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近年来，银行理财产品的爆发式增长引起广泛关注。一方面，在当前的高通胀和利率管制下。实际利率转负促使银行存款既面临来自非银行金融机构的激烈竞争，同时大行存款也面临来自中小银行的争夺。偏紧货币政策、较高的存贷比监管以及严厉的资本拨备监管都制约了表内扩张，信贷类银信合作业务也受到严格限制。因此，理财产品的发行成为银行参与存款竞争的最重要方式。另一方面，理财业务高增长对银行的经营方式及货币环境产生了不容忽视的影响：一是非保本型理财产品大量发行使资产负债双重“出表”，