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民营银行作为民间资本参股控股银行的一种重要形式，是现代银行体系的重要补充，在利率市场化和促进银行间健康竞争的进程中发挥关键作用。与传统国有银行相比，民营银行存在信用劣势、成本过高、竞争力不足、经营方式革新的风险与挑战，可以通过建立民间信用体系、逐步放开经营范围、打破行业垄断和差异化经营的方式进行应对。