西峡县地处河南省西南部、伏牛山腹地、豫鄂陕三省交会地带，是一个“八山一水一分田”的山区县，却曾是秦巴山连片特困地区唯一的天窗县，即被众多贫困县包围的非贫困县。
　　作为山区县，西峡大力发展特色产业，是全国知名的中国猕猴桃之乡、山茱萸之乡、香菇之乡。
　　特色产业的发展自然离不开金融的支持，需要金融改革创新。几年前，西峡出台了自2015年至2020年的农村金融改革试点五年规划。
　　农村金融改革成效如何、是否达到预期？9月中旬，《民生周刊》记者赶赴当地进行采访。

五年规划

　　2015年8月，《河南省推进中原经济区农村金融改革试验区建设实施方案（2015—2020年）》印发，目标是通过在试验区实施农村金融改革，率先建立“统一开放、主体多元、竞争有序、风险可控”的现代农村金融体系;2015—2020年涉农贷款年均增速高于各项贷款平均增速;县级农信社全部改制为农村商业银行，在商业可持续和有效控制风险的前提下，稳步扩大村镇银行县域覆盖面;全省统一的农村产权交易流转市场基本建成;涉农直接融资比重大幅提升，涉农期货品种不断增加，保险覆盖范围持续扩大，抵押担保难问题有效缓解;农户信用信息实现全省互联互通，农村支付服务供给扩大，农村金融生态环境进一步优化。
　　该方案选择了河南全省22个县（市）开展相关试点，西峡名列其中。
　　2015年12月，西峡出台了《农村金融改革试点工作实施意见（2015—2020）（试行）》。《意见》明确，全面推进农村金融综合改革，加快形成符合现代农业需求的金融产品和融资模式，探索建立现代农业金融风险分担机制，引导更多金融资源投向农村地区，有效满足“经济强县、旅游名县、生态优县、文化大县”的金融服务需求，努力建成全市、全省农村金融改革先行区、金融创新示范区、金融运行安全区，探索建立可持续、可复制、普惠型农村金融发展之路。
　　同时，西峡设定了5项具体工作目标，即贷款投放实现较快增长、涉农信贷产品不断丰富创新、涉农企业多元化融资力争取得突破、金融服务水平显著提升、县域金融生态环境显著优化。
　　西峡要求各银行业、金融機构结合县域果、菌、药特色产业，在风险可控的前提下，进一步拓宽抵押担保物范围，实行一企一策、一村一式、一行一品的模式，破解新型农业经营主体融资难题。
　　同时，建立并完善县级农村土地流转服务市场和乡镇农村土地流转服务中心，积极探索开展林权、农房、土地承包经营权抵押贷款试点，缓解农村大额贷款抵押难问题。
　　此外，西峡积极研究完善对新型农业生产经营组织的金融服务措施，发展代收代付、汇兑结算、投资理财、技术咨询等中间业务和网上银行业务，推行“一站式”服务。加强银行间市场融资宣传，推动符合条件的涉农企业发行短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等非金融企业债务融资工具，力争涉农企业直接融资取得新突破。

聚焦县域产业加大信贷投放

　　从西峡县城出发，十几分钟车程，就到了西峡猕猴桃生态示范区。公路两边，成片的果树上挂满猕猴桃，果树翠绿，果实飘香。
　　走进南阳西树农业科技有限公司，工人们正忙着选果、打包、装箱。在丹江两条支流丁河、灌河之间，六村联建了双万亩猕猴桃示范园。以此基地为依托，西树农业负责收购、销售猕猴桃，产品远销海内外。
　　公司负责人杜相廷告诉《民生周刊》记者，今年刚开始收购，目前看市场需求旺盛，但随着各地猕猴桃陆续上市，市场将出现阶段性饱和。为了能卖个好价钱，公司建设了大型冷库，实现错季销售。

　　杜相廷说，每到收购季，公司资金压力都会特别大，短期内需要上千万元。“收购阶段需要的是现金，而公司规模小，根本拿不出那么多钱，但又不能错过收购季。”
　　西峡农商行了解到杜相廷的这一难题后，每年都给予其金融支持。

　　“一是围绕特色产业，创新信贷产品;二是围绕金融扶贫，提升服务水平。”

　　西峡农商行是由原西峡县农村信用合作联社改制成立的股份制商业银行，是南阳市首家改制成立的农村商业银行。
　　“关键时刻解了大难题。”杜相廷表示，公司从收购到最终销售完成，周期通常在4个月左右。
　　西峡县农商行业务部总经理马少辉表示，针对西树农业这种短期资金需求量大的农业企业，西峡农商行目前主要通过抵押和担保两种方式给予贷款支持。下一步，如果企业有需求，还可通过“仓储贷”申请贷款。
　　“仓储贷”是由专业第三方仓储机构对其进行监督和管理，确保抵押物品的安全、足值。“以仓储抵押，银行给予贷款，从仓储拉货时先还清相应贷款。”马少辉表示，目前西峡农商行的存量贷款中就有“仓储贷”，以香菇企业居多。
　　西峡是知名的猕猴桃之乡，结合域内猕猴桃特色产业发展状况，先后出台了《西峡农商银行“果贷通”绿色信贷实施方案》《西峡农商银行“果贷通”产业链信贷集中授信方案》等，引导金融资源聚焦县域猕猴桃产业特色，加大信贷投放力度，创新推出“公司 基地 农户 信贷”模式，实现猕猴桃订单生产、加工、销售一体化，建立企业与农户利益联结机制，用产业的持续稳定发展带动农民的稳定增收、稳定脱贫。
　　为了延长产业链条，西峡农商行推动银企联姻，通过“果贷通”产业链信贷，支持猕猴桃上下游企业筹建气调保鲜库，筹建猕猴桃浓缩果浆、猕猴桃果片、猕猴桃脆片、猕猴桃果粉等数条自动化生产线，实现猕猴桃就地收购、就地储存、就地生产、就地增值。
　　西峡农商行还积极支持华邦食品、兆丰猕猴桃、西树农业和猕猴桃开发总公司等骨干企业抱团发展，组建猕猴桃产业集群，实现猕猴桃产业集群发展的规模效应。
　　西峡还盛产香菇。西峡农商行立足县域“果、药、菌”特色资源优势，因地制宜、量体裁衣，聚焦县域产业特色，加大信贷投放。
　　坐落在双龙镇上的百菌园公司是当地食用菌产业的龙头企业。公司2013年起步时，西峡农商行给予其490万元信贷支持。5年间，西峡农商行累计向该企业发放贷款5000余万元，目前百菌园已经成长为拥有育种、种植、加工和销售全产业链的明星企业，年销售额过亿元。
　　百菌园公司又通过资产托管、安置贫困户就业等方式，带动辖区内200余户贫困户实现脱贫。
　　百菌园公司负责人晋东亮原来是当地的“香菇贩子”，把自己的销售网从国内拓展至海外后，返乡创立了百菌园公司。
　　晋东亮向《民生周刊》记者表示，公司的快速发展，离不开农商行等金融机构的大力支持。
　　通过金融支持农业产业龙头企业发展，除了百菌园公司外，当地还涌现出果然风情果业有限公司等一大批企业。
　　西峡县政府提供的材料显示，近年来当地深入推进农村金融改革试点工作，农村金融体系不断完善，信贷投入力度不断加大，创新涉农信贷产品，丰富金融业态和金融产业链。
　　“一是围绕特色产业，创新信贷产品;二是围绕金融扶贫，提升服务水平。”接受《民生周刊》记者采访时，西峡县委常委、常务副县长王兴勇表示，西峡充分发挥金融在支持脱贫攻坚工作中的作用，扶持贫困户发展产业。除了创新涉农信贷产品、丰富金融业态和金融产业链，农村金融体系不断完善，信贷投入力度不断加大。