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摘要：股份制商业银行是我国经济体制改革和金融市场不断成熟的必然产物，现已成为我国金融体系一个中的重要组成部分。深入研究股份制商业银行的竞争力状况可以发现新兴股份制银行与国有商业银行各自的优势和劣势，可以为银行自身的长足稳定发展提供重要的理论依据。本文利用因子分析的方法，对股份制商业银行的竞争力状况进行评价，并提出了一些提升股份制商业银行竞争力的有效途径。
关键词：股份制商业银行；竞争力；因子分析
一、商业银行竞争力评价的理论分析
商业银行竞争力是指在商业银行经营“三性”原则的指引下，充分利用其内外部资源，优化自身经营结构，以期在金融市场上较竞争对手拥有相对优势，不论是在获取盈利还是在控制风险方面都走在同行的前列。
本文中商业银行竞争力的研究过程见下图。首先，建立商业银行竞争力评价的指标体系；然后，运用因子分析的方法，得到评价商业银行竞争力的主成分因子，并进而运用主成分因子得出商业银行竞争力的得分排名；最后，对竞争力评价结果进行分析，并提出相关政策建议。
二、基于因子分析的股份制商业银行竞争力评价的实证分析
本文运用SPSS软件对股份制商业银行的竟争力进行因子分析，选取了工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦发银行、华夏银行、民生银行这10家全国性的股份制商业银行作为样本，选取指标体系中的资本利润率（X1）、品牌（X2）、存款总额（X3）、营业利润率（X4）、权益乘数（X5）、资产收益率（X6）、资产总额（X7）、资产负债率（X8）这八个指标来进行主成分因子分析。
由旋转后的因子载荷矩可以看出，第一个因子在变量资产收益率、资本利润率、营业利润率上有较大载荷，这些变量反映商业银行的盈利能力状况，因此命名为盈利因子；第二个因子在变量资产总额、存款总额、品牌上有较大载荷，这些变量反映商业银行的发展潜力，因此命名为发展潜力因子；第三个因子在变量有权益乘数、资产负债率上较大的载荷，这些变量反映商业银行的风险控制能力，因此命名为风险控制因子。利用这三个因子就可以较好地概括影响商业银行竞争力的八个指标。
由盈利因子、发展潜力因子、风险控制因子的得分及排名以及总得分及排名数据，我们可以得出以下结论：
（1）从下表的综合得分排序来看，工、交、中、建行的竞争力排在前四名。这种结果与实际情况相符。工农中建作为我国的四大商业银行，不论是在起步时间、政府支持还是客户资源方面都有着天然的优势。此外，近年来，交行作为我国的第五大商业银行，也充分利用了国家的政策支持，各项指标向好。因此，综合得分排名说明了国有五大商业银行因其先天的优势而使自己的地位不可撼动。
（2）从第一个公因子（盈利因子）的排序可以看出：招商银行位居榜首，这说明新兴股份制商业银行在业务创新和争夺客户资源方面渐显优势，充分体现了中小股份制银行旺盛的生命力。相反，四大行在这方面由于长期的制度落后和激励机制的缺失，已经渐渐让位于中小銀行。
（3）从第二个公因子（发展潜力因子）的排名可以看到：工商银行、建设银行、中国银行与交通银行名列前四位。这一结果主要是有银行的资本金规模决定的。四大行的资产规模历来占据国内银行的半壁江山，资产规模的壮大使它们有足够的资金放贷，从而进一步增强自己的发展实力。
（4）从第三个公因子（风险控制因子）的排序可以看出：国有商业银行在这个因子上的得分较低，这主要是由于大型商业银行本身享有市场垄断地位，在风险控制意识方面并不如中小银行强，而且由于资本金规模的巨大使得它们控制风险的难度加大。但是，要想银行有可持续的发展，风险控制是必不可少的。因此，国有大型商业银行应积极进行风险管理创新，在风控方面取得显著进展。
三、我国股份制商业银行竞争力提升的路径
（一）扩大资产规模
扩大资产规模，可以有多种途径：通过发行股票的方式筹集资金，或发行金融债券，都能扩大银行的资本实力；又如，通过发展中间业务和表外业务，增强银行的盈利水平。但同时也要高度关注银行的不良贷款率，使银行不良贷款在可控范围内。
（二）拓展利润空间，大力发展中间业务和表外业务
要提高商业银行的盈利能力，可以尝试不占用自有资金的中间业务和高利润率的表外业务，如贷款承诺、票据发行便利、备用信用证等，这些业务可以增加银行的盈利能力，使得银行的业务种类朝着多元化的角度发展。
（三）强化风险管理体系
风险管理在提升商业银行竞争力过程中具有重要地位，良好的风险管理体制对于保障银行的可持续发展具有重要意义。商业银行应该加强内控体系的建设，通过管理创新、制度建设等来提高商业银行的风险的管理能力。
参考文献
[1]Rainer Breite，Hannu Mhata.Evaluating Collaboration and Core Competeneeina Virtual Enterprise[J].PsychNologyJournal，2003，l（4）：391一399.
[2]钟志勇.商业银行之定义与商业银行法之适用范围[J].石家庄经济学院学报，2003，26（5）：104一107.
[3]彭冰.商业银行的定义[J].北京人学学报（哲学社会科学版），2007，（l）：114一123.
[4]张颖.中国股份制商业银行竞争力比较研究[D].郑州：郑州人学，2007
[5]宋安平.商业银行核心竞争力[M].北京：中国金融出版社，2004：12.
[6]朱向华，梅健.我国股份制商业银行同国有商业银行竞争力比较分析[J].中国管理信息化，2007，10（7）：71一73.
[7]殷雷.从波特竞争力理论分析中国商业银行竞争力[J].新金融，2002（4）：4一5.
关键词：股份制商业银行；竞争力；因子分析
一、商业银行竞争力评价的理论分析
商业银行竞争力是指在商业银行经营“三性”原则的指引下，充分利用其内外部资源，优化自身经营结构，以期在金融市场上较竞争对手拥有相对优势，不论是在获取盈利还是在控制风险方面都走在同行的前列。
本文中商业银行竞争力的研究过程见下图。首先，建立商业银行竞争力评价的指标体系；然后，运用因子分析的方法，得到评价商业银行竞争力的主成分因子，并进而运用主成分因子得出商业银行竞争力的得分排名；最后，对竞争力评价结果进行分析，并提出相关政策建议。
二、基于因子分析的股份制商业银行竞争力评价的实证分析
本文运用SPSS软件对股份制商业银行的竟争力进行因子分析，选取了工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦发银行、华夏银行、民生银行这10家全国性的股份制商业银行作为样本，选取指标体系中的资本利润率（X1）、品牌（X2）、存款总额（X3）、营业利润率（X4）、权益乘数（X5）、资产收益率（X6）、资产总额（X7）、资产负债率（X8）这八个指标来进行主成分因子分析。
由旋转后的因子载荷矩可以看出，第一个因子在变量资产收益率、资本利润率、营业利润率上有较大载荷，这些变量反映商业银行的盈利能力状况，因此命名为盈利因子；第二个因子在变量资产总额、存款总额、品牌上有较大载荷，这些变量反映商业银行的发展潜力，因此命名为发展潜力因子；第三个因子在变量有权益乘数、资产负债率上较大的载荷，这些变量反映商业银行的风险控制能力，因此命名为风险控制因子。利用这三个因子就可以较好地概括影响商业银行竞争力的八个指标。
由盈利因子、发展潜力因子、风险控制因子的得分及排名以及总得分及排名数据，我们可以得出以下结论：
（1）从下表的综合得分排序来看，工、交、中、建行的竞争力排在前四名。这种结果与实际情况相符。工农中建作为我国的四大商业银行，不论是在起步时间、政府支持还是客户资源方面都有着天然的优势。此外，近年来，交行作为我国的第五大商业银行，也充分利用了国家的政策支持，各项指标向好。因此，综合得分排名说明了国有五大商业银行因其先天的优势而使自己的地位不可撼动。
（2）从第一个公因子（盈利因子）的排序可以看出：招商银行位居榜首，这说明新兴股份制商业银行在业务创新和争夺客户资源方面渐显优势，充分体现了中小股份制银行旺盛的生命力。相反，四大行在这方面由于长期的制度落后和激励机制的缺失，已经渐渐让位于中小銀行。
（3）从第二个公因子（发展潜力因子）的排名可以看到：工商银行、建设银行、中国银行与交通银行名列前四位。这一结果主要是有银行的资本金规模决定的。四大行的资产规模历来占据国内银行的半壁江山，资产规模的壮大使它们有足够的资金放贷，从而进一步增强自己的发展实力。
（4）从第三个公因子（风险控制因子）的排序可以看出：国有商业银行在这个因子上的得分较低，这主要是由于大型商业银行本身享有市场垄断地位，在风险控制意识方面并不如中小银行强，而且由于资本金规模的巨大使得它们控制风险的难度加大。但是，要想银行有可持续的发展，风险控制是必不可少的。因此，国有大型商业银行应积极进行风险管理创新，在风控方面取得显著进展。
三、我国股份制商业银行竞争力提升的路径
（一）扩大资产规模
扩大资产规模，可以有多种途径：通过发行股票的方式筹集资金，或发行金融债券，都能扩大银行的资本实力；又如，通过发展中间业务和表外业务，增强银行的盈利水平。但同时也要高度关注银行的不良贷款率，使银行不良贷款在可控范围内。
（二）拓展利润空间，大力发展中间业务和表外业务
要提高商业银行的盈利能力，可以尝试不占用自有资金的中间业务和高利润率的表外业务，如贷款承诺、票据发行便利、备用信用证等，这些业务可以增加银行的盈利能力，使得银行的业务种类朝着多元化的角度发展。
（三）强化风险管理体系
风险管理在提升商业银行竞争力过程中具有重要地位，良好的风险管理体制对于保障银行的可持续发展具有重要意义。商业银行应该加强内控体系的建设，通过管理创新、制度建设等来提高商业银行的风险的管理能力。
参考文献
[1]Rainer Breite，Hannu Mhata.Evaluating Collaboration and Core Competeneeina Virtual Enterprise[J].PsychNologyJournal，2003，l（4）：391一399.
[2]钟志勇.商业银行之定义与商业银行法之适用范围[J].石家庄经济学院学报，2003，26（5）：104一107.
[3]彭冰.商业银行的定义[J].北京人学学报（哲学社会科学版），2007，（l）：114一123.
[4]张颖.中国股份制商业银行竞争力比较研究[D].郑州：郑州人学，2007
[5]宋安平.商业银行核心竞争力[M].北京：中国金融出版社，2004：12.
[6]朱向华，梅健.我国股份制商业银行同国有商业银行竞争力比较分析[J].中国管理信息化，2007，10（7）：71一73.
[7]殷雷.从波特竞争力理论分析中国商业银行竞争力[J].新金融，2002（4）：4一5.