伴随着电子商务的蓬勃发展,我国互联网金融发展增速惊人,方兴未艾。互联网金融在迅速发展的同时,又充满波动,影响深远,并引起社会各界的广泛关注。在此条件下,互联网金融在很大程度上与传统商业银行的业务出现了重合。互联网金融会对商业银行的业务造成怎样的、多大程度影响?互联网金融又是通过什么途径对商业银行产生影响?面对互联网金融,商业银行应该如何调整自己,实现发展?这些都是目前商业银行亟需解决的一些重要问题。互联网金融对商业银行影响的研究,具有较强的现实意义。本文在梳理文献、归纳整理前人观点的基础上,提出了互联网金融对商业银行存贷款业务的四种影响途径:改变资产配置的结构,迁移存款市场长尾储户,改变融资者筹资方式,占据贷款市场长尾客户;同时,分析了互联网金融在完善金融服务、增加经济运行风险等宏观方面的影响。最后,在分析互联网金融对商业银行业务的长短期影响之后,提出了互联网金融与商业银行发展的四种趋势:融合,分化,创新,新阶段。本文采用八个单一方程线性回归模型,对文章的主要问题进行了实证分析。其中,对存在自相关问题的三个模型采用OLS+HAC的方式,控制了解释变量自相关问题对回归结果的影响。通过对回归结果的分析,在确定互联网金融对商业银行影响数值的同时,确定了互联网金融对商业银行的影响途径。通过对实证结果的分析,得到如下结论:1.互联网金融分流了商业银行的存款业务;互联网金融对企业存款的负面影响是明显的、显著的,对居民存款的影响则不够明显;互联网金融分流商业银行存款业务的原因是其改变了储户的资产配置结构,而不是造成了存款长尾市场的迁移。2.互联网金融挤占了商业银行的贷款业务,其对短期贷款、企业贷款的负面影响是明显的、显著的,对中长期贷款、居民贷款的影响则不够明显;互联网金融挤占商业银行贷款业务的原因是改变了融资者的筹资方式;互联网金融在中长期贷款市场占据了贷款市场的长尾用户。3.互联网金融有助于完善金融服务的深度和广度,有助于提供更优质的服务,有助于解决中小微企业融资难的问题。