随着中国住房制度改革的逐步深化,居民的住房需求得到了迅速释放,住房消费信贷业务有了突飞猛进的增长,住房信贷市场一片繁荣。住房信贷是商业银行的一项优质资产,随着住房信贷业务量的急剧增加,商业银行之间的市场竞争也日益加剧。在这种激烈的市场抢夺中,住房信贷的不良贷款率也呈上升趋势,假按揭风险、抵押物贬值风险、操作风险等逐渐显现,给商业银行的安全、稳健运行带来了不利的影响。同时,美国次贷危机的爆发,给我国商业银行住房消费信贷的风险管理提出了新的要求。因此,现阶段对商业银行住房消费信贷风险进行系统分析与评价,是理论界和产业界关注的重要课题。本文运用案例分析为主的分析方法,从商业银行住房消费信贷风险控制的基本理论着手,对商业银行住房消费信贷的风险控制现状和风险成因进行系统分析,并在此基础上,借鉴美国住房消费信贷风险控制案例与经验,深度分析美国次贷危机成因及其影响,提出完善我国住房消费信贷风险控制的对策建议。按照以上思路,本文分五章进行详细的论述:第一章为绪论。主要描述了论文的研究背景、目的、意义及国内外研究动态,制定本文研究方案。第二章为住房消费信贷风险控制理论概述。介绍了住房信贷的五级分类,即将住房信贷风险分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。接着描述了住房消费信贷的风险表现,指出住房信贷风险主要表现为开发商风险、项目风险、借款人风险、抵押物风险、银行操作风险、利率和通货膨胀风险等风险。然后概述了住房消费信贷风险控制策略,包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。第三章为我国商业银行住房消费信贷风险成因分析。分别从房地产市场、借款人、商业银行、外部环境四个方面对住房消费信贷风险成因进行了系统的分析。其中,房地产市场分析主要从住房信贷市场的信息不对称和房地产市场的不规范两个方面进行分析;借款人分析主要从提前还贷行为和借款人的购房承受能力不足着手分析;商业银行分析则从商业银行风险识别和控制的有效性不足、内部控制和监督机制不到位、对第一还款源不够重视、银行个人征信系统不完善进行分析;外部环境分析则从社会保障制度和保险制度不健全、外部法律制度设下的障碍两处进行分析。第四章为我国商业银行住房消费信贷风险控制现状分析。根据住房消费信贷风险控制的三个环节,介绍了贷前、贷中、贷后的风险控制现状。在此基础上分析贷前、贷中、贷后三个环节存在的风险控制问题。第五章为美国住房消费信贷风险控制案例。从美国的住房金融体制入手,介绍了美国的房贷市场,对次贷危机产生的原因进行了深入的探讨,并对我国住房信贷市场和美国次级市场进行了细致的比较。在此基础上,提出了美国次贷危机对我国商业银行住房消费信贷风险控制的启示。第六章为商业银行住房消费信贷风险控制对策。在借鉴美国次贷危机的启示的基础上,结合我国商业银行住房信贷风险控制存在的不足,提出完善我国商业银行住房消费信贷风险控制的对策建议,包括建立科学的个人信用系统、建立完善的风险预警机制、加强银行金融业务创新,完善内部控制体制以及完善风险转嫁机制。