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【摘要】金融社保卡制度的颁布与实行，引起了社会各阶层的广泛关注，数量庞大的金融社保卡蕴含了巨大的经济效益与社会效益，但在实际的推广过程中，由于各利益相关方的分配问题，提升了金融服务与社会保障体系协调发展的难度。在此基础之上，本文从金融社保卡的实际应用问题出发，对提升其推广效率的有效举措进行科学的分析。
【关键词】认识问题 法律风险 制度规范
金融社保卡作为一种兼具社会服务功能与金融功能的媒介，在实际应用的过程中，人们往往更注重社会保障功能，忽视了金融服务方面的业务项目，受传统思想的限制，居民更多的将金融社保卡当作医保卡使用，因此降低了金融功能方面的服务效率。
一、金融社保卡在推行与使用过程中存在的实际问题
（一）持卡人对金融社保卡的认识不全面，使用积极性不高
出现金融社保卡推行、使用效率不高问题的原因可以概括为以下几方面：首先，金融社保卡属于一种新型的服务模式，在初始阶段，服务应用普及度不高，人们对其实际功能服务项目与安全性等了解、认识不全面。在最初推行阶段，人力资源社会保障部门组织街道社保工作人员对金融社保卡进行了专门的宣传推广工作，但由于功能介绍、宣传力度、推行范围以及宣传时间等方面的限制，使得实际推广的效果没有达到预期值，没有完全实现利用金融社保卡的便捷服务及金融项目先进性等优势吸引更多社会关注的实际目的；其次，服务项目的业务范围较广，普及率低。金融社保卡在“一卡多用”方面的优势没有完全发挥出来，尽管在城乡推广过程中，进行了大量的宣传介绍工作，但在利益既定的环境下，业务的拓展工作并不顺利；第三，金融社保卡上的持有人信息显示过多，提升了安全风险。卡面一般包含持有人的照片、姓名、银行卡号、身份证号以及社保号等诸多信息，在使用时，容易出现信息泄露问题。除此之外，一旦金融社保卡遗失或被盗，还可能引发一系列的安全问题，为持卡人带来巨大的损失。
（二）金融社保卡的申请、领取流程不规范，具有一定的法律风险
一般情况下，申请人想要办理金融社保卡，只需要填写申请表，不需要签订银行的开户协议，因此，申请流程并不完善。金融社保卡申请表的主要内容包括申请人的身份信息、社会保障情况、发卡银行等信息，并要求申请人对社保卡的管理与功能有一个大概的了解，知悉申领条件，最后对需要遵循的法律法规进行签名确认等。如果申请、领取金融社保卡的流程不规范，不仅会为持卡人、开卡银行之间权责问题的处理埋下隐患，还会在一定程度上提升金融社保卡使用的法律风险。在金融社保卡全面推行阶段，一些基层社保工作人员并不注重申请资料的完整性，在居民申请时，没有明确解释，出现个别居民不了解申请流程，材料不全或错漏等情况。
（三）街道与银行工作协调难度较大，推广过程不顺利
首批合作银行在各街道、社区分布情况有所不同，不同银行或同一银行不同网点内部的发展情况与管理模式存在一定的区别，有时金融社保卡业务单位工作内容存在冲突，因此，业务项目协调管理工作较为困难。就金融社保卡的推广工作来说，合作银行、人社部门、街道、社区尽管都通过宣传单、广告、标语等活动推行办卡业务。但在实际推广工作过程中，宣传的力度受各单位重视程度、业务范围等因素的影响有所差距。有时申请人对实际的宣传内容并不了解或关注度不足，使得居民即使办理金融社保卡但使用频率不高或干脆束之高阁，推广的实际目标没有达成。
二、提升金融社保卡推广效率的有效途径
（一）规范业务单位的推广活动，建立健全的监督机制
规范合作银行、人社部门、街道、社区对金融社保卡的推广、宣传活动，是降低法律风险，提升业务办理实际效率的重要基础。为此，金融社保卡业务单位应该在宣传推广的过程中，保证宣传工作的高效性与实践性，将工作落实到基层环节，通过定期组织居民进行宣传讲座、根据不同业务内容进行针对性推广等方式，推进金融社保卡的应用范围，发挥金融社保卡社会保障参保缴费、待遇领取、政策性补贴发放、消费、转账、存取现金、代收代付等“一卡多用”的优势。与此同时，从监管的角度出发，人民银行以及人社部门应该通过强化对违规行为的监管力度等方式，肃清不良竞争风气。对于違规次数较多或性质较为恶劣的银行，予以取消合作资格的处罚。
（二）加强人社部门的审核工作，保证持卡人业务受理的规范性
在推广过程中，人社部门工作人员应坚持标准统一的应用实现原则，项目选定的芯片和采取的技术实现方式、应用领域和业务应用方案必须符合人民银行和人社部门的规范和标准，确保了工作的规范有序。一是严格按照《中国人民银行人力资源社会保障部关于社会保障卡银行业务应用有关事宜的通知》开展金融社保卡发卡技术审核；二是加强对合作银行的指导和现场检查，重点对各发卡行的制度管理、卡片交易测试情况、业务流程、制卡能力进行实地核查并督促整改。
（三）建立完善、可靠的安全防护机制
减少金融社保卡卡面信息显示，建议对金融社保卡的卡面样式及显示信息进行适当调整：把个人相关信息加密存储于卡片的芯片内，同时对金融社保卡的读卡机具进行改造，使其在读卡时能显示个人相片、姓名等相关信息，便于医保机构工作人员判断金融社保卡是否被借用或盗用。另外，通过金融社保卡上的芯片，实现社保的金融功能，彻底消除伪卡欺诈等金融犯罪。
三、结语
金融社保卡采用信息化的手段，提升了社保、金融项目的服务功能，实现了多样化服务的社会保障目的，是一项便民、利民、惠民的工程项目。与此同时，金融社保卡在公共服务行业的有效应用，可以进一步提升银行的服务范围，为金融支付体系现代化发展模式的转变夯实了基础。作为一种新兴的金融服务模式，其实际的使用、推广面临着诸多的问题，需要政府部门与服务机构共同努力，克服阻碍。
参考文献
[1]刘珂君，张晓锋.许昌市加载金融功能社保卡的应用现状、存在问题及建议[J].中国信用卡，2015（10）.
[2]翁斌.社保卡在手发费缴费均不愁——博宏公司协助各地开展人社公共服务管理平台建设[J].中国金融电脑，2016（6）.
[3]王建花.农村合作金融试点背景下高职院校社会服务能力探索[J].合作经济与科技，2017（11）.
【关键词】认识问题 法律风险 制度规范
金融社保卡作为一种兼具社会服务功能与金融功能的媒介，在实际应用的过程中，人们往往更注重社会保障功能，忽视了金融服务方面的业务项目，受传统思想的限制，居民更多的将金融社保卡当作医保卡使用，因此降低了金融功能方面的服务效率。
一、金融社保卡在推行与使用过程中存在的实际问题
（一）持卡人对金融社保卡的认识不全面，使用积极性不高
出现金融社保卡推行、使用效率不高问题的原因可以概括为以下几方面：首先，金融社保卡属于一种新型的服务模式，在初始阶段，服务应用普及度不高，人们对其实际功能服务项目与安全性等了解、认识不全面。在最初推行阶段，人力资源社会保障部门组织街道社保工作人员对金融社保卡进行了专门的宣传推广工作，但由于功能介绍、宣传力度、推行范围以及宣传时间等方面的限制，使得实际推广的效果没有达到预期值，没有完全实现利用金融社保卡的便捷服务及金融项目先进性等优势吸引更多社会关注的实际目的；其次，服务项目的业务范围较广，普及率低。金融社保卡在“一卡多用”方面的优势没有完全发挥出来，尽管在城乡推广过程中，进行了大量的宣传介绍工作，但在利益既定的环境下，业务的拓展工作并不顺利；第三，金融社保卡上的持有人信息显示过多，提升了安全风险。卡面一般包含持有人的照片、姓名、银行卡号、身份证号以及社保号等诸多信息，在使用时，容易出现信息泄露问题。除此之外，一旦金融社保卡遗失或被盗，还可能引发一系列的安全问题，为持卡人带来巨大的损失。
（二）金融社保卡的申请、领取流程不规范，具有一定的法律风险
一般情况下，申请人想要办理金融社保卡，只需要填写申请表，不需要签订银行的开户协议，因此，申请流程并不完善。金融社保卡申请表的主要内容包括申请人的身份信息、社会保障情况、发卡银行等信息，并要求申请人对社保卡的管理与功能有一个大概的了解，知悉申领条件，最后对需要遵循的法律法规进行签名确认等。如果申请、领取金融社保卡的流程不规范，不仅会为持卡人、开卡银行之间权责问题的处理埋下隐患，还会在一定程度上提升金融社保卡使用的法律风险。在金融社保卡全面推行阶段，一些基层社保工作人员并不注重申请资料的完整性，在居民申请时，没有明确解释，出现个别居民不了解申请流程，材料不全或错漏等情况。
（三）街道与银行工作协调难度较大，推广过程不顺利
首批合作银行在各街道、社区分布情况有所不同，不同银行或同一银行不同网点内部的发展情况与管理模式存在一定的区别，有时金融社保卡业务单位工作内容存在冲突，因此，业务项目协调管理工作较为困难。就金融社保卡的推广工作来说，合作银行、人社部门、街道、社区尽管都通过宣传单、广告、标语等活动推行办卡业务。但在实际推广工作过程中，宣传的力度受各单位重视程度、业务范围等因素的影响有所差距。有时申请人对实际的宣传内容并不了解或关注度不足，使得居民即使办理金融社保卡但使用频率不高或干脆束之高阁，推广的实际目标没有达成。
二、提升金融社保卡推广效率的有效途径
（一）规范业务单位的推广活动，建立健全的监督机制
规范合作银行、人社部门、街道、社区对金融社保卡的推广、宣传活动，是降低法律风险，提升业务办理实际效率的重要基础。为此，金融社保卡业务单位应该在宣传推广的过程中，保证宣传工作的高效性与实践性，将工作落实到基层环节，通过定期组织居民进行宣传讲座、根据不同业务内容进行针对性推广等方式，推进金融社保卡的应用范围，发挥金融社保卡社会保障参保缴费、待遇领取、政策性补贴发放、消费、转账、存取现金、代收代付等“一卡多用”的优势。与此同时，从监管的角度出发，人民银行以及人社部门应该通过强化对违规行为的监管力度等方式，肃清不良竞争风气。对于違规次数较多或性质较为恶劣的银行，予以取消合作资格的处罚。
（二）加强人社部门的审核工作，保证持卡人业务受理的规范性
在推广过程中，人社部门工作人员应坚持标准统一的应用实现原则，项目选定的芯片和采取的技术实现方式、应用领域和业务应用方案必须符合人民银行和人社部门的规范和标准，确保了工作的规范有序。一是严格按照《中国人民银行人力资源社会保障部关于社会保障卡银行业务应用有关事宜的通知》开展金融社保卡发卡技术审核；二是加强对合作银行的指导和现场检查，重点对各发卡行的制度管理、卡片交易测试情况、业务流程、制卡能力进行实地核查并督促整改。
（三）建立完善、可靠的安全防护机制
减少金融社保卡卡面信息显示，建议对金融社保卡的卡面样式及显示信息进行适当调整：把个人相关信息加密存储于卡片的芯片内，同时对金融社保卡的读卡机具进行改造，使其在读卡时能显示个人相片、姓名等相关信息，便于医保机构工作人员判断金融社保卡是否被借用或盗用。另外，通过金融社保卡上的芯片，实现社保的金融功能，彻底消除伪卡欺诈等金融犯罪。
三、结语
金融社保卡采用信息化的手段，提升了社保、金融项目的服务功能，实现了多样化服务的社会保障目的，是一项便民、利民、惠民的工程项目。与此同时，金融社保卡在公共服务行业的有效应用，可以进一步提升银行的服务范围，为金融支付体系现代化发展模式的转变夯实了基础。作为一种新兴的金融服务模式，其实际的使用、推广面临着诸多的问题，需要政府部门与服务机构共同努力，克服阻碍。
参考文献
[1]刘珂君，张晓锋.许昌市加载金融功能社保卡的应用现状、存在问题及建议[J].中国信用卡，2015（10）.
[2]翁斌.社保卡在手发费缴费均不愁——博宏公司协助各地开展人社公共服务管理平台建设[J].中国金融电脑，2016（6）.
[3]王建花.农村合作金融试点背景下高职院校社会服务能力探索[J].合作经济与科技，2017（11）.