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袁明今年33岁，单身，大学毕业后留学澳大利亚，回国后在广州工作。两年前跳槽，工作地点也转到了深圳。目前，袁明的收入和储蓄均达到可观水平，希望在深圳成家立业。其税后收入约1.7万元/月，年终奖约5万元。不想依靠父母资助的他至今没有购房，现在房租为2300元/月，饮食花费需1400元/月，闲暇时间袁明基本“宅”在家里看书、上网、看电视、听音乐，或是在小区内运动。交通费、通讯费、服装费、娱乐费等花费约5000元/月。每年过年，他都会给父母一笔5000元的孝养费，送礼红包等花费约4000元。袁明把大部分结余转入了基金乖股票账户，留有银行存款2万元。如今，他的基金市值约50万元，个人股票账户市值10万元，2009年获得了10万元的投资收益。他希望通过“工资积累+证券投资”的方式赚得人生第一个100万元后再购房。
理财需求
需求一：何时买房挺为难
近期房贷新政不断出台，袁明觉得，房价可能会有一定幅度的下跌，趁此机会买房当然可降低成本，但基金和股票账户的资金离预期仍有不小的距离，且近期较难快速增长，如果急于买房，投资收益会很少甚至亏损。这一矛盾让他有些为难，到底是继续观望，还是将购房提上日程呢?
需求二：决定两年内成家
当初由于留学、工作变动，生活并不稳定，而立之年的袁明打算在深圳定居，建立家庭。要组建家庭自然需要准备资金，虽然还没有可谈婚论嫁的女友，但袁明决定未雨绸缪，提前筹集婚庆所需资金。
需求三：保险是否要增加
袁明有社保，父母在他21岁时为其购买了一份保额10万元的终身型重疾险，保费缴纳期10年，保费已缴完。
需求四：理财产品如何配
袁明的资产基本投资基金和股票，动荡的投资市场，让本想通过投资挖掘第一桶金的袁明感到担忧。究竟该如何配置，或是有哪些更适宜的投资理财产品?另外，袁明的父母已60多岁，有30万元的银行存款，退休后每人每月有两三千元收入，生活花费基本不愁，但万一生病，经济压力肯定会很大，所以他考虑说服父母把存款改为稍微积极的投资。
理财规划
表1为袁明的资产负债表。表2为其收支简表。对于高学历的他来说，收入高支出少，年度结余28.5万元，资本的累积速度快，在现有62万元资产的基础上，只要作好理财规划，要达到100万元的理财目标2年内即可实现。
两年内购房结婚
国家调控政策出台，房价出现小幅下跌，但仍处于供需双方的僵持阶段，2010年下半年以及20l1年会出现买房的机会，可关注降价促销力度大的新楼盘，或在二手房中寻找机会。可考虑100万～150万元的大两居或小三居，由于单身，工作繁忙，可购买带装修直接入住的住房，首付款及购买家具的费用在50万元以内；袁明月收入和结余较高，月供能力较强，可贷款70万～100万元(月供5000～6000元)，不超过收入的30％用于支付房贷较适宜。
对于袁明来说，首先应满足刚性的住房需求，虽然首付会导致金融资产减少，但每年有20余万元的工作收入，在2年内仍可达到30万～50万元的金融资产，满足结婚费用的需求。现阶段可对自己拟购房的地段、楼盘、周围环境、交通、园林配套等进行考察，了解现在房产市场状况，设置一个购房的心理价位，参考国家房产调控政策的出台和执行，在1年内购房，用于购房的资金建议购买债券型基金，剩余的用于投资。
建立家庭保险保障
袁明有基本的社保，但重疾保障只有10万元，可适当增加购买返还型医疗保险和定期寿险，防范还贷风险。在成家立业、孩子出生后再增加寿险保额，保额以满足家庭未来10年的生活需求为标准，缴纳的保费一般为年收入的10％，经济条件好的家庭保费可增加红利型养老产品的投资。在完成购房结婚的目标后，根据资产收入状况，袁明可考虑增加配置分红型养老保险产品。表3为现阶段保险配置调整方案。
傻瓜型理财配置法则
1年内需动用的资金宜配置安全性高、流动性较强的产品，如购房款40万元购买债券型基金，2年内需积攒的结婚费用可投资10万元增强型债券和配置型基金。剩余资产可按“532”的比例配置：50％配置高风险高收益产品，如股票、股票型基金和投连险；30％配置中风险中收益的理财产品，如配置型基金、债券型基金和非保本收益的理财产品；20％配置低风险理财产品，如万能险、存款、保本收益理财产品、分红型保险产品和货币市场基金。表4为现阶段产品配置建议。
每月结余款中采用定投方式投资5000元，推荐产品为易方达100、嘉实主题等。
购房后，袁明有相当大比例的资产属于固定资产，流动性资产中有一部分要作为结婚费用。如想获得100万元的金融性资产，一是结婚后夫妻双方的财产共同所有，女方有资产的积累；二是婚后每年结余15万元，剩余的启动资金30万元投资股票、基金、理财产品，年化收益达到15％，3年即可实现，但前提是注意本金的安全性，获得稳健的保本收益。对于经济条件较好的袁明，婚后可筹划5年内部分提前还贷，减少贷款额，降低贷款压力。
袁明父母已60多岁，投资应以保本收益，抵御通胀为目的，产品可选择存款、国债、固定收益理财产品，可配置一些债券型基金。有社会保障的父母，发生疾病时社保会支付大部分，但仍需筹备一些医疗及老年的护理等费用，保障老年无忧。
理财需求
需求一：何时买房挺为难
近期房贷新政不断出台，袁明觉得，房价可能会有一定幅度的下跌，趁此机会买房当然可降低成本，但基金和股票账户的资金离预期仍有不小的距离，且近期较难快速增长，如果急于买房，投资收益会很少甚至亏损。这一矛盾让他有些为难，到底是继续观望，还是将购房提上日程呢?
需求二：决定两年内成家
当初由于留学、工作变动，生活并不稳定，而立之年的袁明打算在深圳定居，建立家庭。要组建家庭自然需要准备资金，虽然还没有可谈婚论嫁的女友，但袁明决定未雨绸缪，提前筹集婚庆所需资金。
需求三：保险是否要增加
袁明有社保，父母在他21岁时为其购买了一份保额10万元的终身型重疾险，保费缴纳期10年，保费已缴完。
需求四：理财产品如何配
袁明的资产基本投资基金和股票，动荡的投资市场，让本想通过投资挖掘第一桶金的袁明感到担忧。究竟该如何配置，或是有哪些更适宜的投资理财产品?另外，袁明的父母已60多岁，有30万元的银行存款，退休后每人每月有两三千元收入，生活花费基本不愁，但万一生病，经济压力肯定会很大，所以他考虑说服父母把存款改为稍微积极的投资。
理财规划
表1为袁明的资产负债表。表2为其收支简表。对于高学历的他来说，收入高支出少，年度结余28.5万元，资本的累积速度快，在现有62万元资产的基础上，只要作好理财规划，要达到100万元的理财目标2年内即可实现。
两年内购房结婚
国家调控政策出台，房价出现小幅下跌，但仍处于供需双方的僵持阶段，2010年下半年以及20l1年会出现买房的机会，可关注降价促销力度大的新楼盘，或在二手房中寻找机会。可考虑100万～150万元的大两居或小三居，由于单身，工作繁忙，可购买带装修直接入住的住房，首付款及购买家具的费用在50万元以内；袁明月收入和结余较高，月供能力较强，可贷款70万～100万元(月供5000～6000元)，不超过收入的30％用于支付房贷较适宜。
对于袁明来说，首先应满足刚性的住房需求，虽然首付会导致金融资产减少，但每年有20余万元的工作收入，在2年内仍可达到30万～50万元的金融资产，满足结婚费用的需求。现阶段可对自己拟购房的地段、楼盘、周围环境、交通、园林配套等进行考察，了解现在房产市场状况，设置一个购房的心理价位，参考国家房产调控政策的出台和执行，在1年内购房，用于购房的资金建议购买债券型基金，剩余的用于投资。
建立家庭保险保障
袁明有基本的社保，但重疾保障只有10万元，可适当增加购买返还型医疗保险和定期寿险，防范还贷风险。在成家立业、孩子出生后再增加寿险保额，保额以满足家庭未来10年的生活需求为标准，缴纳的保费一般为年收入的10％，经济条件好的家庭保费可增加红利型养老产品的投资。在完成购房结婚的目标后，根据资产收入状况，袁明可考虑增加配置分红型养老保险产品。表3为现阶段保险配置调整方案。
傻瓜型理财配置法则
1年内需动用的资金宜配置安全性高、流动性较强的产品，如购房款40万元购买债券型基金，2年内需积攒的结婚费用可投资10万元增强型债券和配置型基金。剩余资产可按“532”的比例配置：50％配置高风险高收益产品，如股票、股票型基金和投连险；30％配置中风险中收益的理财产品，如配置型基金、债券型基金和非保本收益的理财产品；20％配置低风险理财产品，如万能险、存款、保本收益理财产品、分红型保险产品和货币市场基金。表4为现阶段产品配置建议。
每月结余款中采用定投方式投资5000元，推荐产品为易方达100、嘉实主题等。
购房后，袁明有相当大比例的资产属于固定资产，流动性资产中有一部分要作为结婚费用。如想获得100万元的金融性资产，一是结婚后夫妻双方的财产共同所有，女方有资产的积累；二是婚后每年结余15万元，剩余的启动资金30万元投资股票、基金、理财产品，年化收益达到15％，3年即可实现，但前提是注意本金的安全性，获得稳健的保本收益。对于经济条件较好的袁明，婚后可筹划5年内部分提前还贷，减少贷款额，降低贷款压力。
袁明父母已60多岁，投资应以保本收益，抵御通胀为目的，产品可选择存款、国债、固定收益理财产品，可配置一些债券型基金。有社会保障的父母，发生疾病时社保会支付大部分，但仍需筹备一些医疗及老年的护理等费用，保障老年无忧。