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从世界各国看,小企业融资难都是一个普遍现象.中国的农民专业合作社从诞生之日起,就面临着融资难题的困扰.为此,2009年2月,中国银监会专门下发了《关于做好农民专业合作社金融服务工作的意见》（银监发〔2009〕13号）,要求各地农村金融机构把农民专业合作社全部纳入农村信用评定范围,加大对农民专业合作社的信贷支持力度,创新适合农民专业合作社需要的金融产品.时至今日,合作社的融资依然是一个老大难问题.原因很多,但农民专业合作社的制度设计是重要原因之一.具体地看,主要有：（1）农民专业合作社入社自愿、退社自由,可