在职市民缴纳的个人住房公积金，是一项强制缴存、统一存储、专项使用的长期住房储金，由员工和其所在单位缴存两部分构成，属于个人所有。巧妙运用这笔钱可使你的财富大幅增值。
　　双职工灵活巧用
　　按规定，如果夫妇双方都缴公积金，“若配偶一方 申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前， 配偶双方均不能再获得住房公积金贷款”。小王和他 的女朋友准备结婚买房时设计出一个绝妙的点子。他 们在领结婚证前，以各自的名义购买了4楼与5楼上下 相邻的各一套一室一厅的房子，这样算来可节省一大 笔钱。因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一 个人的公积金额度10万元，而两个人分开买房子就可以 各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万 元。当两套房子装修好以后，他们把其中的一套以每月 1600元的价格租了出去，这样又可以做到“以租养贷”，减 轻了还款的压力。王女士还打算将来在孩子出生后，把现 在的4楼和5楼两套居室打通，装上楼梯，成为一套复式公 寓。
　　田请组合贷款
　　如果申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款，这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。组合贷款的资金来源，一部分为住房资金管理中心的委托资金，一部分为银行自有资金，最高额度为60万元，不得超过总房价的80％，贷款期限最长为30年。尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的利率要比公积金贷款的利率高出许多，一套房可省几万元。
　　抵扣选择一方，为买第二套房做准备
　　公积金贷款对购买第二套房时的贷款无其他限制。只要申请者符合申请住房公积金的一般条件，即可获得公积金贷款。最高贷款额也是10万元，如果补充公积金，最多可增加3万元贷款。由于一般家庭的前一笔贷款大多都是夫妻共同参与还贷，因此在第一笔贷款还完时，双方公积金账户里的储存余额往往不多，想要贷足10万元，少则需要等待1年半载，多则要等两三年。因此，购房者需要早做计划，较为划算的做法是，如夫妻双方共同贷款，在选择抵扣时，可以只用一方账户里的钱。如一方缴存额多，另一方缴存额少，不妨选择用缴存额多的进行抵扣。
　　公积金存款无利息税
　　很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得除了买房或一些特定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大笔钱不能用实在可惜，不划算。可你别忘了，钱存在公积金账户里是不收取利息税的，在目前国家规定的利率下，钱存在公积金账户上，绝对比存银行活期、零存整取一年期、整存整取一年期要合算得多。因此，如果不是急于用公积金抵扣房款的话，钱存在公积金里绝对省心省力又合算，更何况存在那里还有及时贷到第二套房房款的机会。
　　所以，对住房公积金千万不要小看。签订劳动合同时，员工要要求企业为其缴纳公积金。跳槽、换岗时，应该时刻注意保护自己的“公积金”，变动工作时住房公积金本息应转入新调入的单位职工公积金账户下，员工住房公积金账号也做相应调整。这样，你才能充分享受到公积金给你带来的无形财富。