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银行产品通常具有同质性,而且不受专利保护,更易于模仿,在利率市场化条件下,传统产品利差萎缩,商业银行必须实施新的产品与服务战略,所以创新不但是商业银行的生命线,也是商业银行在利率市场化条件下谋求发展的最佳途径。面对全球金融一体化和以大型化、全能化、电子化、网络化为特点的金融业发展趋势,随着金融深化与金融创新的推进、金融业竞争的加剧以及金融业为提高经营效率、增加市场份额而进行的收购兼并和资产重组,我国目前的分业经营模式必将不断的被打破。