我国农村发展取得了可喜的成就,但是不容忽视的是,“三农”问题仍然面临许多矛盾和考验。为了更好地发展农村、发展农业,更多的是需要依靠农村金融体系、制度、产品的完善。通过对农村小额信贷的研究,并且将其与中国实际情况相结合将有助于我国有关贫困等社会问题的解决,鼓励金融机构更为广泛与深入地开展农村地区小额信贷业务。本研究也能为国家有关部门提供对策建议,使其能制定出更适合农村地区经济发展的政策,让农民真正获得实惠。对孟加拉乡村银行农村小额信贷业务进行总结,努力找出金融机构面向开展小额信贷服务的成功原则,从理论上探寻适合我国农村地区,服务于农村的小额信贷发展模式。通过实地问卷调查及访谈,对于山东省淄博市200多农户参与小额信贷的状况等问题进行了调研。农户总体来说对小额信贷的整个服务并不满意,或者只是一般的认同。小额信贷还款期限很短,并且与农民的生产周期不匹配,因而急需改进。究其原因是受到了农村信贷的供给阻碍,在农民信贷需求上也受到了农民自身背景的阻碍,比如农民贷款背景模糊和信用不良记录,农户的经济状况比较差而导致贷款风险高等。从行为经济学来解释存在着认知上的偏差、行为上的偏差,以及金融机构外部性约束的欠缺所致。本文提出了完善农村小额信贷发展的模式设计及对策建议。模式设计有农户小额信用贷款模式、农户联保贷款模式、林权抵押贷款模式与第三方公司介入模式。对策建议中首先要转变政府职能,营造良好的宏观政策环境；其次要完善信贷机构内部管理机制,实行灵活的市场利率政策；最后要创新农村小额信贷业务模式,有效促进“三农”经济的稳定和发展。