论文部分内容阅读
金融是现代经济的核心，金融安全事关经济发展、社会稳定和国家安全的大局。随着我国金融业对外开放步伐的加快和金融改革的不断深化，金融安全的意义和作用日益突出。创建金融安全区作为维护金融稳定、保证金融安全稳健运行的重要手段，是当前金融监管中亟待研究的重大课题。金融开放背景下的金融安全
金融的全球化是现代经济的一大特点，而在金融交易外延不断扩展、各国金融往来范围越来越大的同时，不同国家地区间不同的金融制度环境和制度结构的碰撞和矛盾不可避免。交易总是在一定的制度环境和制度结构下进行的。宏观制度性信息在交易双方被视为默认信息发挥其社会共同知识的作用，保证契约在有限的成文条款之外还受社会理性和无形的社会公约的制约。在交易双方分属不同的制度环境和制度结构的情况下，由于信息不对称，社会共同知识的作用无法发挥，其对交易双方的默示性制约也就处于不对等的状态，由此可能滋生出制度性风险；而事后的风险概率的存在又使事前的关于交易结果的稳定预期难以形成，国际交易规范也无有囊括所有细节的信息基础，金融风险的国际分摊遂难以实现；其间又因制度信息的“误认”可能衍生出新的金融制度性风险。
如果说金融制度性风险基本上是由交易双方共同承担的话，那么，金融技术性风险则更多地是由发展中国家交易者来承担。就金融工具和金融交易技术的发展演进来看，西方发达国家是远远地走在了前面。对于这些金融技术性知识的占有，发达国家交易者和发展中国家交易者处于严重的不对称状态；交易前的信息分布情况决定了交易后利润分配情况。这样，交易利润更多地为发达国家交易者所攫取，而交易风险则更多由发展中国家交易者承担。
在微观层面上，发展中国家交易者成为国际金融交易的主要风险承担方。在宏观层面上，其金融体系稳定也就受到因微观风险不断积累而越来越大的宏观金融风险的持续冲击而日显脆弱。作为一个金融不发达的国家，其金融资源有限，金融风险的识别、防范、监管、抵御能力也相当有限。于是，在金融成为现代经济核心、金融全球化成为现代经济发展一大特点的条件下，金融安全和金融保障课题成为金融全球化的不可分割的伴生物，为各国尤其是广大的发展中国家所广泛关注。金融安全区的内涵
金融安全区概念的提出，是与金融业的高风险特征相对应的。风险是指发生损失的可能性。按照巴塞尔银行监管委员会的分类方法，金融(银行)业面临的主要风险包括信用风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险。这是从风险的来源说的。如从风险导致的结果看，各类金融风险最终将以两种基本形式表现出来：一是支付风险，即金融机构没有充足的资金头寸来及时满足债务支付的需要，最严重的结果是导致金融机构倒闭；二是财务风险，因各种因素导致金融机构盈利水平下降，甚至发生亏损。一家金融机构只要出现上述任意一种情况，我们就可以说，该全融机构是风险机构，即不安全机构。那么，与此相对应的安全金融机构就应该满足两个基本条件：一是有足够的支付能力；二是有充分的盈利能力。从金融运行规律来看，金融安全应是在单个金融机构安全运行的基础上，实现金融业的整体安全，即整个金融业在总体上满足上述两个基本条件，不发生系统性、区域性的支付风险或财务风险。依此推论，金融安全区是指在一特定区域内总体上实现了金融安全。这是从金融业自身角度对金融安全区的理论概括。从系统论的观点看，金融是社会经济系统的一个重要子系统，金融运行必然受到社会经济系统中多方面因素的影响，如经济基础、社会信用、政府行为、社会心理等。这些因素对金融运行的影响，有些是正面的、积极的，有些是负面的、消极的。研究金融安全问题，必须将影响金融系统运行的有关外部环境因素也纳入研究视野。金融安全还应包括金融的外部环境对金融业的安全运行是积极的、有利的。因此，金融安全不是一个纯粹的金融问题，而是一个社会问题。相应的金融安全区概念也应该从金融领域拓宽到全社会，是指在经济基础、社会信用等外部环境总体上有利于金融机构安全运行的条件下，金融业的风险状况处于可控制的范围以内的一个特定区域。创建金融安全区的政策取向
创建金融安全区是一项由政府部门、企业、社会公众和金融机构共同参与的社会性系统工程。从目前金融运行的环境来看，要创建一个“无持续性支付风险、无系统性信贷风险、五金融道德风险和重大损失性事故发生”的金融安全区，应着重做好以下几方面工作：
1、争取政府支持，强化政府协调。创建金融安全区，必须引入政府力量，把创建金融安全区作为政府宏观管理的一项重要内容，并将其列入政府工作目标责任考核的内容，要在辖区内政府统一组织和领导下，动员政府经济部门、司法部门和新闻宣传部门等各界力量，明确责任，充分借助这些部门的检查监督和行政管理力量辅助实施金融监管，共同防范、化解金融风险。政府要对创建金融安全区工作负总责，要从经济发展和社会稳定的大局出发，以改善投融资环境和可持续发展的战略眼光，组织协调金融机构和各方面认真落实创建金融安全区的各项工作要求。作为金融部门尤其是人民银行本身，要及时将经营管理中遇到的困难和问题向当地政府汇报，通过积极支持地方经济发展，努力赢得地方政府对创建金融安全区工作的关心和支持。
2、改进和完善社会信用机制，加大打击逃废债务的整顿力度。重视建立科学、健全的社会信用制度，规范金融活动中的信用行为，是金融得以持续发展的“生命线”。为此，应抓紧制定约束企业信用行为的有关政策法规，把企业偿还金融机构债务情况作为考核企业法人是否称职、企业经营指标升降及法人继续任职的重要内容；要制订金融债权保全办法及相应的保全措施，充分发挥金融债权管理行长联席会议的作用，实行企业悬空银行债务、恶意欠资、欠息大户披露制度，落实好现行的《制裁逃废金融债务行为暂行办法》的规定，依法公正审理金融债权债务纠纷案件，认真开展金融普法教育，增强社会信用观念。金融部门要形成统一战线，从政策上、行动上、态度上对恶意逃废债务企业的信用行为予以封杀，人民银行要充分发挥银行信贷登记咨询系统的功能，对逃废债企业在贷款卡年审中给予取消资格的处理，对信誉不好的企业及时在全辖区通报，以建立良好的社会信用环境。
3、加大央行监管力度，充分发挥央行在创建金融安全区中的作用。加强金融监管，防范化解金融风险是法律赋予中央银行的职责。金融工作的特殊性及创建金融安全区的广泛性、复杂性决定创建工作要由人民银行来牵头。人民银行应有所作为，积极主动地做好创建金融安全区的组织推动作用，充分发件主力军作用。一是根据辖区内金融实际情况，确立创建金融安全区的组织体系、实施方案和阶段性目标等。二是完善监管制度，包括金融监管责任制，金融监管领导责任制、金融监管季度例会和报告制度等。三是加强对金融机构内控制度的建立和执行情况的监管，增强金融机构抵御风险的能力。四是进一步完善金融风险预警体系，实施超前监管，通过建立月度、季度、年度监测报表，及时全面地搜集监管信息，建立和完善各类金融机构监管档案，通过对监管信息的分析处理以及非现场监管的监测、分析及时发出预警；通过对农村信用社的管理能力、管理水平、经营业绩、服务质量、资产质量、员工素质等情况的监测，区分不同的风险等级，实行一社一策，努力化解高风险。五是加强监管人员的培训，实行严格的监管考试制度和持证上岗制度，强化对监管人员的再监管，努力降低道德风险，培养一支高素质复合型金融监管队伍。六是加大金融执法力度，依法严厉查处各种违规、违纪经营行为，为金融机构稳健运行提供良好的竞争环境。七是建立中介机构参与机制，发挥会计师事务所、律师事务所在加强监管方面的作用。
<作者单位：广州市暨南大学)
金融的全球化是现代经济的一大特点，而在金融交易外延不断扩展、各国金融往来范围越来越大的同时，不同国家地区间不同的金融制度环境和制度结构的碰撞和矛盾不可避免。交易总是在一定的制度环境和制度结构下进行的。宏观制度性信息在交易双方被视为默认信息发挥其社会共同知识的作用，保证契约在有限的成文条款之外还受社会理性和无形的社会公约的制约。在交易双方分属不同的制度环境和制度结构的情况下，由于信息不对称，社会共同知识的作用无法发挥，其对交易双方的默示性制约也就处于不对等的状态，由此可能滋生出制度性风险；而事后的风险概率的存在又使事前的关于交易结果的稳定预期难以形成，国际交易规范也无有囊括所有细节的信息基础，金融风险的国际分摊遂难以实现；其间又因制度信息的“误认”可能衍生出新的金融制度性风险。
如果说金融制度性风险基本上是由交易双方共同承担的话，那么，金融技术性风险则更多地是由发展中国家交易者来承担。就金融工具和金融交易技术的发展演进来看，西方发达国家是远远地走在了前面。对于这些金融技术性知识的占有，发达国家交易者和发展中国家交易者处于严重的不对称状态；交易前的信息分布情况决定了交易后利润分配情况。这样，交易利润更多地为发达国家交易者所攫取，而交易风险则更多由发展中国家交易者承担。
在微观层面上，发展中国家交易者成为国际金融交易的主要风险承担方。在宏观层面上，其金融体系稳定也就受到因微观风险不断积累而越来越大的宏观金融风险的持续冲击而日显脆弱。作为一个金融不发达的国家，其金融资源有限，金融风险的识别、防范、监管、抵御能力也相当有限。于是，在金融成为现代经济核心、金融全球化成为现代经济发展一大特点的条件下，金融安全和金融保障课题成为金融全球化的不可分割的伴生物，为各国尤其是广大的发展中国家所广泛关注。金融安全区的内涵
金融安全区概念的提出，是与金融业的高风险特征相对应的。风险是指发生损失的可能性。按照巴塞尔银行监管委员会的分类方法，金融(银行)业面临的主要风险包括信用风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险。这是从风险的来源说的。如从风险导致的结果看，各类金融风险最终将以两种基本形式表现出来：一是支付风险，即金融机构没有充足的资金头寸来及时满足债务支付的需要，最严重的结果是导致金融机构倒闭；二是财务风险，因各种因素导致金融机构盈利水平下降，甚至发生亏损。一家金融机构只要出现上述任意一种情况，我们就可以说，该全融机构是风险机构，即不安全机构。那么，与此相对应的安全金融机构就应该满足两个基本条件：一是有足够的支付能力；二是有充分的盈利能力。从金融运行规律来看，金融安全应是在单个金融机构安全运行的基础上，实现金融业的整体安全，即整个金融业在总体上满足上述两个基本条件，不发生系统性、区域性的支付风险或财务风险。依此推论，金融安全区是指在一特定区域内总体上实现了金融安全。这是从金融业自身角度对金融安全区的理论概括。从系统论的观点看，金融是社会经济系统的一个重要子系统，金融运行必然受到社会经济系统中多方面因素的影响，如经济基础、社会信用、政府行为、社会心理等。这些因素对金融运行的影响，有些是正面的、积极的，有些是负面的、消极的。研究金融安全问题，必须将影响金融系统运行的有关外部环境因素也纳入研究视野。金融安全还应包括金融的外部环境对金融业的安全运行是积极的、有利的。因此，金融安全不是一个纯粹的金融问题，而是一个社会问题。相应的金融安全区概念也应该从金融领域拓宽到全社会，是指在经济基础、社会信用等外部环境总体上有利于金融机构安全运行的条件下，金融业的风险状况处于可控制的范围以内的一个特定区域。创建金融安全区的政策取向
创建金融安全区是一项由政府部门、企业、社会公众和金融机构共同参与的社会性系统工程。从目前金融运行的环境来看，要创建一个“无持续性支付风险、无系统性信贷风险、五金融道德风险和重大损失性事故发生”的金融安全区，应着重做好以下几方面工作：
1、争取政府支持，强化政府协调。创建金融安全区，必须引入政府力量，把创建金融安全区作为政府宏观管理的一项重要内容，并将其列入政府工作目标责任考核的内容，要在辖区内政府统一组织和领导下，动员政府经济部门、司法部门和新闻宣传部门等各界力量，明确责任，充分借助这些部门的检查监督和行政管理力量辅助实施金融监管，共同防范、化解金融风险。政府要对创建金融安全区工作负总责，要从经济发展和社会稳定的大局出发，以改善投融资环境和可持续发展的战略眼光，组织协调金融机构和各方面认真落实创建金融安全区的各项工作要求。作为金融部门尤其是人民银行本身，要及时将经营管理中遇到的困难和问题向当地政府汇报，通过积极支持地方经济发展，努力赢得地方政府对创建金融安全区工作的关心和支持。
2、改进和完善社会信用机制，加大打击逃废债务的整顿力度。重视建立科学、健全的社会信用制度，规范金融活动中的信用行为，是金融得以持续发展的“生命线”。为此，应抓紧制定约束企业信用行为的有关政策法规，把企业偿还金融机构债务情况作为考核企业法人是否称职、企业经营指标升降及法人继续任职的重要内容；要制订金融债权保全办法及相应的保全措施，充分发挥金融债权管理行长联席会议的作用，实行企业悬空银行债务、恶意欠资、欠息大户披露制度，落实好现行的《制裁逃废金融债务行为暂行办法》的规定，依法公正审理金融债权债务纠纷案件，认真开展金融普法教育，增强社会信用观念。金融部门要形成统一战线，从政策上、行动上、态度上对恶意逃废债务企业的信用行为予以封杀，人民银行要充分发挥银行信贷登记咨询系统的功能，对逃废债企业在贷款卡年审中给予取消资格的处理，对信誉不好的企业及时在全辖区通报，以建立良好的社会信用环境。
3、加大央行监管力度，充分发挥央行在创建金融安全区中的作用。加强金融监管，防范化解金融风险是法律赋予中央银行的职责。金融工作的特殊性及创建金融安全区的广泛性、复杂性决定创建工作要由人民银行来牵头。人民银行应有所作为，积极主动地做好创建金融安全区的组织推动作用，充分发件主力军作用。一是根据辖区内金融实际情况，确立创建金融安全区的组织体系、实施方案和阶段性目标等。二是完善监管制度，包括金融监管责任制，金融监管领导责任制、金融监管季度例会和报告制度等。三是加强对金融机构内控制度的建立和执行情况的监管，增强金融机构抵御风险的能力。四是进一步完善金融风险预警体系，实施超前监管，通过建立月度、季度、年度监测报表，及时全面地搜集监管信息，建立和完善各类金融机构监管档案，通过对监管信息的分析处理以及非现场监管的监测、分析及时发出预警；通过对农村信用社的管理能力、管理水平、经营业绩、服务质量、资产质量、员工素质等情况的监测，区分不同的风险等级，实行一社一策，努力化解高风险。五是加强监管人员的培训，实行严格的监管考试制度和持证上岗制度，强化对监管人员的再监管，努力降低道德风险，培养一支高素质复合型金融监管队伍。六是加大金融执法力度，依法严厉查处各种违规、违纪经营行为，为金融机构稳健运行提供良好的竞争环境。七是建立中介机构参与机制，发挥会计师事务所、律师事务所在加强监管方面的作用。
<作者单位：广州市暨南大学)