小微企业在我国经济社会中具有特殊的重要地位,对增加就业、活跃市场、改善民生、促进经济结构调整发挥着不可替代的作用。现在全国舆论都在呼吁解决小微企业融资难的问题。论文仅从银行的角度上分析小微企业信贷障碍的成因以及为小微企业信贷策略作出研究。XX银行面对庞大的小微企业队伍进行积极拓展服务领域,率先开展小微企业信贷业务,然而在业务开展过程中,XX银行遇到了产品形式单一、议价能力有待加强、分销渠道不合理、促销宣传力度小、营销方式少、营销人员理念滞后等一系列问题。为了解决这些问题,本文从XX银行小微企业信贷业务问题成因入手,即银行贷款风险与收益不匹配,高成本使小微企业无法承担贷款压力,银行激励制度对小微客户拓展引导作用有限这三个成因,再结合SWOT分析法。研究小微企业信贷业务提出的包括客户策略,信用评价策略,营销策略,产品策略,组织策略五个策略。对XX银行自身环境进行了总结,对小微企业信贷业务策略选择进行深入的分析。在此基础上,总结了 XX银行支行竞争的优势、劣势、机会和威胁。本文还对小微企业信贷业务市场进行了细分,并结合XX银行自身条件和特点进行了目标客户选择和融资业务定位,明确了XX银行应针对风险相对较低,发展前景较好的行业以及成长期、成熟期的小微企业进行营销,为营销策略的进一步制定打下了基础。在产品方面,XX银行应进行产品的整合,组合营销形成产品组合效应,加强产品的售后服务工作;在定价方面,XX银行可以应用客户关系定价法,分渠道定价,突出风险、结构与收益匹配的定价原则;渠道方面,支行应完善网点布局,以长远观点规划渠道建设,搭建银、政、企信息沟通渠道,运营客户网络,为客户搭建平台;在宣传方面,XX银行应增强品牌效用;最后,本文提出了策略实施必要的加强人力资源的供给、银行完善小微企业融资组织体制、建立有效激励机制的三方面实施保障措施。通过本文的研究,旨在为XX银行向小微企业提供信贷业务的进一步发展提供一些参考。