季立宗认为，互联网金融进行了一场渠道革命，并把精英金融拉入大众金融时代。传统的金融运作方式像是有红绿灯的十字路口，对投融资需求走走停停、忽闪忽闪的……未来金融运作方式不是这样
　　在2014年10月召开的第十届金博会上，有20.6万人参加了这次会议，平均每天有5万人涌入北京展览馆会场。
　　展会内举办的市民理财讲座场场爆满，很多人感叹，“收益高风险低的理财产品太难寻了。”这并非是门外汉不了解内部运作的外行话，实际上，尽管各理财机构使出浑身解数来解说自己的理财产品，但他们也知道真正的高收益低风险产品几乎不存在。
　　这是一个矛盾。一位与会的机构管理人告诉记者：“在中国刨除税负后，没有哪个行业的中小企业能承担超过15%以上的高成本，大家心知肚明，但即使如此，金融机构和投资者，依然在追求18%甚至高达25%的利率回报，这本身就是一个畸形矛盾。”
　　另外，有些精英理财方式迟迟未能破局，在这次金博会上，就有很多观众表示：“收益不错的信托门槛太高了。”
　　对此，在这届金博会上大放异彩的聚金所董事、北京元泽股权投资基金管理有限公司总经理季立宗认为，传统金融体系存在着严重的弊病，造成金融服务的效率低下和价格昂贵，而互联网金融则创造了更高的效率。“一座四通八达的立交桥比十字路口能够创造多少倍流量？”他说，“传统金融就像是有红绿灯的十字路口，对企业融资需求总是走走停停、忽闪忽闪的，不能站在企业的角度来研究企业资金需求和生产经营规律。”要解决这个问题，只有改变以标准化产品解决个性化需求的方式，通过渠道革命进入到大众金融时代。
　　“老季还是有些新想法的。”在金博会论坛的交流会上，一位旁听的投资机构员工叹道。或许，发展迅速，新问题层出不穷的中国新经济问题正需要这些新想法去解决，为此，《中国新时代》杂志在金博会后专访了季立宗，请他谈了谈新的经济形势下理财的新思路。
　　《中国新时代》：传统金融存在哪些问题和缺点？在您看来要怎样去解决？
　　季立宗：传统金融最大的问题就是单一，每家金融企业都站在自身的角度来看问题。现在的银行、信托、保险和证券公司，都仅仅是致力于目前的自身金融产品设计来开展相关的业务。它是单纯的去推销和销售，客户适合不适合我，是有多种删减机制的，透过这种机制，自然就把客户过滤掉了。所以有时候，企业被拒绝了，都不知道什么原因，求告无门。这种单一的金融机构，就相当于平面的交通红绿灯，一会儿说行，一会儿说停，企业和投资者只能被动接受它的管理。
　　但如果构建了互联网金融平台，问题就变得更加容易解决。它相当于是立交桥，企业可以自己去选择走哪条路、从哪个方向去走。碰到红灯我绕道走，但我可以不用停下来。这不同于传统金融机构“行你就OK，不行你就回家”的老思路。
　　实际上，传统金融的不足在互联网金融的新平台上是可以解决的，比如现在反映最集中的价格贵、获得难和反应慢，这是因为，传统金融的标准化产品无法形成一种多维度组合，投资人的学习难度也比较大。而互联网金融的基础是基于长尾理论的，它要求新的金融产品必须解决走下去、走上去的问题，给投资者创造更多的可投资空间和机会。从另一个角度看，就是便宜、易得、反应快，链条短，整合起来也比较容易。
　　《中国新时代》：未来在互联网金融上，聚金所有什么样的新思路来面对新的金融形势？
　　季立宗：我想线上是这样的，就像我画两个圈，一个圈是理财端的，一个圈是融资端的。在理财端中，我们可以提供各种金融产品，一旦投资者注册成功之后，我们会专门地安排理财顾问给投资者提供服务、交流和沟通。到现在为止，很多人还不太了解信托，更搞不懂信托背后是什么。所以，未来的金融产品绝对不是开一个理财产品就能卖了，它一定会有一个过程。对于我们来说，落实在实处会有多个细节需要进行打磨。例如理财经理的培训，我们要求每个人至少200个小时以上。培训各种金融产品，讲各种东西，让他的综合性越来越强。这是因为，在新的时代，每个人的需求会越来越个性化，理财经理必须要站在投资者的角度和立场，为投资者量身定制合适的服务方案。
　　现在互联网上最主要的是年轻的投资人，那么年轻的投资人有什么特点呢？经过研究我们发现，男的投资者普遍有一个七年规律，7岁、14岁、21岁、28岁、35岁……而从这个规律来看，28岁以前，男人属于懵懂时期，不可能像富二代一样，马上就有钱。所以，这个时期基本上男的是挣钱少花钱多，有的时候不得不遏制自己的需求。为什么王石说，40岁以前不要买房子，就是因为那之前没有这个能力。
　　而未来，这样的投资人将成为主流之一，你怎么样为他设计一个结构，让他有保障，并且能对冲一部分通胀的压力，收入中多少钱买保险，多少钱买上市公司的定向增发……这个组合是一个家庭的理财组合，不是你一个人的理财组合。同时基于家庭的一些理财需求，我们认为个人高净值理财的时代已经过去了，未来将是以家庭需求为对象、为单元的需求成为主流，而每个家庭的负债、消费、养老等结构不一样，收入结构也不同，就给这一市场提供了丰富的空间与需求。
　　《中国新时代》：你这种以家庭为单位理财融资的思路很新鲜，那在企业金融服务方面，有什么新想法吗？
　　季立宗：我们的服务概括为两个方面：一个是立体式的。立体是指多维、多渠道地为企业提供服务。我们将做一些组合，从小企业、中型企业到一些大型企业，凡是企业有需求的，经过我们专业的融资顾问评估之后，我们就给它量身定做融资服务方案。它还可以在我们平台里面推出去，进行短期的、中期的、甚至一些长期的资本需求组合，藉此实现企业自身的融资需求。让它根据它自身的信贷经营规律来解决问题。
　　第二个是交互式的，是双向的。我们不希望像传统金融那样，是单一的，金融机构只能给予。我们可以做出来一种双向的组合，这个组合是交互式的，他可以让投资人变成融资人，融资人未来也可以变成投资人。让一个家庭或者个人在我们平台里面注册的时候，其终身金融服务都可以实现，包括线下的和线上的。我们推出多种服务方案之后，企业和个人就在我们的平台上实现组合。比如今天我们的投资人可能是个人，明天他创业了，创业之后企业经营不错，过两年小企业变成大型企业，那么，我们就可以针对这个投资人整个的资金需求链条，制作出为其量身定做的金融服务方案。这个思路的前提是基于信用原则的，根据我们自身的专业手段和评估方案，建立以这两个主线为核心的业务体系。
　　这是我们核心的理念，两个单元，线下和线上这样结合起来。我们自身的业务分四大块，P2P只是我们一个部分。我们认为，债权和股权都是企业所需要的，债权投资和股权投资都是我们普通的投资人可以选择的。通过我们的平台，实现这两者之间的组合。我们要做一些建立在需求基础上的创新。
　　《中国新时代》：聚金所将来的发力点在哪里，和第三方理财及传统金融机构有什么区别，P2P吗？
　　季立宗：不在P2P。我发力不是在这儿。从产品端来说，我们的发力点在理财这一块，家庭理财方案融资，这才是未来趋势的重点。如何把资本市场的需求，跟企业的短期和长期需求结合起来，为其解决资金问题，这些才是我们的核心竞争力。它不在技术上，而是在我们的员工上。未来我们做的这一块，每个员工的能力都会比较强。人均产值比较高，你看现在第三方只能卖信托产品，别的卖不了，没了。我们的企业对员工而言，主要是提供机会，创造条件。
　　由内向外来看，未来金融企业要向平安学习，平安的业务员的交叉销售能力是最强的，人均产值也比其他机构强很多，为什么呢？因为他们保险也卖，信托也做，理财还干。这样的交叉模式必然符合未来多层次的个性理财需求，所以我说，在我内心里，我要学的榜样是平安。你看，很多业内创新都是平安先做的，而我们未来要做的就是进行更大的交叉尝试，满足投资人更多的个性化需求。