【摘 要】
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伴随着近年银行体系市场化改革的不断深化,我国银行业的市场竞争愈发激烈。各家银行迫于竞争压力与实现目标收益率,不得已降低借贷门槛,放宽贷款条件,使得风险资产在银行资产
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伴随着近年银行体系市场化改革的不断深化,我国银行业的市场竞争愈发激烈。各家银行迫于竞争压力与实现目标收益率,不得已降低借贷门槛,放宽贷款条件,使得风险资产在银行资产组合中的比重上升。本文运用2007-2016年我国141家银行的数据,全面分析了贷款损失准备对于竞争与风险之间关系的影响及其市场反馈,得到以下结论:首先,市场竞争显著增加了我国银行的贷款损失准备,尤其是自由裁量贷款损失准备,这显示了银行管理层在竞争环境中表现出的“危机意识”;其次,银行规模和监管约束异质性影响了这个问题的显著程度;最后,贷款损失准备确如银行管理层与监管部门所愿,削弱了竞争对于风险的加剧程度。进一步的分析发现,我国银行业尚未形成及时有效的市场约束,无法准确识别和区分贷款损失准备这一会计指标中包含的两种不同类型的风险信息;并且,相比于此类财务指标透露出来的风险信息,政府的隐性担保和大银行的规模效应对于银行债权人的决策影响更大。本研究的结果不仅有利于银行完善自身的风险管理机制,也有利于监管层制定合理的贷款损失准备相关指标以引导银行间的良性竞争,对于金融系统的稳定和市场化改革的进一步深化具有重要意义。
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