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本文综合运用问卷调查、典型调查、数理统计和定量模型等研究方法，以长三角这一特定区域为例，探析区域经济一体化背景下的农村经济结构和“三农”多样化金融需求变化趋势，以及农村银行类机构对业务创新和综合经营的有效需求；运用面板数据（Panel data）模型模拟利率冲击（利差变动）对农村银行类机构赢利可持续性影响。模型结果显示，农村银行类机构的利润来源几乎完全依赖于利差收入，实际利差对此类机构净利润的影响远超过中间业务，而在区域经济一体化的背景下，将农村银行类机构办成金融百货公司、走综合经营之路是未来方向。