在我国现代市场经济环境下,低效率的金融体系严重抑制了经济的可持续增长,高质量的经济发展要求对金融系统的需求发生了改变,金融供给不足、金融系统不平衡不充分的问题愈发严峻,在这种背景下数字金融在我国实现了快速地发展。以支付宝、微信支付、花呗、白条等为代表的新型数字金融服务已经深入中国居民的日常生活中,但近年来房市和股市有大量资金来自于这些“类信用卡业务”套现,这种监管套利无形中推动了资产泡沫的形成,极大推动了我国家庭部门的债务杠杆率。在此背景下,本文以中国家庭追踪调查（CHFS）在2013年、2015年和2017年的调查家庭为研究对象,深入研究了数字金融发展下,我国家庭部门杠杆率是否有所攀升及其影响机制。本文研究发现:数字普惠金融的发展会显著提高家庭部门的资产负债率和债务收入比。分指标来看,数字普惠金融的覆盖广度和使用深度这两个指标更显著地促进了家庭部门的杠杆增长,数字化程度指标则影响较小。本文通过替换变量和工具变量法对内生性问题做深入检验,结果均支持基准模型的结果。数字金融的影响分析表明,移动支付显著促进了家庭部门杠杆率提升,且数字金融的发展提高了家庭网购消费和金融市场投资。异质性分析表明:从户口属性上,数字普惠金融发展对农村家庭的杠杆促进作用更加显著;从地区分布上,对中西部家庭的杠杆促进作用更加显著;从收入分布上,数字普惠金融的发展会显著提高低收入家庭的杠杆率,但降低高收入家庭的杠杆率;从人力资本上,对男性和低教育水平的户主家庭的杠杆率促进作用更显著。影响机制检验表明:数字普惠金融主要是通过缓解信贷约束、提高风险偏好和金融知识三个渠道对家庭部门的杠杆率造成影响。本文的研究结论拓展了关于数字普惠金融和家庭部门债务领域的相关研究,为防范化解家庭部门高杠杆风险提供了相关依据。在大力推动数字普惠金融发展的同时,要防范监管套利,防止数字金融平台过度放贷,警惕使用过程中家庭部门财务杠杆的过快增长,加强风险监管,抑制过度负债行为。