2019年9月20日,工信部部长苗圩表示:截止到2018年底,在中国已经超过有3000余万家中小企业经济主体,税收贡献超过全部税收总额的50%,GDP贡献额超过全国GDP总额的60%,技术创新和就业方面的贡献分别超过了 70%和80%,数量庞大的中小企业在社会生产活动中占有非常重要的位置。但是,中小企业的发展却面临着诸多先天不足,组织结构简单、内部管理欠缺、固定资产短缺、变现能力和造血能力不足等特点,使得中小企业在实际经营中对核心企业依赖程度过高,在商业银行等正规金融机构融资成本较高甚至是难以得到信贷支持,限制了企业的业务发展和规模扩张,如何破解中小企业的发展困境已成为我国社会经济能否健康持续发展的一大课题。在2020年年中的上海陆家嘴论坛上,国务院副总理刘鹤明确提出,要求金融系统要做好几项重要工作,其中就包括“服务实体经济,促进经济转型升级,要以高质量发展为导向,深化供给侧结构性改革,要适应各类市场主体需要,着力打通货币传导的各种堵点,创新金融产品,优化金融结构,提高中小微企业贷款、信用贷款、制造业贷款比重。”在此背景下,如何就资金“脱虚向实”,如何创新金融产品,如何将信贷资金真正运用于实体经济特别是中小企业身上,同时又要有效地做好风险管控等问题,就成为了商业银行亟需解决的问题。从经济发展的实际情况以及金融业务运营特点来看,供应链金融是将信贷资金运用于实体经济最为有效的方式之一。本文通过对传统供应链金融运作模式的归纳整理,分析了国内商业银行主流的供应链金融模式结构、适用场景、操作难点、风险瑕疵等,并对各种主流运作模式进行对比总结。揭示了国内商业银行在供应链金融运作方面多是从“产品视角”出发,将供应链金融产品拆解于供应链各环节之中,将产品“应用”到企业之上,而少有站在“行业”的高度去审视供应链的特征与现状,将行业特征进行整合,以产品搭配作为组合方案进行系统性推广。本文将以招商银行金融体系中供应链金融为例,提出了“行业”视角的供应链金融运作模式。并且以建筑行业为例详细阐述供应链各环节所对应的融资方案和金融产品,并对相关的风险进行揭示,提出了与之对应的供应链金融风险防范措施,从而保证供应链金融体系安全运营。