现阶段,中国已经进入了利率市场化改革阶段,因此商业银行间的同业拆借市场利率、债券市场利率、票据市场利率、外币市场存贷款利率和人民币市场存贷款利率陆续开放。并沿着“先外币后本币;先贷款后存款;先长期大额后短期小额”的路径推进改革。而在改革如火如荼地进行过程中,商业银行主要的利润来源——息差的影响因素也随之发生改变。利差作为我国商业银行的主要收入来源,深刻影响着我国商业银行的盈利能力。而究竟是何种因素影响了我国商业银行的净息差?利率市场化有对商业银行净息差有着何种影响?这都是经济新常态下不得不研究的重要课题。本文首先对中国利率市场化改革的进程进行了梳理,并采用层次分析法、主成分分析法等七种方法确定利率市场化指数,并与改革历程进行比对,研究表明层次分析法、层次分析法与主成分法综合权重、层次分析法与等权重综合权重这三个权重下的走势与相关政策走势一致,这很大一部分原因是这三个权重下核心利率（存贷款利率权重较高）,较为符合实际。接着本文对构造的核心解释变量利率市场化指数进行实证检验,认为利率市场化指数对商业银行净息差呈现“倒U型”影响,且利率市场化在不同的商业性质银行中的表现是存在异质性的。最后,基于本文研究给出了结论和建议。我国的利率市场化指数在1996-2000年,2003-2005年和2011-2014年迅速提高,这是国家在这个时期内大力推动利率市场化改革的结果。并认为我国商业银行在利率市场化改革进程中应该:调整业务结构,拓展多元化收入;加强风险管理,降低违约风险;拥抱金融科技,提高创新能力。