法，并将其与员工本人的政治待遇和工资福利待遇等联在一起，激发员工的工作积极性。
3.建立创新人力资源培养开发机制。利用多样化的方式发现与培养各种类型的创新人才。
4.完善相关的监管创新法规，对员工的工作环境进行改善。从微观上来讲，对相关的金融创新法规进行完善，对货币的政策传导机制进行完善，打破传统的分业监管界限，为证券、银行以及保险业务提供科学、统一的政策保障。坚持以市场化为金融监管的发展方向，提高金融创新监管的自律性和规范性，让全新金融法规能与国际接轨。从宏观上而言，应该加强金融机构的创新积极性，对社会环境进行全方位的改善，提高民众守法、守信的思想意识，创造出良好的社会信用氛围，及时制止对金融秩序的金融创新造成破坏的行为，从根本上消除监管和创新之间的摩擦，以确保金融企业的健康发展。
5.健全金融机构的营销核心机制。商业银行的经营核心和灵魂就是市场营销，市场营销比商业银行的人事、组织、财务、监控会计以及综合管理等更加重要。因此，将整体营销思维作为商业银行的核心营销观念，将各个职能部门在价格、产品、渠道以及促销等各方面的整体协调功能充分的发挥出来，完善营销核心机制，加强创新品种的营销力度，是商业银行经营管理的重中之重。
（五）加大科技企业创新金融支持的力度
我国政府应该明确科技企业融发展在国民经济发展中的重要性，完善和健全我国的政策性融资体系。（1）针对科技企业制定相应的优惠政策。（2）加强政府科技的投入，对支持的条件进行灵活的掌握，创立更多的创新基金支持科技企业创新活动的开展。（3）加强建设知识产品的产权交易平台，推动科技企业的资产由无形向有形方面发展。（4）对贴息等方式进合理的运用，加大科技企业创新的支持力度，扩展企业的爱益面，将财政担保资金的作用充分的发挥出来，有效促进我国科企业的创新发展。
四、结束语
综上所述，就金融自由化的发展进程看来，我国发展金融工程创新的条件还较后落后，因此，对金融工程化创新进行深入的研究与教育，已经成为我国金融行业发展的必然趋势。随着我国信息处理技术与风险管理手段的不断完善，金融工程在世界经济发展中的地位越来越高，这已经成为了知识经济时代金融领域发展的一个主要特征。
参考文献
[1]汤汇浩.科技金融创新中的风险与政府对策[J].科技进步与对策，2012，29（06）：109-111.
[2]虢羴犸，刘新光.科技金融创新支持湖南高新产业发展研究[J].金融经济（理论版），2015，9（1）：37-40.
[3]李启才，顾孟迪.基于金融创新的中小型科技企业融资对策研究[J].现代管理科学，2014，11（9）：33-35.
作者简介：任俊颖（1981-）女，汉族，河南信阳人，硕士，河南经贸职业学院讲师；研究方向：财务管理。
【关键词】金融创新 问题 对策
一、前言
金融创新有效地促进了科技创新的进步，科技进步也推动了金融业进一步发展和创新，促进了金融业向着现代化的方向发展。当前高新的技术企业对高成长性与资金的需求量越来越大，对于新型融资渠道与产品的也有了更高的要求，这就要求相关的金融机构进行不断的创新，以适应现代社会经济的发展。尤其是对我国的商业银行和金融机构而言，更应该抓住现遇，加强金融创新金融业的服务与管理，提升金融机构的工作效率，为金融机构节省更多的成本。
二、我国科技金融创新中存在的问题
（一）我国的金融市场竞争过于混乱
在我国，由于政府的介入过多、相关的法律法规不健全、不仅制度不配套，金融体系的主体结构也不合理，导致我国的外汇市场、利率市场以及证券市场之间的竞争较为混乱，无法让金融市场的价格达到均衡。加上我国的现货市场发展较为滞后，难以开发较好的金融工具，缺少健康完善市场作为发展的背景，就会在很大程度上阻碍衍生交易失去发展，给我国金融工程制度的实施造成障碍[1]。
（二）科技含量相对较低，难以适应现代科技创新的发展
金融工具和产品中的科技含量是银行的竞争能力与发展水平的重要体现。任何银行如果没有了科技的支持，就称不上是现代化的商业银行，尤其是金融创新更离不开高新的科技支持。当前，科技已经不仅仅是办理金融业务的一种工具，更是金融行业体制改革、业务经营理念发展、业务制度的创新以及调整管理模式的重要催化剂，成为各个银行推动新经济发展的重要手段，但就现实情况而言，我国银行业的科技含量和外资银行相比，科技含量明显较低，并且无法适应当前不断发展的科技创新环境，对我国金融行业的创新发展造成了一定的影响。
（三）我国金融创新缺少主动性，系统性设计不合理
对于科技企业而言，所有创新活动的开展都应该以企业的实际情况作为出发点，依据市场的发展需求，努力发扬企业的长处，展示企业自身的特色，不断提升企业的市场竞争能力。特别是金融企业，其创新活动应该有明确的战略意图，具有较强的主动创新意识并进行科学、合理的系统设计。但是，我国大部分金融机构开展的创新活动，都是在市场推动下进行的被动性创新，创新的过程存在严重的跟风现象，没有对市场的整体情况与企业自身的发展战略进行全面的考虑，创新时没有从企业机构的长远发展出发，对企业的创新策略进行科学合理的调整。
（四）科技企业发展缺乏政府政策性的金融支持
政府对科企业进行政策性金融支持的不足主要体现在两个方面：政策不足和资金不足。从政策方面来看，我国政府没有给科技企业发展提供较好的支持，政府没有制定相关的政策来激励科技企业进行技术创新，如产业、金融以及财税等方面的激励政策。政府通常只会选择对一些具备足够技术含量、技术创新能力、竞争能力，且具有一定发展前景的科技企业进行支持，而忽略了对一些新成立的科企业进行支持。从资金方面上来看，我国的政府没有为科技企业创立各种类型的技术创新基金。未给科技企业创新活动的开展提供足够的金融支持。
三、我国科技金融创新的对策
（一）以观念创新为出发点
金融企业想要提高业务经营与创新的效率，首先就需要企业的观念上进行创新，有了正确的观念企业才会有准确的行动方向。就我国而言，各大国有商业银行想要实经营上实现创新，就需要树立以下四种观念：（1）树立主动的竞争观念。企业之间的市场竞争不会同情弱者，加上金融机构的不断增加，企业之间的竞争也越来越激烈，因此，金融企业想要在这个激烈的环境中生存，就需要彻底的改变以往被动经营的思想、转变官办银行的作风，主动争取顾客和抢占市场。（2）树立正确的营销观念。加大力度向市场大力推广企业的新型产品，努力在最短的时间内将企业的产品带入公众的视野，让顾客更快的接受与喜爱。（3）树立明确的效益观念。企业每推出一项新业务，每争取一个客户都必有明确的效益观念，企业创新的本身就是一个对盈亏进行分析的过程，有创新就会有风险，简单来说就是收益需大于支出，这样的创新才能将商业银行追求最大化利润的特点体现出来，这样的创新也才会有价值。（4）树立法制观念。金融企业创新必须是在国家法律、法规允许的范围开展，对于不符合国家法律的创新坚决禁止[2]。
（二）以产品创新为重点
创新出让客户更加满意的金融产品，需要不断的变化和发展，既要对我国的国情与国有商业银行的运营情况进行考虑，也要对顾客的实际需求的市场需要进行全方位的考虑。（1）将客户的需求作为创新的原则。对每一项创新产品推出的正面作用与负面效应进行考虑，提高企业创新产品的市场效益，确保推出的产品能够适应市场的需求。（2）依据不同的客户需求，创新不同的产品。对不同客户的不同需求进行全面的分析，以研究和开发出符合不同客户对产品的不同需求。（3）在对产品进行创新的过程中，对客户需求的变化和发展进行合理的分析和把握，以确保创新的产品能够适应客户的需求变化。（4）对产品进行创新时，对客户的现实需求与潜在需求进行分析，将客户的潜在需求转变成为现实需求，并把握时间作好客户的引导和服务工作。
（三）以技术创新作用为支撑点
科学技术的进一步发展，给现代商业银行的创新提供了有力的技术支持，大量的新产品和新技术被广泛的运用于银行的业务发展中。就我国而言，国内的国有商业银行相要实现科技上的创新应就需要做到以下几点：（1）实现对公、储蓄以及信用卡服务系统全国性并机联网、同城与异地资金的实时清算。（2）加强电话、网络以及自助银行的发展。在各个商业网点建立POS机与ATM机，拓展信用卡的消费网点。（3）建立相关的信息咨询网络系统，对管户的财务经营状况、行业前景预测、信用等级评估、产品市场行情、金融市场分析、项目可行性研究等各种信息进行收集和处理。（4）加强金融电子商务的发展。电子网络出现既给我国的金融业务带创造更多的发展机遇，也对金融业的传统运营模式造成了一定的冲击。电子网络的超高效率，在一定程度上降低了金融服务的成本，因此，网上银行是当前各大商业银行发展的必然趋势[3]。 （四）以机制创新为关键点
当前，金融改革已经渐渐进入了攻坚阶段，但是机制的层面创新供给却较为落后，因此，对相关的机制进行创新是现代商业银行业务创新发展的关键。
1.加强组织领导创新。要做到这一点需要商业银行的全体员工都给予高度的重视，并建立相关的组织机构，配置适当的工作人员，对银行开发与市场营销的工作进行统一的组织、规划以及设计，依据市场的实际情况，制定出合理的调研提纲，并提出最佳的新产品开发和服务意见。
2.创建全新的激励保障机制。对业务创新部门与人员的职责与任务进行明确，制定出相关的工作责任制与考核办法，并将其与员工本人的政治待遇和工资福利待遇等联在一起，激发员工的工作积极性。
3.建立创新人力资源培养开发机制。利用多样化的方式发现与培养各种类型的创新人才。
4.完善相关的监管创新法规，对员工的工作环境进行改善。从微观上来讲，对相关的金融创新法规进行完善，对货币的政策传导机制进行完善，打破传统的分业监管界限，为证券、银行以及保险业务提供科学、统一的政策保障。坚持以市场化为金融监管的发展方向，提高金融创新监管的自律性和规范性，让全新金融法规能与国际接轨。从宏观上而言，应该加强金融机构的创新积极性，对社会环境进行全方位的改善，提高民众守法、守信的思想意识，创造出良好的社会信用氛围，及时制止对金融秩序的金融创新造成破坏的行为，从根本上消除监管和创新之间的摩擦，以确保金融企业的健康发展。
5.健全金融机构的营销核心机制。商业银行的经营核心和灵魂就是市场营销，市场营销比商业银行的人事、组织、财务、监控会计以及综合管理等更加重要。因此，将整体营销思维作为商业银行的核心营销观念，将各个职能部门在价格、产品、渠道以及促销等各方面的整体协调功能充分的发挥出来，完善营销核心机制，加强创新品种的营销力度，是商业银行经营管理的重中之重。
（五）加大科技企业创新金融支持的力度
我国政府应该明确科技企业融发展在国民经济发展中的重要性，完善和健全我国的政策性融资体系。（1）针对科技企业制定相应的优惠政策。（2）加强政府科技的投入，对支持的条件进行灵活的掌握，创立更多的创新基金支持科技企业创新活动的开展。（3）加强建设知识产品的产权交易平台，推动科技企业的资产由无形向有形方面发展。（4）对贴息等方式进合理的运用，加大科技企业创新的支持力度，扩展企业的爱益面，将财政担保资金的作用充分的发挥出来，有效促进我国科企业的创新发展。
四、结束语
综上所述，就金融自由化的发展进程看来，我国发展金融工程创新的条件还较后落后，因此，对金融工程化创新进行深入的研究与教育，已经成为我国金融行业发展的必然趋势。随着我国信息处理技术与风险管理手段的不断完善，金融工程在世界经济发展中的地位越来越高，这已经成为了知识经济时代金融领域发展的一个主要特征。
参考文献
[1]汤汇浩.科技金融创新中的风险与政府对策[J].科技进步与对策，2012，29（06）：109-111.
[2]虢羴犸，刘新光.科技金融创新支持湖南高新产业发展研究[J].金融经济（理论版），2015，9（1）：37-40.
[3]李启才，顾孟迪.基于金融创新的中小型科技企业融资对策研究[J].现代管理科学，2014，11（9）：33-35.
作者简介：任俊颖（1981-）女，汉族，河南信阳人，硕士，河南经贸职业学院讲师；研究方向：财务管理。