近年来,随着中国经济步入新常态,我国经济运行进入了一个全新的阶段,经济中高速增长、经济结构优化升级、经济增长动力转向创新驱动是这个新阶段鲜明的特点。在新常态下,我国银行业原有的发展方式和运行模式受到挑战,以往仅仅依靠扩张资产规模、扩大存贷利差来实现盈利的粗放发展方式难以为继。因此,唯有紧紧跟随宏观经济“转方式、调结构、转换增长动力”的发展步调,转变自身经营管理理念,走创新驱动下的差异化发展之路,才能在宏观经济形势和市场竞争格局的双重变化中谋得可持续发展之机。2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,农村商业银行作为我国农村金融体系重要组成部分,在全面建设小康社会和乡村振兴战略中发挥着不可替代的金融支持和推动作用。在此背景下,就如何提升农商银行盈利能力进行分析研究,进一步优化经营管理策略,以适应经济新常态下的发展需要提供现实指导意义。本文以经济新常态下Y农商银行盈利能力提升策略研究为例,基本研究思路包括:首先查阅有关商业银行盈利能力的文献,对国内外商业银行盈利能力研究有较为宏观的把握和认知;其次,对本文的主要研究对象Y农商银行的基本面情况包括Y农商银行的简介和发展历程、经营情况及财务数据有较为详实的了解和认知;然后选择杜邦分析法来对Y农商银行在新常态下盈利能力、盈利的可持续性、成长性以及收支结构的相关指标进行分析,得出Y农商银行盈利状况及盈利能力特征。最后通过分析影响Y农商银行盈利的宏观和微观因素,对提升Y农商银行盈利能力的提出策略建议。研究结论:(1)Y农商银行近几年资本较为充裕,资产质量的稳定性和风险可控性较好。但资产利用效率较低,需要进一步改进内部管理,优化经营策略,提升经营效能。(2)Y农商银行现阶段盈利能力和盈利水平不高。Y农商银行利差主导型的盈利模式,将随着利率市场化不断深入而受到冲击。同时,受制于Y农商银行风险议价和科学定价能力较弱,新产品开发和新市场拓展将受到制约。业务结构单一化、新型业务创新能力不足、中间业务发展滞后,以及产品结构发展不均衡等,都影响了Y农商银行持续盈利能力的稳定和提升。(3)Y农商银行经营发展成长性、盈利稳定性不足。受宏观经济下行压力加大、金融监管趋紧以及金融去杠杆化的影响,Y农商银行总资产增长率、营业收入增长率、营业利润增长率、净利润增长率近年来呈波动下降趋势,盈利能力不稳定。可预见,Y农商银行若不调整现有经营模式,提升其盈利能力,将会加大对未来盈利水平的不确定性,从而面临更加艰难的竞争环境和生存压力。(4)Y农商银行经营支出的成本控制有待加强。Y农商银行近年来在调整了绩效考核机制后,工资薪金支出明显下降;但是经营产生相关费用却呈增长趋势。Y农商银行若不重视对成本的监测和效益评估,将会影响其盈利能力的进一步提升。对经济新常态下提升Y农商银行盈利能力有如下几点建议:(1)健全利率定价机制,增强Y农商银行利率定价的主动性、灵活性,提升定价的差异化和精细化水平。(2)积极拓展中间业务,培育新的盈利增长点。通过加强产品创新自主研发能力,强化对中间业务发展的考核管理,建立和完善中间业务的风险监控机制,以及加强宣传营销等方式,扩大中间业务市场占有率,使之成为新的盈利增长点。(3)推进智慧银行建设,强化渠道运营能力。一方面,加快推进智慧银行建设,进一步优化电子银行服务渠道;另一方面,优化网点片区化集中管理,增强物理网点营销拓展功能。(4)以乡村振兴战略为契机,发挥服务“三农”主业优势。充分坚持服务中小微企业,立足于三农,支持县域经济,服务城乡居民的市场定位,通过精准对接政府职能部门、发展特色产业、推动产业融合、多层次搭建融资渠道,多元化探索融资方式,不断提升农村金融服务水平,发挥支农主力军作用。(5)强化成本管控能力,提高经营管理效能。通过降低存款成本,强化预算编制和执行,加强对成本控制效果评估,进一步强化成本管控效果。(6)健全风险防控体系,增强内控管理水平。通过加强制度规范化建设,推进Y农商银行智能风控系统建设,加强风险预警提示,以及加大不良资产清收处置力度等方式,强化内控管理水平。