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【摘 要】当前金融监管的现状不利于金融业的创新与发展，为适应金融业的发展，金融监管体制有必要进行改革，本文提出了金融监管体制改革的建议。
【关键词】金融;监管;改革
近十多年来，我国的金融监管体制建设取得很大成就，在规范现场检查、加强对商业银行的内部控制及指导、推行以风险为基础的贷款分类管理和健全有关监管法律和规章制度等方面都取得了长足的发展。在我国已形成了以中国人民银行、证监会和保监会为主体的分业监管模式。金融业实行分业监督是与我国金融发展状况相适应的一种选择，是我国金融业健康发展不可逾越的重要阶段。但是随着经济和金融形势的发展变化，我国金融业分业经营的界限正逐渐被打破，金融机构的全能化、金融业务的一体化发展趋势已不可逆转：银行、证券和保险交叉经营的趋势越来越明显，银行、证券公司和保险公司纷纷通过建立全面合作关系，不断开拓新兴业务，我国已出现了一些兼营银行、证券和保险两种以上业务的金融集团，金融活动出现了多元化的复杂格局。面对此种现实状况，现行的金融业分业监管体制难以应付逐渐变化的金融形势，调整我国的金融分业监管体制是现阶段我国金融监管体制改革的趋势。
在金融自由化和全球化的国际大背景下，混合经营成为全球金融业发展的大趋势。如果我国依然坚持分业经营，不仅无法维护金融体系的安全，还将丧失金融业运行的效率．束缚我国金融业的发展。因此，取消人为的限制，实行混合经营，为国内金融机构创造平等的竞争环境，是我国金融业来来改革与发展的必然趋势。金融业要实行行混合经营，就必须对应有的金融监管体制加以改革：
１．完善金融法律体系，提供强有力的法律保障
当前，中央银行金融监管条例、银行业稽核法、外汇管理法、信托法和租赁法等法规还不配套。金融监管中存在的有法不依、执法不严、违法不究现象仍然非常普遍。对金融监管中发现的未达到监管标准和违规机构与人员，没有依法严肃处理。根据我国经济和金融发展的实际情况和国际金融监管规则的要求，应尽快修改和不断完善金融法律法规，制定我国详细、全面的金融监管实施细则，通过科学的立法，确保中央银行、证监会和保监会既分工明确又相互协调、相互支持，通过立法形式使金融监管联席会议法制化。为提高金融监管工作效率，证监会和保监会在省以下不设分支机构，证监会，保监会在省以下的金融监管工作可委托给人民银行的分支机构代理，但人民银行只负责检查，不负责处罚。
2.建立适应我国国情的金融监管体制，实现功能性金融监管
改革现行的监管体制应以功能性金融监管体制取代传统的机构监管体制。实行功能性金融监管的好处在于：一是可根据经济功能来分配法律权限。如证券监管更强调公开性和透明度。银行监管关心的是公众对银行的信心需要，因此更倾向于保密；保险监管则是注重发生风随后的赔付能力。二是可根据各监管机构最熟知的金融业务来实施监管。三是可以大大减少金融监管职能的冲突、交叉重叠和监管盲区。为适应功能性金融监管的要求，我国可尝试设立国家金融管理局以取代中国人民银行，实行跨行业、跨市场、跨产品的金融监督，将金融监管权统一起来。为我国金融业走向混业经营提供有力的保障。国家金融管理局设立后，履行制定和执行货币政策、监管各类金融机构的职责。在国家金融管理局设立货币委员会，负责制定和实施货币政策；在监管方面，国家金融管理局下分别设立银行监督管理委员会、证券监督管理委员会和保险监督管理委员会。分别对各种金融产品进行监管。这样可望构造一个国家金融管理局领导下的多层次、有分工的金融监管体系。
3.发挥金融业行业自律组织的监管作用
有效的金融监管需要各方面的共同努力，通过建立金融业行业自律组织，可以督促各会员金融机构认真执行国家的金融法律法规．协调金融机构同业竞争关系，确保金融业平稳健康发展。同时，也可以进一步推动我国金融业的对外开放，有组织地参与国际金融市场的竞争。近年来，在人民银行的指导帮助下，我国很多地区都建立了地方性的银行同业自律组织。2000年5月10日，中国银行业协会成立，共有22个会员，包括国家政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行。从一年多来的实际运行情况看，中国银行业协会在规范行业经营行为、提高行业服务水平、加强同业协调与合作以及督促各会员银行贯彻执行国家金融法律法规和方针政策等方面发挥了重要的作用。在当前盘融一体化和市场化的大环境下．金融业之间的竞争加剧．我国的证券啦、保险业也在尝试建立行业自律组织。随着金融业行业自律组织的建立和完善，金融机构在日常业务经营中出现的问题，就可以由金融业行业协会按市场规则来解决。一方面可以提高金融业的整体金融管理水平，维护金融稳定与安全，另一方面可以促进金融监管部门和金融机构之间的信息交流，保证金融监管的有效。
4.加快金融监管手段的创新
加快金融监管手段的创新．提高金融监管效率。第一，量化金融市场的准入和退出标准。实现动态监管和现场监管的有机结合。有效的金融监管是持续的、全过程的监管。结合我国当前金融监管的实际，应对金融机构从市场进入副退出进行持续实时的、全方位的动态监管，要依据有关规定规范现场金融监管的实施程序，提高现场监管的广度、深度，增加现场监管的透明度，避免各种因素对监管工作的干扰；随着金融业务的发展不断改革现场监管的内窑，以保证监管的准确与有效。第二，建立金融监测、预警机制及金融风险的防范和化解机制。为增强金融监管工作的前瞻性．应建立科学的指标体系．及时发现金融运行中出现的问题并采取相应的对策；各级金融监管部门要切实提高监管的质量和教率，及时采取有效措施化解金融风险。第三，加大资金投人．加快金融监管手段的创新。适应金融电子化、业务创新和加人世贸组织的需要，加快金融监管手段的现代化步伐．提高金融监管工作的科技含量，形成现代化的金融监管方法系统，增强金融监管的科学性、针对性和有效性。第四，制定和完善对金融监管人员的再监督措施，实行监管责任追究制度。由于监管人员的不作为或滥用监管权力．会影响金融监管的效果，因此．要建立监管人员的再监管机制，对监管人员的违规和失职行为实行终身责任追究，不断提高金融监管工作的质量和效率。
5.加强与国际监管组织和外国监管当局的合作
当今世界金融监管发展的一个趋势是实施跨境监管。以加强对跨国金融机构的监管，防止出现金融监管的真空。此种跨境监管要求加强国际间金融监管的合作。为此，我国应广泛、深入地研究国外金融监管的最新成果，积极参与国际或地区性的银行监管组织的活动，如巴塞尔银行监管委员会、国际货币基金组织等，维护我国银行的整体利益，建立与各国金融监管当局的定期磋商和交流制度，有效地加强对银行跨境活动的监管。
【参考文献】
［１］周道许．现代金融监管体制研究[M]．北京：中国金融出版社，2000．
［２］丁俊．功能性金融监管[J]．投资研究，2001．
［３］江世银．中国经济发展的宏观金融经济学探索[M]．北京：中国经济出版社，2006．
［４］王广谦．应展宇．江世银．中国金融改革：历史经验与转型模式[M]．北京：中国金融出版社，2008．
［５］李扬等著．中国金融改革：国际环境新变化与未来改革方略[M]．北京：中国金融出版社，2008．
【关键词】金融;监管;改革
近十多年来，我国的金融监管体制建设取得很大成就，在规范现场检查、加强对商业银行的内部控制及指导、推行以风险为基础的贷款分类管理和健全有关监管法律和规章制度等方面都取得了长足的发展。在我国已形成了以中国人民银行、证监会和保监会为主体的分业监管模式。金融业实行分业监督是与我国金融发展状况相适应的一种选择，是我国金融业健康发展不可逾越的重要阶段。但是随着经济和金融形势的发展变化，我国金融业分业经营的界限正逐渐被打破，金融机构的全能化、金融业务的一体化发展趋势已不可逆转：银行、证券和保险交叉经营的趋势越来越明显，银行、证券公司和保险公司纷纷通过建立全面合作关系，不断开拓新兴业务，我国已出现了一些兼营银行、证券和保险两种以上业务的金融集团，金融活动出现了多元化的复杂格局。面对此种现实状况，现行的金融业分业监管体制难以应付逐渐变化的金融形势，调整我国的金融分业监管体制是现阶段我国金融监管体制改革的趋势。
在金融自由化和全球化的国际大背景下，混合经营成为全球金融业发展的大趋势。如果我国依然坚持分业经营，不仅无法维护金融体系的安全，还将丧失金融业运行的效率．束缚我国金融业的发展。因此，取消人为的限制，实行混合经营，为国内金融机构创造平等的竞争环境，是我国金融业来来改革与发展的必然趋势。金融业要实行行混合经营，就必须对应有的金融监管体制加以改革：
１．完善金融法律体系，提供强有力的法律保障
当前，中央银行金融监管条例、银行业稽核法、外汇管理法、信托法和租赁法等法规还不配套。金融监管中存在的有法不依、执法不严、违法不究现象仍然非常普遍。对金融监管中发现的未达到监管标准和违规机构与人员，没有依法严肃处理。根据我国经济和金融发展的实际情况和国际金融监管规则的要求，应尽快修改和不断完善金融法律法规，制定我国详细、全面的金融监管实施细则，通过科学的立法，确保中央银行、证监会和保监会既分工明确又相互协调、相互支持，通过立法形式使金融监管联席会议法制化。为提高金融监管工作效率，证监会和保监会在省以下不设分支机构，证监会，保监会在省以下的金融监管工作可委托给人民银行的分支机构代理，但人民银行只负责检查，不负责处罚。
2.建立适应我国国情的金融监管体制，实现功能性金融监管
改革现行的监管体制应以功能性金融监管体制取代传统的机构监管体制。实行功能性金融监管的好处在于：一是可根据经济功能来分配法律权限。如证券监管更强调公开性和透明度。银行监管关心的是公众对银行的信心需要，因此更倾向于保密；保险监管则是注重发生风随后的赔付能力。二是可根据各监管机构最熟知的金融业务来实施监管。三是可以大大减少金融监管职能的冲突、交叉重叠和监管盲区。为适应功能性金融监管的要求，我国可尝试设立国家金融管理局以取代中国人民银行，实行跨行业、跨市场、跨产品的金融监督，将金融监管权统一起来。为我国金融业走向混业经营提供有力的保障。国家金融管理局设立后，履行制定和执行货币政策、监管各类金融机构的职责。在国家金融管理局设立货币委员会，负责制定和实施货币政策；在监管方面，国家金融管理局下分别设立银行监督管理委员会、证券监督管理委员会和保险监督管理委员会。分别对各种金融产品进行监管。这样可望构造一个国家金融管理局领导下的多层次、有分工的金融监管体系。
3.发挥金融业行业自律组织的监管作用
有效的金融监管需要各方面的共同努力，通过建立金融业行业自律组织，可以督促各会员金融机构认真执行国家的金融法律法规．协调金融机构同业竞争关系，确保金融业平稳健康发展。同时，也可以进一步推动我国金融业的对外开放，有组织地参与国际金融市场的竞争。近年来，在人民银行的指导帮助下，我国很多地区都建立了地方性的银行同业自律组织。2000年5月10日，中国银行业协会成立，共有22个会员，包括国家政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行。从一年多来的实际运行情况看，中国银行业协会在规范行业经营行为、提高行业服务水平、加强同业协调与合作以及督促各会员银行贯彻执行国家金融法律法规和方针政策等方面发挥了重要的作用。在当前盘融一体化和市场化的大环境下．金融业之间的竞争加剧．我国的证券啦、保险业也在尝试建立行业自律组织。随着金融业行业自律组织的建立和完善，金融机构在日常业务经营中出现的问题，就可以由金融业行业协会按市场规则来解决。一方面可以提高金融业的整体金融管理水平，维护金融稳定与安全，另一方面可以促进金融监管部门和金融机构之间的信息交流，保证金融监管的有效。
4.加快金融监管手段的创新
加快金融监管手段的创新．提高金融监管效率。第一，量化金融市场的准入和退出标准。实现动态监管和现场监管的有机结合。有效的金融监管是持续的、全过程的监管。结合我国当前金融监管的实际，应对金融机构从市场进入副退出进行持续实时的、全方位的动态监管，要依据有关规定规范现场金融监管的实施程序，提高现场监管的广度、深度，增加现场监管的透明度，避免各种因素对监管工作的干扰；随着金融业务的发展不断改革现场监管的内窑，以保证监管的准确与有效。第二，建立金融监测、预警机制及金融风险的防范和化解机制。为增强金融监管工作的前瞻性．应建立科学的指标体系．及时发现金融运行中出现的问题并采取相应的对策；各级金融监管部门要切实提高监管的质量和教率，及时采取有效措施化解金融风险。第三，加大资金投人．加快金融监管手段的创新。适应金融电子化、业务创新和加人世贸组织的需要，加快金融监管手段的现代化步伐．提高金融监管工作的科技含量，形成现代化的金融监管方法系统，增强金融监管的科学性、针对性和有效性。第四，制定和完善对金融监管人员的再监督措施，实行监管责任追究制度。由于监管人员的不作为或滥用监管权力．会影响金融监管的效果，因此．要建立监管人员的再监管机制，对监管人员的违规和失职行为实行终身责任追究，不断提高金融监管工作的质量和效率。
5.加强与国际监管组织和外国监管当局的合作
当今世界金融监管发展的一个趋势是实施跨境监管。以加强对跨国金融机构的监管，防止出现金融监管的真空。此种跨境监管要求加强国际间金融监管的合作。为此，我国应广泛、深入地研究国外金融监管的最新成果，积极参与国际或地区性的银行监管组织的活动，如巴塞尔银行监管委员会、国际货币基金组织等，维护我国银行的整体利益，建立与各国金融监管当局的定期磋商和交流制度，有效地加强对银行跨境活动的监管。
【参考文献】
［１］周道许．现代金融监管体制研究[M]．北京：中国金融出版社，2000．
［２］丁俊．功能性金融监管[J]．投资研究，2001．
［３］江世银．中国经济发展的宏观金融经济学探索[M]．北京：中国经济出版社，2006．
［４］王广谦．应展宇．江世银．中国金融改革：历史经验与转型模式[M]．北京：中国金融出版社，2008．
［５］李扬等著．中国金融改革：国际环境新变化与未来改革方略[M]．北京：中国金融出版社，2008．