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毫无疑问,数千亿级别的市场空间,让整个校园借贷行业享受着正处于风口的红利期,不管是已有平台,还是新进平台都齐刷刷的想在这个市场上分得属于自己的一杯羹。
而金融主角—银行也不甘寂寞,试图夺回这块原本属于自己的市场份额。自2009年起,银行的大学生信用卡业务因学生使用风险太大被银监会叫停。也正是此举,一定程度上促成了校园借贷的发展和蔓延。近日,各大银行宣布重启校园信用卡业务,开始抢占大学生信贷消费市场,如浦发银行推出的青春卡和中国建设银行推出的莘莘学子信用卡。当然也有银行提供小额现金贷业务—平安银行推出“i贷”、工商银行发布《工银e校园》APP以及哈尔滨银行推出“嘻哈贷”,让大学生有了更多的选择。值得一提的是,看似与金融“风马牛不相及”的手机厂商也来插了一脚,魅族与华为等手机官网支持蚂蚁花呗等借贷平台分期购,为手头拮据的大学生们提供了更为便利的购物条件。
监管部门首先应规范网络借贷平台的经营管理。其一,应提高贷款公司的准入门槛,严格审核借贷平台的资质,如国内放贷人“拿到营业执照”即可开一家网络借贷公司改成“必须持有专业执照”,当然专业执照的门槛会高很多。其二,要严格管控借贷平台的资金流向渠道,确保资金被合法利用,之前的P2P跑路的原因之一正是因为缺乏这个环节,算是前车之鉴。其三,要控制好大学生网络借贷利率,针对大学生的借贷利率不能高于一定水平。其次,必须建立校园不良网络借贷日常监测机制、实时预警机制和应对处置机制。比如“野蛮催款”和“裸条”该如何应对处置?相关监管部门应作出明确规定,哪些行为可以允许而哪些需禁止,如有违反将给予怎么样的处罚,这些均需监管部门建立一整套的应对处置机制。
平台自身方面,目前存在较多的问题在于:草率的审核机制、过高的利息与流氓的催债手段等,这些都是造成校园借贷乱象的根源。针对这些问题如何做到对症下药?
首先需加强自身规范,通过贷款流程标准化、严格化等措施,提升竞争力与降低坏账率。其次需建立透明的征信系统,一旦建立完善的征信体系,可以让平台的规模和资产变得透明,骗子平台和危险借贷者将无所遁形,从而大大降低风险。此外,还应倡导行业自律,如组建信用联盟,呼吁行业加强用户信息共享,发布自律倡议书,呼吁同行共同遵守等。目前分期乐、爱学贷和优分期等借贷平台发起成立了“校园信用联盟”,在彼此的信息共享上便是一次不错的尝试。
而在学生方面,首先建议校方强化校园管理,引导和教育学生回归正确的消费观。大学生自身应充分考虑家庭及本人的经济承受能力,自我约束,不要因虚荣与攀比导致盲目消费、过度消费和超前消费。在万不得已需要贷款的情况下,务必详细了解利率、服务费以及逾期后果等信息,选择最恰当的借款方式,维护好自身权益。在有序而又有保障的借贷服务前提下,一旦平台与祖国的未来建设者们产生良好粘性,即便他们步入社会依然依赖该平台,又将是怎样一番前景?相信这是校园借贷在未来纵向发展可以考量的一个方向,值得好好探索!
而金融主角—银行也不甘寂寞,试图夺回这块原本属于自己的市场份额。自2009年起,银行的大学生信用卡业务因学生使用风险太大被银监会叫停。也正是此举,一定程度上促成了校园借贷的发展和蔓延。近日,各大银行宣布重启校园信用卡业务,开始抢占大学生信贷消费市场,如浦发银行推出的青春卡和中国建设银行推出的莘莘学子信用卡。当然也有银行提供小额现金贷业务—平安银行推出“i贷”、工商银行发布《工银e校园》APP以及哈尔滨银行推出“嘻哈贷”,让大学生有了更多的选择。值得一提的是,看似与金融“风马牛不相及”的手机厂商也来插了一脚,魅族与华为等手机官网支持蚂蚁花呗等借贷平台分期购,为手头拮据的大学生们提供了更为便利的购物条件。
监管部门首先应规范网络借贷平台的经营管理。其一,应提高贷款公司的准入门槛,严格审核借贷平台的资质,如国内放贷人“拿到营业执照”即可开一家网络借贷公司改成“必须持有专业执照”,当然专业执照的门槛会高很多。其二,要严格管控借贷平台的资金流向渠道,确保资金被合法利用,之前的P2P跑路的原因之一正是因为缺乏这个环节,算是前车之鉴。其三,要控制好大学生网络借贷利率,针对大学生的借贷利率不能高于一定水平。其次,必须建立校园不良网络借贷日常监测机制、实时预警机制和应对处置机制。比如“野蛮催款”和“裸条”该如何应对处置?相关监管部门应作出明确规定,哪些行为可以允许而哪些需禁止,如有违反将给予怎么样的处罚,这些均需监管部门建立一整套的应对处置机制。
平台自身方面,目前存在较多的问题在于:草率的审核机制、过高的利息与流氓的催债手段等,这些都是造成校园借贷乱象的根源。针对这些问题如何做到对症下药?
首先需加强自身规范,通过贷款流程标准化、严格化等措施,提升竞争力与降低坏账率。其次需建立透明的征信系统,一旦建立完善的征信体系,可以让平台的规模和资产变得透明,骗子平台和危险借贷者将无所遁形,从而大大降低风险。此外,还应倡导行业自律,如组建信用联盟,呼吁行业加强用户信息共享,发布自律倡议书,呼吁同行共同遵守等。目前分期乐、爱学贷和优分期等借贷平台发起成立了“校园信用联盟”,在彼此的信息共享上便是一次不错的尝试。
而在学生方面,首先建议校方强化校园管理,引导和教育学生回归正确的消费观。大学生自身应充分考虑家庭及本人的经济承受能力,自我约束,不要因虚荣与攀比导致盲目消费、过度消费和超前消费。在万不得已需要贷款的情况下,务必详细了解利率、服务费以及逾期后果等信息,选择最恰当的借款方式,维护好自身权益。在有序而又有保障的借贷服务前提下,一旦平台与祖国的未来建设者们产生良好粘性,即便他们步入社会依然依赖该平台,又将是怎样一番前景?相信这是校园借贷在未来纵向发展可以考量的一个方向,值得好好探索!