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近年来,P2P借贷以其灵活、便捷、无抵押的小额借贷模式吸引了国内众多的借贷用户。虽然国内市场的高度需求促使P2P借贷市场规模不断增长,但法律与监管的缺失却使得P2P借贷行业乱象丛生,平台跑路、停业,经营困难等问题时有发生。P2P借贷平台正面临着许多风险,如借款人信用风险、平台操作风险等。究其根本,借款人的信用风险才是P2P借贷平台最为核心的风险。能否有效地管理和控制借款人的信用风险将影响P2P借贷平台的长期发展。回顾以往的理论研究可知,在P2P借贷交易中,一方面,借贷双方间的信息不对称是引发借款人逆