论文共分为四部分:第一部分对银行业规模经济进行了一般性的分析,其中包括各国学者对银行业规模经济的研究回顾,从而得出这样一个基本结论,即银规模并不是越大越好,银行规模的扩大有一定限度,超过这个限度后,会产生规模不经济.银行的最佳规模通常是一个区间而非一个点,因而银行的长期平均成本曲线是"碟型",而非"U型".同时,银行业的规模经济要受到市场结构、银行制度、管理体制、金融创新以及经济发展水平等因素的影响.第二部分运用指标分析、施蒂格勒的"生存竞争法"以及Translog成本函数对中国银行业进行了考察,结果表明,规模经济在中国银行业的确存在,但"最大"并不是"最好",四大国有商业银行呈现一种规模不经济状态.第三部分从国有银行的治理结构、管理体制、国内银行业的市场结构以及金融监管当局对银行业务的限制等方面对四大国有商业银行规模不经济的原因进行了分析.第四部分提出了相应的政策建议,文章指出,只有通过管制制度以及相关政策的进一步改革和调整,才能最终在中国建立起具有较强国际竞争力、完善高效的现代银行体系,充分发挥银行业的规模经济效益.