商业银行自二十世纪70年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，个人银行业务获得了快速发展。在过去的几年里，据统计，美国银行的个人银行业务年平均利润率高达35％，年平均盈利增长12％-15％，个人银行业务发展势头之迅猛令人惊叹。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人银行业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据重要位置。我国加入WTO后，银行业受到的冲击首当其冲。国内各家商业银行如何敏锐地抓住机遇、顺应变化，借鉴世界先进商业银行个人金融发展战略及其成功经验，发挥优势、调整战略，加快个人金融业务的发展，提升银行的整体竞争力，成为当前国内银行面临的重要而紧迫的问题。在过去较长时期，我国银行对个人的金融服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。但随着居民的收入和金融资产总量的迅速增长，金融资产的结构逐步由单一向多元转变以及居民金融意识的不断增强，自20世纪90年代中后期以来，个人银行业务逐渐成为国内金融产品和服务创新的主要领域，成为银行业竞争最激烈的焦点之一。在加人WTO后金融市场逐步开放的格局下，中资银行增强竞争能力、扩大市场份额的途径之一就是大力发展个人银行业务。 在此背景下，本文从探讨中资商业银行个人银行业务发展的意义入手，分析中资商业银行个人银行业务发展的现状，对比国外商业银行个人银行业务发展的状况及其带来的启示，对影响我国商业银行个人银行业务发展的因素进行剖析，进而提出拓展中资银行个人银行业务的对策。 第一章介绍个人银行业务的定义与内涵、中资商业银行发展个人银行业务的意义与作用以及中资商业银行个人银行业务的现状。 第二章分析国外商业银行个人银行业务的发展状况及带给的启示：如对个银业务市场细分的研究、风险管理的量化分析、以人为本的产品设计和市场营销战略等。 第三章在简述了我国个人金融资产和个人银行业务的历史变迁后，通过与国外商业银行的对比，指出我国个人银行业务在业务品种及规模、结构、营销体系、技术手段和人员素质等方面存在的差距，着重分析了影响我国商业银行个人银行业务发展的内外部因素：如国家政策法规的制约、社会信用体系亟待发展完善、居民金融意识和需求尚不成熟等外部因素，以及国内商业银行自身对发展个人银行业务的认识不足、管理体制滞后、人才匮乏、产品单一、差别化服务水平低等内部因素。 第四章，提出了中资银行拓展个人银行业务的对策：一是了解客户需求、设计个性化产品；二是注重科技应用、实施金融创新；三是引入现代营销观念，加大金融产品市场营销力度；四是实施重点营销策略，提供差别化服务；五是加快培养和引进个人银行业务专业人才，努力提高个人银行队伍的整体素质。 本文的主要贡献是：抓住了当前金融领域业务发展的重点与难点，通过对中外商业银行发展个人银行业务状况的深入剖析，找出国内商业银行的差距，并根据实际情况提出切实可行的业务拓展对策，具有突出的现实意义和可操作性。