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采用定量分析的方法，将商业银行作为一个能够对其外部环境做出最优反应的独立经济单位，考虑到管理成本及流动性短缺的预期成本对利润的共同作用，建立了商业银行资金流管理的风险控制优化模型．通过对模型解的研究，证明了模型存在最优解的充分必要条件，从而给出了商业银行获取最大利润的策略．文章还研究了决策变量，即存贷款利率与惩罚性利率以及存款准备金率之间的相互关系，从某一角度揭示了银行业运作的规律，为科学决策提供了理论依据．