在科技与信息发达的的21世纪，经济全球化进程不断加速，世界各国之间在经济上的联系也日益密切，金融市场尤为活跃，资本在世界范围内的流动不断加速，且规模日益壮大，资产价格波动较大，全球各国的金融体系面临的风险越来越大。　　贷款风险一直是商业银行甚至金融行业面临的最为重要的风险，是各国金融机构及监管部门控制和防范的重要对象及核心内容。商业银行一直在信贷市场中承担着极其重要的作用，在企业融资过程中发挥着桥梁的作用。商业银行信贷资金的投放方向及投放渠道不仅会影响到我国经济社会的健康发展，同时，信贷资产的结构是否合理也会严重影响商业银行的利润和风险。而商业银行的信贷资产如果过度集中，不利于分散风险，有可能导致银行风险增大。　　数据显示，我国商业银行在信贷资源投放的过程中容易出现一定程度的信贷资产集中的倾向，而信贷资产集中对商业银行会产生哪些影响？本文以顺德XX商业银行为例，对该银行的信贷资产规模、结构、特点进行了解析，分析了该银行存在的问题，主要问题是:信贷资源地区分布不平衡;贷款金额向大中型企业集中，信贷结构不合理;贷款投向行业较多，但是分布不均匀等;问题产生的原因是分行的政策导向、成本收益趋利行为等内部诱因及国家政策导向、地区经济结构等外部诱因;本文在此基础上提出了改善XX银行不良贷款问题的对策和建议:统一思想、确定目标;优化信贷结构;优化信贷流程;加强风险控制;考核体系配套等。