随着移动通信技术特别是3G网络的迅速发展,一种新兴的电子银行服务形式一手机银行,开始进入人们的生活,并呈现良好的发展前景。手机银行是通过移动通信网络在手机终端处理相关银行业务的电子金融服务模式,它凭借安全、便捷及较低的运营成本等优势,受到用户的青睐和各家银行的重视。我国自1999年推出手机银行业务以来,经过十几年的发展,手机银行用户数量急速增长,目前已经超过3.4亿。但是,由于技术、观念及用户对于安全问题的担忧等方面的原因,我国手机银行在公众认知度和市场发展度上仍处于初级阶段,实际的用户数量无法与我国超过12亿的手机用户数量相匹配。本研究针对我国手机银行的发展背景,将我国手机银行的用户实际使用情况与技术接受模型(TAM)相结合,分析我国手机银行用户的使用意向及其影响因素。本文首先介绍了手机银行的相关概念及发展情况,在回顾国内外手机银行相关研究文献的基础上,确定采用技术接受模型(TAM)作为本文的基础模型；然后,通过系统地回顾和分析技术接受模型的相关理论,并结合我国手机银行用户的使用现状,构建了包括感知有用性、感知易用性、感知风险、制度环境、文化价值观(不确定性避免)及使用意向6个因素在内的理论假设模型。本文所提出的研究模型不仅探讨用户的主观感受对其使用意向的影响作用,同时还关注用户的文化价值观和制度因素是如何影响其使用意向的。论文采用抽样调查的研究设计,通过问卷调查法收集数据,应用SPSS17.0和AMOS17.0对数据进行统计分析。首先进行信度和效度检验,在保证信度和效度符合标准的基础上,通过结构方程模型进行拟合,根据拟合规则删除部分路径,最终证实了感知有用性、感知易用性、感知风险和制度环境对手机银行用户使用意向的重要影响作用；然后,采用层级回归法验证了不确定性避免在感知风险和使用意向的关系中有显著的调节作用,但是不确定性避免对感知有用性和使用意向关系的调节作用并不显著；最后,根据上面的研究结果,提出了本文的研究结论,并针对各参与主体,为我国手机银行的推广使用提出了相应的建议。