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现实需要推动了期权调整利差（OAS）模型在商业银行利率风险管理中的运用，作为一个现金流量模拟模型，OAS在利率风险管理中具有明显的技术优势。对该模型的运用动因、原理、具体技术和适用性等进行较全面的论述，国内金融业的改革与发展为商业银行运用OAS模型提出了现实需求，在约束条件下银行可以有步骤地进行实践和推广。