近些年,小微金融服务受到国家及监管机构的密切关注。围绕普惠金融理念的出现,经济新态势下的小微客户融资难又贵的困扰凸显。为助力小微企业积极发展,国家及监管部门提出两增两控考核要求,为小微群体给予信贷支撑。受新冠疫情的突袭,小微企业遭受了空前未有的挫折,金融助力小微复工复产迫在眉睫。Y银行L支行的小微信贷发展从开始的探寻时期,逐步走向如今的优化改进阶段。但是通过对Y银行L支行的深入探究发现,其小微存量业务的逾期贷款有日趋加大的趋势,且存在存量客户财务管理不规范、银企数据不匹配等现状,Y银行L支行亟需实用性强的措施来解决小微企业信用风险管理上存在的问题和困境。本文从小微企业贷款信用风险的概念及相关理论出发,以Y银行L支行这样一个一级支行作为研究对象。首先剖析了Y银行L支行小微客户信用风险管理的近况,得出Y银行L支行信息来源少可靠性低、信用风险分散能力低、抵押品效果差、信用风险监管流于形式的问题。然后解释Y银行L支行小微信贷存量业务问题产生的缘由。最后提出完善信用风险管理体系的建议及相应的保障措施,完善建议中主要包括优化小微企业贷款资源配置及评级内容、有效运用风险预警等级机制、积极拓宽担保模式、加强抵押品的风险缓释管理、加强信用风险闭环控制五个方面。保障措施主要包括强化履职及精细化管理机制、加强小微企业信贷人才培养、完善考核与竞争机制、强化理念培养及文化支撑。2020年疫情的重创和冲击及成本压力的加大,小微企业发展依然存在挑战,因此Y银行L支行面临的小微企业信用风险依然突出。本文围绕Y银行L支行的实际发展现状,通过分析问题、提出问题并查找原因,同时提出小微企业贷款信用风险管理的改进策略和保障措施,以此来提高Y银行L支行的核心竞争力,对完善Y银行小微企业信用风险管理的研究可以提供一定的参照,也希望以此契机给其他金融机构以参考。