2005年11月,上海银行获准设立宁波分行,标志着我国城市商业银行正式步入跨区域发展的新时代。2009年,银监会进一步解除了对城市商业银行经营地域的限制,国内优秀城市商业银行纷纷加快了跨区域经营的步伐。城市商业银行实施跨区域经营战略,拓展了生存和发展的空间,也遭遇到了更多的风险挑战,其跨区域经营战略需要不断进行自我审视和及时调整。本文基于对国内外商业银行跨区域经营文献的研究,通过对大量经营数据的统计和对比,描述日照银行跨区域经营的现状,分析其战略实施过程中遇到的困难和挑战,并采用SWOT分析法提出战略调整及实施方案。日照银行跨区域经营战略实施较早,且包括引入战略投资者、加入城商行联盟、设立异地分支机构、发起设立异地村镇银行等多种形式。总的来看,引入战略投资者为日照银行提供了多元化的资本注入与业务研发支持,而加入城商行联盟则为日照银行提供了坚实的系统研发与科技服务保障。受经济形势、文化差异等多因素影响,日照银行跨区域设立的异地分行经营状况差别较大,呈现波动向上的发展态势,在省内发起设立的村镇银行经营状况较好,而省外村镇银行则陷入经营困境。日照银行实施跨区域经营战略,自身能力兼具优势和劣势,面对的外部环境既有挑战也有机遇。从内部来看,日照银行机构规模小、管理层级少,市场敏感度高,政策灵活性强,具有跨区域经营的资金、技术和经验支持。同时,跨区域经营增加了管理层级,风险管理难度加大,而城商行人才、科技等方面的天然劣势成为制约因素。从外部来看,跨区域经营为日照银行提供了更为广阔的发展空间和更为丰富的市场资源,能够有效规避单一区域经营的系统性风险,但威胁因素更为突出,包括经济处于下滑区间、原有本土优势丧失、地域文化差异较大、银行业竞争日趋激烈等。基于日照银行内外部环境因素,本文对日照银行下一步跨区域经营布局提出了调整方案及实施建议。在市场开拓方面,暂缓大规模分设网点的步伐,深挖现有网点的经营潜力,可选择个别发展前景良好的地市以及区县设立营业网点;在资源利用方面,深化与南京银行和山东城商行的合作,争取资金、技术、产品等多维度支持保障;在业务发展方面,丰富金融产品体系,优化信贷产品结构,做出特色品牌;在资源获取方面,争取政府扶持,与市内企业进行战略合作,实现同步发展;在利润方面,重点强化内控风险管理,防止贷款损失侵蚀利润,要实现分行开业2年内盈利,5年内达到全行平均水平;在人力资源管理方面,为日照银行培养百名基层分行优秀管理人才;在职工积极性发挥方面,形成积极向上、和谐发展的良好氛围;在社会责任方面,建立优秀的社会形象。