自2006年我国银行业全面对外开放后,我国银行业发展正面临前所未有的机遇与挑战。一方面从国内看,我国工业化、城镇化、市场化、国际化进程加快,经济结构调整和经济社会发展的金融需求日益增加。另一方面从国际看,金融全球化趋势深入发展,各国金融市场联系更加密切,国际金融竞争日趋激烈,资本跨境流动规模也不断扩大,产生的不确定因素在增多。作为一家锐意进取的新兴股份制商业银行,中国民生银行如何在新一轮金融改革开放大潮中确定自己的发展战略,打造自己的核心竞争力,在国内外银行的激烈竞争中脱颖而出,是一个现实而严峻的课题。当前国内人民币业务面临全面开放的局面,外资银行、国内银行在零售银行业务市场上的竞争日渐激烈,民生银行面临拓宽零售银行业务的巨大压力。基于此,本文对国际、国内银行业发展的现状、趋势进行分析,国外以美国银行为例,通过对美国零售银行业务的发展特点分析得出,以矩阵管理为核心的事业部制管理模式、定位明确的网点分销渠道、前后台分工明确、后台为前台提供支持保障、前台为客户提供服务的前后台分离的经营模式、科学完整的绩效考评体制及基于事实与数字的六西格码管理工具、独具特色的美国精神和品牌宣传构成了美国银行零售业务成功不可或缺的重要因素,为我国商业银行零售银行业务的发展提供了借鉴和帮助。国内着重从产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略等方面,阐述招商银行零售银行业务的营销策略及在实施营销策略过程中的一些独到之处。在总结借鉴国内外优秀银行零售业务经营策略的基础上,再全面了解民生银行零售业务的现状,为发扬民生银行自身优势,利用外部经营机会,回避自身弱点与外部威胁,运用SWOT分析方法导出其战略定位为“综合金融服务银行”,确定其战略愿景目标为“中国最有竞争力的价值领先型综合金融服务银行”。为实现这一目标,在SWOT分析基础上,本文对民生银行开展零售业务的优势、劣势、面临的机会与威胁进行了研究。对民生银行如何发展零售业务,从组织结构方面、人力资源方面、核心业务方面、企业文化建设方面、渠道建设方面、销售方面、客户关系管理方面、考核评价体系方面提出了综合性战略措施建议。研究结果表明,发展零售业务是民生银行拉开与同类股份制商业银行竞争差距,缩小与国有商业银行竞争差距的战略选择,民生银行应该改革现有的直线职能制组织架构,实行事业部制；建立专业化营销队伍,建立专业的市场客户经理、个人资产客户经理、理财客户经理队伍,同时,客户经理应进行分级管理；在核心业务方面,重点发展个人消费信贷、信用卡、个人理财业务；在渠道建设方面,增设分支机构,增加电话银行和网上银行的销售功能；在交叉销售方面,对专业客户经理应辅助其他指标考核,在产品设计上应包含多种产品和功能组合,在产品销售上实行捆绑销售；在客户关系管理方面,要尽快开发客户关系管理系统,进行数据库营销,完善客户信息收集工作；产品价格上要根据不同的服务、产品和客户灵活定价；考核评价体系应变负债考核为主转为管理客户总资产考核为主、增加零售业务考核比重、建立统一的客户经理考核系统、注重考核的长期性。本文的创新之处是将理论和笔者的工作实践相结合,从民生银行的具体情况出发,通过对大量数据的收集整理,大量案例的研究分析,力求论文对民生银行及同类银行零售业务的发展具有实际指导意义。但由于本人水平所限,许多问题还有待深入分析。本人今后将继续跟踪国际零售银行业务前沿动态,探索我国商业银行零售业务转型战略。