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随着互联网的飞速发展、金融同业及第三方机构进军农村市场，商业银行在农村地区代理点竞争也愈加激烈，以惠农通工程为例，近年来，为解决“服务三农最后一公里”的问题，惠农通工程在乡镇和行政村设置助农取款服务点，满足了农民现代基础金融需求，使农民“足不出村”就享受到了便捷的基础金融服务和便利的生活缴费服务，得到监管机构及社会各界的高度赞誉，但农民客户“散、小、差、多”的特性，以及伴随着电子商务在农村市场的崛起、互联网支付的渗透，商业银行“三农”代理点如何持续发展成为实现“三农梦”的重要研究课题之一。