党的十九大提出乡村振兴战略,具体涵盖到产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕等五大总体目标,彼此之间相互联系、相辅相成。其中,农村经济发展则是最为基础性的因素,有了经济基础为支撑,其他方面的发展才更具可持续性。因此,乡村振兴的首要任务是农村经济的发展,农民收入水平和消费水平的提升则是乡村振兴的最终目标。随着我国工业化进程的加深,城乡发展不平衡问题日渐显露,农业生产经营资本投入不足的问题突出。当前,农民融资难、贷款难问题已成为制约农业可持续发展的头号敌人,它严重降低了我国农村经济发展速度。调查表明,在我国农村金融市场仍然缺乏有效的信贷产品和配套的担保补贴政策,导致农户申请信贷资金的难度增大。为此,国家连续出台相关惠农贷款政策推动农村金融改革,山东省菏泽市农业银行推出的“惠农e贷”业务就是一款重要、实用的信贷产品。本文为了解惠农政策实施效果,以菏泽市农业银行“惠农e贷”业务为代表,从农户是否继续采用“惠农e贷”的意愿入手,抽选了山东省菏泽市地区部分农户发放调查问卷,调查结果显示,山东省菏泽市农业银行“惠农e贷”的实施效果总体较好,在农户对农业银行“惠农e贷”继续采用意愿中,超过七成用户愿意继续采纳。基于调查数据,本文采用二元logistic回归模型对影响农户继续采用“惠农e贷”意愿的因素进行逐一分析,结果显示被调查农户的文化水平、存款收入比、贷款中心与农户家庭之间的距离、“惠农e贷”的宣传效果、贷款发放的及时程度以及政府的贴息担保政策都对农户继续采用“惠农e贷”的意愿具有显著影响,此外,农户的性别、年龄、家庭总资产、对借贷法律的了解程度、对惠农政策的了解程度、银行贷款手续简洁程度等6个指标对农户继续采用“惠农e贷”的意愿未体现出显著影响。基于以上研究结论,本文提出部分切实可行的对策建议,包括加强宣传,提升农户认识;优化产品,完善信贷环境;完善政策,提高贷款保障;降低风险,优化控制体系;依托平台,加大支持力度。期望加强惠农政策的实施效果,解决农户贷款难的问题,从根本上提高农民收入。