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今年以来，黄金市场行情较好，这得益于“脱欧”等黑天鹅事件带来的避险需求。6月底黄金涨速加快，再次成为投资热门词汇，不少投资者蠢蠢欲动，寻觅金市投资良机。黄金定投业务投资门槛低，可平摊投资成本、分散风险，减少因一次性在高点买入而被套的可能性，投资者可通过长期投资，轻松获得黄金价值提升带来的稳定收益，适合没有投资经验和时间的投资者。那么到底黄金定投哪家强？记者先后走访了中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、广发银行等八家银行，为大家介绍这些银行的投资门槛、交易规则及手续费率究竟有何区别。
凭卡就可办理，中国建设银行、
广发银行最灵活
黄金无疑是今年以来表现极佳的资产，回望6月份，黄金价格呈上涨趋势。在英国公投结果公布后，6月份金价上涨8.7%。2016年上半年涨幅达到24.4%。
英国退欧公投后避险情绪持续消散，包括美债和黄金在内的传统避险资产均受到了市场的大幅抛售，一度星光闪耀的黄金，最近却骤然黯淡了许多。上周三，黄金期价下落至三周低位。金价低位震荡，正是利用积存金，也就是黄金定投低位建仓同时平摊风险的良机，而有黄金定投业务的多家银行，也趁机加大了推广力度。
黄金定投也叫黄金积存或是积存金，也可叫黄金零存整取。就是每月以固定的资金按照上海黄金交易所的收盘价购买黄金。当合同到期时，客户积累的黄金克数可以兑换成现金，或者相应克数的金条、金首饰。由于定投黄金可以进行“强迫”投资和积累，极大地降低了投资者单次投资的起点，平抑了国际黄金价格短期波动对投资者风险偏好的影响，越来越多的中小投资者参与金价市场交易。
记者了解到，黄金定投的办理方式非常简单便捷，可持身份证和银行卡到网点办理或通过网上银行自助办理。中国农业银行工作人员表示，业务柜面交易和网银交易同步推出，客户可在每个交易日的10：00—15：00登录网银进行自助交易，签署相关的黄金定投协议，客户须指定一张金穗借记卡作为资金结算账户，中国农业银行则会为客户开立实名贵金属账户。
黄金定投的定投周期比较灵活。记者调查了广州8家拥有黄金定投业务的银行后发现，目前黄金定投的周期除了月投外，还可以选择日投、周投、季投，并且在网银普及之后，期限可以由客户自行在网络上更改。其中中国建设银行和广发银行的期限选择自由度最大。此外，中国农业银行的“存金通”可以由客户主动选择时机买入或约定日期、额度，定投日期随时更改。总体门槛比较低，招商银行最低1元起投
总体而言，黄金定投业务的门槛是比较低的。以记者调查的8家银行来看，招商银行最低1元就可以起投，中国工商银行和中国交通银行均为200元起存，而中国农业银行以重量为积存定投门槛，由于最低是1克，因此在几家银行里相对门槛较高。除了中国农业银行外，其他七家银行也都可以选择以重量为定投门槛。
在报价方式上，各家银行也有差别。目前来看，银行的报价普遍建立在上海黄金交易所Au99.99价格的基础上。五家银行直接选择了金交所某一个固定时间的价格或平均价格作为本行单位黄金报价，如中国工商银行以按上海黄金交易所AU99.99当天第—批黄金价恪报价，招商银行则按上海金交所AU99.99上午9时30分的价格报价，在投资者指定扣款日统一扣款。而中国交通银行则选择金交所AU99.99在上午9时～10时间的最高价和最低价的平均价格计算。
值得注意的是，若选择月投，中国工商银行的“积存金”业务的定投方式最为合理。该行使用均价概念，即以上海黄金交易所报价为基准，把投资者每月的定投金额分摊到每一天，实现以日均价进行黄金积存，从而为客户平摊投资成本，最大限度地规避金价波动的投资风险。其他银行，如广发银行、中国交通银行则选择在预设的每个月的交易日里用该月的定投金额一次性购买黄金，一个月只购买一次，相对风险更大。
定投价格上比较特立独行的是平安银行。平安银行以黄金账户为载体，在和客户签订黄金账户协议后，可将所持有的黄金资产以黄金份额的形式存^黄金账户，并通过网上平台对黄金账户进行统一管理。黄金份额打破了金条克重的投资门槛限制。
赎回费用不明收，实质暗藏价差里
在赎回方式上，各个银行不尽相同，可以选择现金，也可以是黄金。但赎回的金额是差不多的——直接按金交所报价赎回的银行，—般需要交附加的手续费，如中国民生银行、中国工商银行。若赎回时免交手续费的，则一般会按银行自己定的黄金价格赎回，也就是手续费包含在了黄金价格里。
记者了解到，中国农业银行无需另外按照交易金额的比冽支付交易手续费，因为该行在定报投价时已将相关费用包括在产品报价中了。广发银行的购人手续费为交易金额的0.5%，赎回手续费为交易金额的1%。中国工商银行现金赎回时缴纳交易额的0.5%作为赎回费，实物赎回时，按15元/克缴纳附加费用。另外，广发银行还会根据客户黄金定投账户中的黄金头寸和黄金储存天数收取账户管理费。账户管理费按月收取，标准为1.5元/千克/天。中国民生银行积存金则无需保管费。积存金客户达到提取标准后，任何时候都可以去银行网点提取，相当于把黄金放在银行，由银行代为保管。
值得关注的是，不少银行设有黄金回购业务，客户可以去申请回购。但多数银行是只回收本行的金条（不包括首饰），并收取—定手续费。
投资建议
要有长期意识，大趋势看涨才赚钱
广发银行黄金投资专家表示，黄金具有硬通货的保值增值属性，而黄金定投又是黄金投资中门槛较低目相对平抑风险的选择，选择黄金定投可谓是投资者当前对抗通货膨胀、资产增值的利器。“可以长期分批小额买^黄金的形式，可以平滑投资成本，有效降低在不当时机做出大额投资的风险。”
有理财经理介绍，由于黄金定投投资的时间节点和数额部是事先规定好的，所以黄金定投属于—种被动投资。黄金是阶恪弹性比较小的商品，涨和跌—般都会经历很长的时间。如果黄金长期下跌，将面临越投越亏的窘境。能赚钱的前提是看好黄金的长期价值，只有在大趋势看涨的情况下，才能不赔钱。
该理财经理建议，市民选择定投时要有“趋势是长期的”的意识，因为黄金价格可能几年或几十年不发生变化，挣的钱可能都不如手续费高。此外，市民选择定投时，要时刻关注国际政治变化，因为美元与黄金负向关系很明确，黄金价格下降，美元必定升值。“不建議储藏黄金实物，因为黄金回购的金钱、时间成本较高。时隔三年还没完全解套的‘中国大妈’应该作为我们的警钟。”有业内人士也对记者表示。
随着黄金市场的火爆，一些非法的黄金交易或投资公司鱼目混珠，打着黄金或其他贵金属投资的旗号招摇撞骗。业内人士称，许多黄金公司都推出了黄金定投理财项目，给出的优惠也更加诱人，但公司的经营状况影响着客户是否能顺利赎回现金或实物。客户在投资时，应对黄金公司的信誉度进行一个综合的考量。
凭卡就可办理，中国建设银行、
广发银行最灵活
黄金无疑是今年以来表现极佳的资产，回望6月份，黄金价格呈上涨趋势。在英国公投结果公布后，6月份金价上涨8.7%。2016年上半年涨幅达到24.4%。
英国退欧公投后避险情绪持续消散，包括美债和黄金在内的传统避险资产均受到了市场的大幅抛售，一度星光闪耀的黄金，最近却骤然黯淡了许多。上周三，黄金期价下落至三周低位。金价低位震荡，正是利用积存金，也就是黄金定投低位建仓同时平摊风险的良机，而有黄金定投业务的多家银行，也趁机加大了推广力度。
黄金定投也叫黄金积存或是积存金，也可叫黄金零存整取。就是每月以固定的资金按照上海黄金交易所的收盘价购买黄金。当合同到期时，客户积累的黄金克数可以兑换成现金，或者相应克数的金条、金首饰。由于定投黄金可以进行“强迫”投资和积累，极大地降低了投资者单次投资的起点，平抑了国际黄金价格短期波动对投资者风险偏好的影响，越来越多的中小投资者参与金价市场交易。
记者了解到，黄金定投的办理方式非常简单便捷，可持身份证和银行卡到网点办理或通过网上银行自助办理。中国农业银行工作人员表示，业务柜面交易和网银交易同步推出，客户可在每个交易日的10：00—15：00登录网银进行自助交易，签署相关的黄金定投协议，客户须指定一张金穗借记卡作为资金结算账户，中国农业银行则会为客户开立实名贵金属账户。
黄金定投的定投周期比较灵活。记者调查了广州8家拥有黄金定投业务的银行后发现，目前黄金定投的周期除了月投外，还可以选择日投、周投、季投，并且在网银普及之后，期限可以由客户自行在网络上更改。其中中国建设银行和广发银行的期限选择自由度最大。此外，中国农业银行的“存金通”可以由客户主动选择时机买入或约定日期、额度，定投日期随时更改。总体门槛比较低，招商银行最低1元起投
总体而言，黄金定投业务的门槛是比较低的。以记者调查的8家银行来看，招商银行最低1元就可以起投，中国工商银行和中国交通银行均为200元起存，而中国农业银行以重量为积存定投门槛，由于最低是1克，因此在几家银行里相对门槛较高。除了中国农业银行外，其他七家银行也都可以选择以重量为定投门槛。
在报价方式上，各家银行也有差别。目前来看，银行的报价普遍建立在上海黄金交易所Au99.99价格的基础上。五家银行直接选择了金交所某一个固定时间的价格或平均价格作为本行单位黄金报价，如中国工商银行以按上海黄金交易所AU99.99当天第—批黄金价恪报价，招商银行则按上海金交所AU99.99上午9时30分的价格报价，在投资者指定扣款日统一扣款。而中国交通银行则选择金交所AU99.99在上午9时～10时间的最高价和最低价的平均价格计算。
值得注意的是，若选择月投，中国工商银行的“积存金”业务的定投方式最为合理。该行使用均价概念，即以上海黄金交易所报价为基准，把投资者每月的定投金额分摊到每一天，实现以日均价进行黄金积存，从而为客户平摊投资成本，最大限度地规避金价波动的投资风险。其他银行，如广发银行、中国交通银行则选择在预设的每个月的交易日里用该月的定投金额一次性购买黄金，一个月只购买一次，相对风险更大。
定投价格上比较特立独行的是平安银行。平安银行以黄金账户为载体，在和客户签订黄金账户协议后，可将所持有的黄金资产以黄金份额的形式存^黄金账户，并通过网上平台对黄金账户进行统一管理。黄金份额打破了金条克重的投资门槛限制。
赎回费用不明收，实质暗藏价差里
在赎回方式上，各个银行不尽相同，可以选择现金，也可以是黄金。但赎回的金额是差不多的——直接按金交所报价赎回的银行，—般需要交附加的手续费，如中国民生银行、中国工商银行。若赎回时免交手续费的，则一般会按银行自己定的黄金价格赎回，也就是手续费包含在了黄金价格里。
记者了解到，中国农业银行无需另外按照交易金额的比冽支付交易手续费，因为该行在定报投价时已将相关费用包括在产品报价中了。广发银行的购人手续费为交易金额的0.5%，赎回手续费为交易金额的1%。中国工商银行现金赎回时缴纳交易额的0.5%作为赎回费，实物赎回时，按15元/克缴纳附加费用。另外，广发银行还会根据客户黄金定投账户中的黄金头寸和黄金储存天数收取账户管理费。账户管理费按月收取，标准为1.5元/千克/天。中国民生银行积存金则无需保管费。积存金客户达到提取标准后，任何时候都可以去银行网点提取，相当于把黄金放在银行，由银行代为保管。
值得关注的是，不少银行设有黄金回购业务，客户可以去申请回购。但多数银行是只回收本行的金条（不包括首饰），并收取—定手续费。
投资建议
要有长期意识，大趋势看涨才赚钱
广发银行黄金投资专家表示，黄金具有硬通货的保值增值属性，而黄金定投又是黄金投资中门槛较低目相对平抑风险的选择，选择黄金定投可谓是投资者当前对抗通货膨胀、资产增值的利器。“可以长期分批小额买^黄金的形式，可以平滑投资成本，有效降低在不当时机做出大额投资的风险。”
有理财经理介绍，由于黄金定投投资的时间节点和数额部是事先规定好的，所以黄金定投属于—种被动投资。黄金是阶恪弹性比较小的商品，涨和跌—般都会经历很长的时间。如果黄金长期下跌，将面临越投越亏的窘境。能赚钱的前提是看好黄金的长期价值，只有在大趋势看涨的情况下，才能不赔钱。
该理财经理建议，市民选择定投时要有“趋势是长期的”的意识，因为黄金价格可能几年或几十年不发生变化，挣的钱可能都不如手续费高。此外，市民选择定投时，要时刻关注国际政治变化，因为美元与黄金负向关系很明确，黄金价格下降，美元必定升值。“不建議储藏黄金实物，因为黄金回购的金钱、时间成本较高。时隔三年还没完全解套的‘中国大妈’应该作为我们的警钟。”有业内人士也对记者表示。
随着黄金市场的火爆，一些非法的黄金交易或投资公司鱼目混珠，打着黄金或其他贵金属投资的旗号招摇撞骗。业内人士称，许多黄金公司都推出了黄金定投理财项目，给出的优惠也更加诱人，但公司的经营状况影响着客户是否能顺利赎回现金或实物。客户在投资时，应对黄金公司的信誉度进行一个综合的考量。