改革开放以来,小微企业在我国国民经济中的地位不断提高,是我国市场经济中最活跃的力量,为我国经济发展和社会和谐发挥了巨大的贡献。但由于小微企业贷款具有额度小、期限短、频率高、分布面广等特点,使商业银行不太愿意开展小微企业贷款的业务。为了改善小微企业融资难的现状,近几年我国政府出台了一系列的方针、政策促进小微企业稳健发展。由于受金融危机的影响,大量银行纷纷倒闭,一些比较大的公司选择在证券市场上融资,金融机构的业务量缩小了很多,因此,很多金融机构开始把小微企业市场当做一块大的蛋糕去挖掘,其中联保贷款模式是他们运用的较为广泛的贷款方式。但是,我国小微企业联保贷款的发展目前也存在一些不足之处：如有些联保小组内成员企业相互陌生；有些地区小微企业联保贷款的违约率很高,并出现大量集体违约的现象等。为了解决这些困难需要探讨小微企业这一群体是否适合开展联保贷款业务,需要进一步研究联保贷款的运行机理,特别是对联保贷款的还款激励机制的作用机理进行深入的分析,因此本文先运用博弈论的方法对联保贷款的运行机理进行分析,研究联保贷款的激励机制对还款率的影响；然后通过调研方式选取样本对小微企业联保贷款的还款率情况进行实证分析,对联保贷款的履约激励机制的有效性进行论证；最后从小微企业自身、银行等金融机构、金融监管部门和政府部门这四的方面提出促进我国小微企业联保贷款业务发展的几点建议。