1970年以后，在较多的发展中区域，如亚洲、非洲、拉丁美洲，相继发展起小额贷款公司。小额信贷业务在我国发展时间较短，但已形成规模，发展势头良好。特别是发展一些特殊业务的小额信贷公司，实行“只贷不存”，鼓励民间资本进入，支持农村发展金融，为小微企业提供帮助，在这些方面已经取得了一定的成绩。2006年，西安市第一批小额贷款公司试点成立。经过一段时间的发展，陕西省扶持小额贷款企业在西安发展的最好，成为重点地区。但是，小额贷款的规模正在不断扩展，想要小额贷款的客户也越来越复杂，如何对这些因素进行监管，就成为了现阶段小额贷款发展的主要问题，同时，金融业的市场竞争相当激烈，外加信贷风险，使得小额贷款公司的信贷风险严重的影响其发展。　　本文以小额贷款公司的信贷风险为研究对象，分析其余普通商业银行在信贷风险方面的不同，结合西安小额信贷公司在风险管理中的实际问题，深层次查找风险原因。利用实证模型，通过有效数据来说明风险成因，并借鉴国内外其他小额贷款公司的发展经验，以期使西安小额贷款公司的信贷风险得到有效管理，公司业务发展更进一步。文章首先对我国小额贷款公司的发展背景以历程做了说明，以国内外小额信贷已经取得的研究成果为基础，结合西安小额信贷公司的具体情况，说明在发展过程中出现的风险管理的必然性。然后文章利用模糊分析法，对信贷环境、政策措施、特别条件、内部管理和公司治理方面建立风险评价模型，将这些影响因素深入的分析其本质原因，并通过模型得到的数据结果进行分析，对风险评价建立健全监管体系、治理机制等一系列的预警系统。最后，对整个行业的信贷风险层面做出了一定的分析，并且提出一些管理方面存在的误区，制定了相应的防范方案。