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内蒙古自治区党委、政府针对锡盟实际提出了“到2017年自治区成立70周年之际实现全区贫困人口整体脱贫，基本消除绝对贫困”的扶贫攻坚总目标。为实现这个总目标，自治区扶贫办和农业银行合作，自2013年起--2017年止，在全区38个国贫旗县、19个区贫旗县实施“金融扶贫富民工程”。锡盟太旗、白旗、西苏旗、蓝旗、黄旗、阿旗、东苏旗和多伦县8个旗县被列入实施范围。
一、金融扶贫的主要内容
自治区从2013年开始，每年安排4.75亿元财政专项扶贫资金用于“金融扶贫富民工程”贷款的补偿担保本金；农业银行发放补偿担保金10倍的贷款，发放贷款的对象是农牧户、农牧业合作社、扶贫龙头企业。贷款利息由财政补贴，“农户贷”年贴息率5%、“产业贷”年贴息率3%。通过金融贷款的支持，解决贫困农牧民贷款难的问题，增强贫困地区农牧民自我发展能力；增加扶贫资金投入，促进贫困地区特色产业发展，培育壮大扶贫龙头企业，促进扶贫攻坚工程的如期实现。
二、金融扶贫的重要意义
“金融扶贫富民工程”是通过政府开发式扶贫和市场商业化运作相结合，合理配置资源，加大资金投入，促进地区产业升级和经济社会快速发展的扶贫创新模式。在人们传统的思想观念中，扶贫是政府的一项民生工程，更是一种无偿的公益行动；对于采取金融贷款方式的“有偿”扶贫，一时难以内难以理解。在实际工作中，政府部门的要求、社会舆论的期望、贫困旗县百姓的需求和农业银行的工作目标之间存在着矛盾。政府要扶贫，贫困人口受益、要脱贫，银行防控风险、要效益、要利润，“扶贫”的平等性和“金融”的商业性结合在一起，并且要形成一个统一体，确实有一定的难度。如何以全新的思路和理念去了解“金融扶贫富民工程”的实质性内容，去认识扶贫攻坚过程中扶贫工作的发展与进步，是摆在我们面前的一项新课题。
我们认为，“金融扶贫富民工程”突破了传统的扶贫模式，是扶贫开发工作的一项创新之举，是扶贫工作再上新台阶的有效尝试。它的重要意义在于能够充分发挥政府和市场两方面的作用，合理有效地配置扶贫资源，集中力量解决突出问题，最大限度地激发和调动贫困地区干部群众的积极性和创造性。通过与商业银行的合作，放大资金总量、增加扶贫资金投入，对培育贫困农牧区主导产业的建立和进一步发展，培育贫困农牧民自我发展的能力，将产生积极的影响。
实施“金融扶贫富民工程”，其实质就是以扶贫富民为出发点，以财政扶贫资金扶持为主导，以信贷资金市场化运作为基础，以建立有效风险防控机制为支撑，以扶贫机制创新为保障，解决农牧民担保难、贷款难的问题，放大资金效益，做大做强扶贫特色优势产业，加快贫困地区、贫困农牧民增收致富步伐，为扶贫攻坚打下坚实的基础。因此，实施金融扶贫工程，对改革创新扶贫工作体制机制，加快转变扶贫开发方式，构建政府、市场、社会协同推进的扶贫大格局，促进边疆少數民族地区经济社会的繁荣和发展，具有极其重要的现实意义。
三、金融扶贫的重要作用
农村牧区扶贫开发工作是我国的一项基本国策和长期历史任务。近年来，随着经济社会快速发展，扶贫开发的重点已经从解决温饱进入了巩固温饱成果、加快脱贫致富、改善生态环境、提高可持续发展能力的新阶段。党中央、国务院高度关注金融在新时期扶贫开发中的作用，《中国农村扶贫开发纲要（2011-2020年）》明确要求，继续完善国家扶贫贴息贷款政策，积极推动贫困地区金融产品的服务方式创新，努力开展小额借用贷款，努力满足扶贫对象发展生产的资金需求，积极探索政府购买社会服务、金融机构参与扶贫开发的有效做法。
从以往扶贫情况来看，财政扶贫资金无偿投入，资金总量少，覆盖面小，使用分散，不利于区域产业的规模化发展，也不利于调动贫困户的主动性和积极性，使用效果不是很明显。从我盟目前的情况来看，农牧区还有7.6万贫困人口需要脱贫，任务很艰巨。为此，在加大财政投入的同时，发挥市场作用，实施金融扶贫，对扶贫攻坚将会起到极大的推动作用。一是放大了扶贫资金的总量。通过扶贫资源的合理配置，使扶贫资金变无偿为有偿使用，促使金融机构放大对贫困地区和贫困农牧民的信贷，用财政扶贫资金的小钱放大为金融扶贫扶持的大钱，有效积累扶贫资金数量，发挥滚雪球的效应，逐步增加扶贫资金总量，扩大扶贫覆盖面，加大扶贫力度，加快扶贫进度。二是提高了贫困农牧民的思想认识。扶贫资金的有偿使用，使贫困农牧民转变了“等、靠、要”的思想，增强自我发展的动力和积极性。让扶贫理念走出传统思想的束缚，让扶贫工作从“输血型”向“造血型”转变，让贫困农牧民从“等着扶贫”向“我要致富”、自主发展的方向转变。三是解决了贫困农牧民贷款难的问题。贫困农牧民贷款难的问题一直是制约农牧民自我发展的瓶颈。贷款难关键是农牧民很难提供有效担保，金融机构担心风险控制。“金融扶贫富民工程”的作用是通过扶贫资金，为贫困农牧民贷款提供贷款担保，降低农牧民贷款准入门槛，让贫困户贷上款。使扶贫政策的阳光雨露惠及绝大多数农牧民，使贫困农牧民都能够得到金融贷款的支持。四是降低了贷款利息，减轻了贫困农牧民负担。贷款利率高，农牧民贷款负担重，是制约贫困户贷款在重要因素。由财政扶贫资金为贫困户贷款提供贴息，同时要求金融机构降低贷款利率，让利于农，减轻了贫困农牧民支付贷款利息的负担。
四、实施金融扶贫应注意的几个问题
2013年，自治区给我盟注入扶贫贷款担保补偿金5500万元，按照自治区扶贫办和农业银行的相关协定，锡盟农行可为我盟农牧民提供贷款55000万元。从2014年2月“金融扶贫富民工程”贷款发放以来，截止到7月末，全盟已完成贷款发放45489万元，占可贷款规模的82.7%。
随着“金融扶贫富民工程”的不断加快，在实施过程中出现了一些亟待解决的问题。这些问题不及时解决，势必会影响金融扶贫工程的顺利实施。
1、思想认识问题。金融扶贫在扶贫史上是一件新生事物，尽管其重要性和重要意义已经非常明确，但从目前的实施情况来看，农业银行和政府部门的部分工作人员在思想认识上还存在着不足。从农行角度讲，由于内部考核机制的严谨性，极易把重点放在如何防控贷款风险上，在怎样积极的化解风险上考虑不足。从政府部门的角度讲，过去有过类似的农牧民贷款问题没解决好，出现过这样和那样的问题，还存在着怕出风险、怕麻烦、怕拖累等思想意识。由于畏难情绪的存在，工作主动性欠缺，办事效率不高。因此，统一思想、深化认识，是我们做好金融扶贫的工作的一个重要前提。 2、贷款进度慢的问题。在实际工作中发现，贷款发放不如预想的顺利。其中最主要的问题有两个方面。一是农行在旗县的网点少，工作人员缺乏，以现有的人员完成前所未有的工作量难度很大。同时业务流程繁杂，资料过多，也在一定程度上影响了贷款投放进度。二是贷款门槛高。目前，农行实施“金融扶贫富民工程”的制度和办法，采用的是以往农村信贷模式，贷款门槛比较高。面对金融扶贫这样的新工作，针对牧区和农区不同的特点，缺乏新思路和新办法。为此，需要在实际工作中不断发现问题、总结经验，改进工作方法，创新工作思路。针对“金融扶贫富民工程”的特殊性，必要时应出台专门的贷款制度。
3、贫困户贷款难的问题。为了让贫困户能贷上款，各地分别采用了“三带一、五带二”等互助担保等方式开展贷款工作。也就是说“三个中等以上的农牧户要贷款，必须带一个贫困户，组成担保组，相互担保贷款”。由于贫困户贷款风险比较大，有些中等以上的农牧户不愿意担保，贫困户贷款难的问题依然存在。在实际工作中，如果某个嘎查村出现正常户和贫困户数量相当的情况，必然会出现无人担保的问题。
4、产业化发展问题。总体来讲，金融扶贫放大了扶贫资金，资金总量加大了。但是，在总贷款中，“农户贷”占的比例较大。分户贷款、各自经营，灵活性和变化性也较大。在贷款使用方面，农牧民产业选择是按照市场需求和短期效益去确定，没有计划、没有规划，必然会导致嘎查村主导产业不好明确，难以形成规模产业，不利于长远发展的需要。
5、农牧业专业合作社贷款难的问题。贫困旗县多数的农牧民专业合作社徒有其名，只是一个空壳，没有实质性的生产经营活动。即便是正常运行的合作社，大部分是组织结构松散、运行不规范、不符合银行贷款的准入条件。抵押担保困难，贷款无法投放，金融扶贫无法支持。为此，规范农牧业专业合作社管理，提升农牧业专业合作社档次，让农牧业专业合作社达到规范化、标准化水平，这是当前和今后一段时期内必须做好的工作。
五、实施金融扶贫要做好的几项工作
1、做好宣传发动工作。由于“金融扶贫富民工程”是一项全新的工作，直接面向农牧民，涉及到千家万户，更涉及到广大农牧民的切身利益。为此，我们要本着为民办实事、办好事、能办事的态度，认真开展宣传动员活动。通过广播、电视、宣传栏、印发宣传资料和召开各级干部及群众代表会议、进村入户召开群众座谈会等方式，广泛宣传发动，营造全社会支持“金融扶贫富民工程”的良好氛围。广泛宣传该项工程的政策、贷款产品、担保补偿、贴息管理等方面的知识，把“金融富民工程”的相关内容和开展情况宣传到位，做到“家喻户晓、尽人皆知”。
2、明确责任，做好协调联动工作。“金融扶贫富民工程”是一项全新的工作，工作量也比较大，对政府部门和农行来说都是前所未有的。因此，旗县市扶贫办、农业银行、苏木乡镇要落实任务、明确责任。建立金融扶贫联系会议制度，积极做好协调配合和联动工作。政府部门应积极选派政治素质高、学习能力强、有责任心的人员协助农行收集客户资料、填写相关表格、联系沟通苏木、嘎查，加快貸款发放进度。旗县扶贫办在向农行推荐客户时，实行“集中连片、整村推进、按年分批次”方式推荐，便于银行集中人力、物力进行入户调查，提高工作效率，加快放款速度。
金融扶贫工作刚刚起步，部门之间的协调配合确实有一定的难度。为了实施好该项工程，在具体工作中，政府部门和农业银行之间积极做好协调配合工作，政府部门派出大量的工作人员协助农行工作，起到了积极的作用，产生了良好的效果。但由于工作职责不同，具体工作不能总是“越俎代庖”。为此，农业银行务必要增加工作人员，扩大自身队伍，加强队伍建设，改善工作条件，提高工作效率。
3、充分发挥基层党组织的作用。基层党组织是我党的根基，是农村各种组织和各项工作的领导核心，是体现全心全意为人民服务的根本所在，是带领广大农牧民脱贫致富走向富裕的火车头。习近平总书记说：“农村要发展，农民要致富，关键靠支部”。我们的工作宗旨是扶贫，让贫困农牧民脱贫致富。如何让有劳动能力的贫困农牧户贷上款，确保贫困户贷款不留空白、不留死角；如何发挥基层党组织的作用，让基层党组织在扶贫攻坚中承担必要的责任和义务，是我们应当高度重视的一个问题。
4、认真做好考核机制建立工作。一是改进贫困旗县考核机制。根据贫困旗县经济社会发展实际，制定贫困旗县考核考评办法，由主要考核地区生产总值向主要考核扶贫开发工作成效转变。二是把扶贫任务作为各级领导班子实绩考核内容，明确任务，落实责任。把日常考核和年度考核结合起来，对考核指标的运行进行跟踪、监控、督查，实行责任追究制度。对工作不力、措施不当的要给予通报批评，限期整改。对落实到位、成绩突出、成效显著的进行表彰。逐步形成“督事、评绩、考人”三位一体的考核机制。
“金融扶贫富民工程”启动后，已经有了一个良好的开局。只要不墨守成规，勇于和善于创新，积极进取，相信“金融扶贫富民工程”在锡林郭勒盟就会开好花，结好果。
来源/锡林郭勒盟扶贫办
一、金融扶贫的主要内容
自治区从2013年开始，每年安排4.75亿元财政专项扶贫资金用于“金融扶贫富民工程”贷款的补偿担保本金；农业银行发放补偿担保金10倍的贷款，发放贷款的对象是农牧户、农牧业合作社、扶贫龙头企业。贷款利息由财政补贴，“农户贷”年贴息率5%、“产业贷”年贴息率3%。通过金融贷款的支持，解决贫困农牧民贷款难的问题，增强贫困地区农牧民自我发展能力；增加扶贫资金投入，促进贫困地区特色产业发展，培育壮大扶贫龙头企业，促进扶贫攻坚工程的如期实现。
二、金融扶贫的重要意义
“金融扶贫富民工程”是通过政府开发式扶贫和市场商业化运作相结合，合理配置资源，加大资金投入，促进地区产业升级和经济社会快速发展的扶贫创新模式。在人们传统的思想观念中，扶贫是政府的一项民生工程，更是一种无偿的公益行动；对于采取金融贷款方式的“有偿”扶贫，一时难以内难以理解。在实际工作中，政府部门的要求、社会舆论的期望、贫困旗县百姓的需求和农业银行的工作目标之间存在着矛盾。政府要扶贫，贫困人口受益、要脱贫，银行防控风险、要效益、要利润，“扶贫”的平等性和“金融”的商业性结合在一起，并且要形成一个统一体，确实有一定的难度。如何以全新的思路和理念去了解“金融扶贫富民工程”的实质性内容，去认识扶贫攻坚过程中扶贫工作的发展与进步，是摆在我们面前的一项新课题。
我们认为，“金融扶贫富民工程”突破了传统的扶贫模式，是扶贫开发工作的一项创新之举，是扶贫工作再上新台阶的有效尝试。它的重要意义在于能够充分发挥政府和市场两方面的作用，合理有效地配置扶贫资源，集中力量解决突出问题，最大限度地激发和调动贫困地区干部群众的积极性和创造性。通过与商业银行的合作，放大资金总量、增加扶贫资金投入，对培育贫困农牧区主导产业的建立和进一步发展，培育贫困农牧民自我发展的能力，将产生积极的影响。
实施“金融扶贫富民工程”，其实质就是以扶贫富民为出发点，以财政扶贫资金扶持为主导，以信贷资金市场化运作为基础，以建立有效风险防控机制为支撑，以扶贫机制创新为保障，解决农牧民担保难、贷款难的问题，放大资金效益，做大做强扶贫特色优势产业，加快贫困地区、贫困农牧民增收致富步伐，为扶贫攻坚打下坚实的基础。因此，实施金融扶贫工程，对改革创新扶贫工作体制机制，加快转变扶贫开发方式，构建政府、市场、社会协同推进的扶贫大格局，促进边疆少數民族地区经济社会的繁荣和发展，具有极其重要的现实意义。
三、金融扶贫的重要作用
农村牧区扶贫开发工作是我国的一项基本国策和长期历史任务。近年来，随着经济社会快速发展，扶贫开发的重点已经从解决温饱进入了巩固温饱成果、加快脱贫致富、改善生态环境、提高可持续发展能力的新阶段。党中央、国务院高度关注金融在新时期扶贫开发中的作用，《中国农村扶贫开发纲要（2011-2020年）》明确要求，继续完善国家扶贫贴息贷款政策，积极推动贫困地区金融产品的服务方式创新，努力开展小额借用贷款，努力满足扶贫对象发展生产的资金需求，积极探索政府购买社会服务、金融机构参与扶贫开发的有效做法。
从以往扶贫情况来看，财政扶贫资金无偿投入，资金总量少，覆盖面小，使用分散，不利于区域产业的规模化发展，也不利于调动贫困户的主动性和积极性，使用效果不是很明显。从我盟目前的情况来看，农牧区还有7.6万贫困人口需要脱贫，任务很艰巨。为此，在加大财政投入的同时，发挥市场作用，实施金融扶贫，对扶贫攻坚将会起到极大的推动作用。一是放大了扶贫资金的总量。通过扶贫资源的合理配置，使扶贫资金变无偿为有偿使用，促使金融机构放大对贫困地区和贫困农牧民的信贷，用财政扶贫资金的小钱放大为金融扶贫扶持的大钱，有效积累扶贫资金数量，发挥滚雪球的效应，逐步增加扶贫资金总量，扩大扶贫覆盖面，加大扶贫力度，加快扶贫进度。二是提高了贫困农牧民的思想认识。扶贫资金的有偿使用，使贫困农牧民转变了“等、靠、要”的思想，增强自我发展的动力和积极性。让扶贫理念走出传统思想的束缚，让扶贫工作从“输血型”向“造血型”转变，让贫困农牧民从“等着扶贫”向“我要致富”、自主发展的方向转变。三是解决了贫困农牧民贷款难的问题。贫困农牧民贷款难的问题一直是制约农牧民自我发展的瓶颈。贷款难关键是农牧民很难提供有效担保，金融机构担心风险控制。“金融扶贫富民工程”的作用是通过扶贫资金，为贫困农牧民贷款提供贷款担保，降低农牧民贷款准入门槛，让贫困户贷上款。使扶贫政策的阳光雨露惠及绝大多数农牧民，使贫困农牧民都能够得到金融贷款的支持。四是降低了贷款利息，减轻了贫困农牧民负担。贷款利率高，农牧民贷款负担重，是制约贫困户贷款在重要因素。由财政扶贫资金为贫困户贷款提供贴息，同时要求金融机构降低贷款利率，让利于农，减轻了贫困农牧民支付贷款利息的负担。
四、实施金融扶贫应注意的几个问题
2013年，自治区给我盟注入扶贫贷款担保补偿金5500万元，按照自治区扶贫办和农业银行的相关协定，锡盟农行可为我盟农牧民提供贷款55000万元。从2014年2月“金融扶贫富民工程”贷款发放以来，截止到7月末，全盟已完成贷款发放45489万元，占可贷款规模的82.7%。
随着“金融扶贫富民工程”的不断加快，在实施过程中出现了一些亟待解决的问题。这些问题不及时解决，势必会影响金融扶贫工程的顺利实施。
1、思想认识问题。金融扶贫在扶贫史上是一件新生事物，尽管其重要性和重要意义已经非常明确，但从目前的实施情况来看，农业银行和政府部门的部分工作人员在思想认识上还存在着不足。从农行角度讲，由于内部考核机制的严谨性，极易把重点放在如何防控贷款风险上，在怎样积极的化解风险上考虑不足。从政府部门的角度讲，过去有过类似的农牧民贷款问题没解决好，出现过这样和那样的问题，还存在着怕出风险、怕麻烦、怕拖累等思想意识。由于畏难情绪的存在，工作主动性欠缺，办事效率不高。因此，统一思想、深化认识，是我们做好金融扶贫的工作的一个重要前提。 2、贷款进度慢的问题。在实际工作中发现，贷款发放不如预想的顺利。其中最主要的问题有两个方面。一是农行在旗县的网点少，工作人员缺乏，以现有的人员完成前所未有的工作量难度很大。同时业务流程繁杂，资料过多，也在一定程度上影响了贷款投放进度。二是贷款门槛高。目前，农行实施“金融扶贫富民工程”的制度和办法，采用的是以往农村信贷模式，贷款门槛比较高。面对金融扶贫这样的新工作，针对牧区和农区不同的特点，缺乏新思路和新办法。为此，需要在实际工作中不断发现问题、总结经验，改进工作方法，创新工作思路。针对“金融扶贫富民工程”的特殊性，必要时应出台专门的贷款制度。
3、贫困户贷款难的问题。为了让贫困户能贷上款，各地分别采用了“三带一、五带二”等互助担保等方式开展贷款工作。也就是说“三个中等以上的农牧户要贷款，必须带一个贫困户，组成担保组，相互担保贷款”。由于贫困户贷款风险比较大，有些中等以上的农牧户不愿意担保，贫困户贷款难的问题依然存在。在实际工作中，如果某个嘎查村出现正常户和贫困户数量相当的情况，必然会出现无人担保的问题。
4、产业化发展问题。总体来讲，金融扶贫放大了扶贫资金，资金总量加大了。但是，在总贷款中，“农户贷”占的比例较大。分户贷款、各自经营，灵活性和变化性也较大。在贷款使用方面，农牧民产业选择是按照市场需求和短期效益去确定，没有计划、没有规划，必然会导致嘎查村主导产业不好明确，难以形成规模产业，不利于长远发展的需要。
5、农牧业专业合作社贷款难的问题。贫困旗县多数的农牧民专业合作社徒有其名，只是一个空壳，没有实质性的生产经营活动。即便是正常运行的合作社，大部分是组织结构松散、运行不规范、不符合银行贷款的准入条件。抵押担保困难，贷款无法投放，金融扶贫无法支持。为此，规范农牧业专业合作社管理，提升农牧业专业合作社档次，让农牧业专业合作社达到规范化、标准化水平，这是当前和今后一段时期内必须做好的工作。
五、实施金融扶贫要做好的几项工作
1、做好宣传发动工作。由于“金融扶贫富民工程”是一项全新的工作，直接面向农牧民，涉及到千家万户，更涉及到广大农牧民的切身利益。为此，我们要本着为民办实事、办好事、能办事的态度，认真开展宣传动员活动。通过广播、电视、宣传栏、印发宣传资料和召开各级干部及群众代表会议、进村入户召开群众座谈会等方式，广泛宣传发动，营造全社会支持“金融扶贫富民工程”的良好氛围。广泛宣传该项工程的政策、贷款产品、担保补偿、贴息管理等方面的知识，把“金融富民工程”的相关内容和开展情况宣传到位，做到“家喻户晓、尽人皆知”。
2、明确责任，做好协调联动工作。“金融扶贫富民工程”是一项全新的工作，工作量也比较大，对政府部门和农行来说都是前所未有的。因此，旗县市扶贫办、农业银行、苏木乡镇要落实任务、明确责任。建立金融扶贫联系会议制度，积极做好协调配合和联动工作。政府部门应积极选派政治素质高、学习能力强、有责任心的人员协助农行收集客户资料、填写相关表格、联系沟通苏木、嘎查，加快貸款发放进度。旗县扶贫办在向农行推荐客户时，实行“集中连片、整村推进、按年分批次”方式推荐，便于银行集中人力、物力进行入户调查，提高工作效率，加快放款速度。
金融扶贫工作刚刚起步，部门之间的协调配合确实有一定的难度。为了实施好该项工程，在具体工作中，政府部门和农业银行之间积极做好协调配合工作，政府部门派出大量的工作人员协助农行工作，起到了积极的作用，产生了良好的效果。但由于工作职责不同，具体工作不能总是“越俎代庖”。为此，农业银行务必要增加工作人员，扩大自身队伍，加强队伍建设，改善工作条件，提高工作效率。
3、充分发挥基层党组织的作用。基层党组织是我党的根基，是农村各种组织和各项工作的领导核心，是体现全心全意为人民服务的根本所在，是带领广大农牧民脱贫致富走向富裕的火车头。习近平总书记说：“农村要发展，农民要致富，关键靠支部”。我们的工作宗旨是扶贫，让贫困农牧民脱贫致富。如何让有劳动能力的贫困农牧户贷上款，确保贫困户贷款不留空白、不留死角；如何发挥基层党组织的作用，让基层党组织在扶贫攻坚中承担必要的责任和义务，是我们应当高度重视的一个问题。
4、认真做好考核机制建立工作。一是改进贫困旗县考核机制。根据贫困旗县经济社会发展实际，制定贫困旗县考核考评办法，由主要考核地区生产总值向主要考核扶贫开发工作成效转变。二是把扶贫任务作为各级领导班子实绩考核内容，明确任务，落实责任。把日常考核和年度考核结合起来，对考核指标的运行进行跟踪、监控、督查，实行责任追究制度。对工作不力、措施不当的要给予通报批评，限期整改。对落实到位、成绩突出、成效显著的进行表彰。逐步形成“督事、评绩、考人”三位一体的考核机制。
“金融扶贫富民工程”启动后，已经有了一个良好的开局。只要不墨守成规，勇于和善于创新，积极进取，相信“金融扶贫富民工程”在锡林郭勒盟就会开好花，结好果。
来源/锡林郭勒盟扶贫办