随着我国金融体系的不断健全,利率市场化也在不断推进,到目前为止我国的利率市场化改革已经基本完成,商业银行中间业务与表外业务近年来得到了充足的发展,但是我国商业银行的主要收入来源依然是较为传统的存贷利差收入,因此研究利率市场化对商业银行存贷款业务带来的影响显得尤为重要。本文首先以介绍了相关概念及其理论基础,以这些理论为基础进行利率市场化对银行存贷款规模影响的理论分析,从存款和贷款两个角度进行分析。同时,本文选择最能代表性反映我国利率市场化发展变化的shibor指标,因为shibor是中国最早放开的利率市场,市场化程度最强,更能体现我国信贷市场的供求关系。然后使用格兰杰因果检验和脉冲响应分析,选取shibor指标作为利率市场化变动主要体现因素,对中国银行存贷款规模的影响进行了实证分析。格兰杰因果检验验证了利率变动与中国银行投放贷款规模之间存在因果关系,但是格兰杰因果检验不能说明利率变动与中国银行吸收存款规模之间存是否存在因果关系。然后,以2012年6月30日为利率市场化加快的节点将数据分段,通过验证2012年6月30日之后,即利率管制放松之后,利率冲击对中国银行贷款投放规模和吸收存款规模带来影响,并与之前利用完整数据所做的脉冲响应分析结果进行比较,发现利率管制的放松给中国银行贷款投放规模和吸收存款规模带来的影响大致相同,具体体现在提升利率冲击影响的敏感度、放大利率冲击的影响强度和缩短利率冲击的影响时间三个方面。并且发现利率管制的放松,使得利率冲击带给中国银行吸收存款规模的影响较之前更为明显。最后,文章结合研究结果,给出了商业银行需要健全完善的分级授权机制,开发表外及中间业务金融产品同时提高服务质量,加强利率风险防控以及逐步提升自身的议价能力的建议。