商业银行经营的本质是营运资金和管理风险,能否有效识别并管理业务经营中所面临的风险,对其生存与发展至关重要。自国家全面推开试点以来,Z银行的跨境人民币业务得到快速发展。研究跨境人民币业务的风险管控对于Z银行实现稳健与可持续发展具有重要现实意义。本文采用案例分析法,在现行金融监管政策和业务流程基础上,深入剖析Z银行跨境人民币业务经营现状,探究业务风险管控存在的主要问题,结合市场发展及金融科技创新趋势,确定未来风险管控的目标和思路,并从整体管控策略和实施建议等方面提出对策。本文研究对国内其他商业银行具有一定的借鉴作用。研究认为,在经营跨境人民币业务过程中,Z银行虽然已经采取了一定的风险管控措施,但仍存在风险意识薄弱、制度执行不力、专业能力不足、全流程风险意识有待加强、整体涉外业务合规管理水平有待提高等问题。从商业银行风险管理类别来看,跨境人民币业务所带来的客户和行业风险、市场风险以及操作风险等信贷风险较为突出。据此建议:一方面,从制定信贷风险管控政策入手,严格客户准入机制,完善客户信用评级模型,优化产品设计,执行有效的风险评估和预警,加强人才队伍建设,推广全生命周期风险管理理念;另一方面,从制度建设、组织建设、绩效和考核落地实施等方面,通过完善各项管理规定和操作办法确保合规先行,利用新技术夯实信息系统和支撑力,提升产品设计能力和授信政策把控能力,同时,通过风险绩效导向完善配套的激励和考核措施,以真正提高全员的风险合规意识,实现良好的风险管控效果。